美国近190家银行面临倒闭？为什么美国银行危机那么难救？

$第一共和银行(NYSE|FRC)$今年3月份以来，以美国硅谷银行倒闭所引发的银行危机还在不断发酵，在引发了美国签证银行倒闭之后，第一共和银行也被接管，与此同时，还有媒体曝出美国还有近190家银行面临倒闭，让人不禁想问金融如此发达的美国，为什么银行危机会这么难救？

一、美国近190家银行面临倒闭？

据海外网的报道，美国第一共和银行5月初因资金链断裂被关闭，成为两个月来被关闭的第三家美国区域性银行。据《今日美国》报道，研究显示，美国近190家银行面临倒闭的风险。

“自3月以来，美国已有3家区域性银行倒闭，还有一家濒临倒闭，美国是否很快会看到一连串的银行倒闭事件？”文章表示，在第一共和银行之后，总部位于旧金山的西太平洋合众银行也正考虑出售，其市值也出现了大幅缩水的情况。

对美国银行的无保险储户来说，如果银行倒闭，这些储户将损失一部分存款，这可能会促使他们取款。一项关于美国银行体系脆弱性的研究显示，即使只有一半的无保险储户决定提取存款，那么美国将有186家银行面临倒闭的风险。

据美国广播公司报道，5月4日早盘交易期间，美国西太平洋合众银行的股价暴跌50%以上，许多民众担心，该银行会成为两个月里第4家倒闭的美国银行。西太平洋合众银行股价跌幅已超过85%

2023年以来，西太平洋合众银行的股价跌幅已超过85%，数亿美元市值蒸发。这家面临财务困境的银行在5月3日发表声明，承认正在衡量潜在投资者给出的报价，也有出售27亿美元贷款的打算，不排除所有可能的选择。

二、为什么美国银行危机那么难救？

美国近190家银行面临倒闭，这是一个令人震惊的消息。虽然这些银行规模不大，但是对于整个金融体系的稳定性来说，这些倒闭的银行却是不可忽视的存在。为什么美国银行危机那么难救呢？我们到底该怎么看这件事？

首先，美国银行过度分散引发管理困境。美国是金融大国，但是美国的银行数量众多，各家银行各自为战，很难形成统一行动。这是美国银行危机难以救援的主要原因之一。在美国，银行业是高度分散的，由于美国联邦政府的银行业监管制度相对宽松，这使得银行在经营策略、风险管理、资本充足等方面存在较大的自主权。因此，美国的银行数量众多，规模大小不一，而且各家银行之间缺乏有效的信息共享和合作机制，再加上各个银行之间的竞争非常激烈，它们往往更注重自身的利益而不是整个行业的利益。这就导致在银行业出现危机时，很难形成统一行动，银行间的救援难以实现。

其次，美联储持续加息引发的风险还在增加。前期美联储长期维持了低利率，在低利率时期，很多美国银行为了追求更高的收益率，购买了大量的债券投资组合。而随着美联储的加息，这批债券的价值被大幅度削减，流动性变差以及短期和长期利率错配的问题也浮出水面。这些银行在购买这些债券时，通常会采用杠杆放大效应，以达到更高的投资收益。但是，由于这批债券的质量较低，而且往往是高风险的，因此在美联储加息的过程中，这批债券的价值大幅下降，导致这些银行的资产负债表出现严重的失衡。

第三，银行问题几乎已经成为通病。由于出现问题的银行不止一家，这几乎是每家银行或多或少的通病，很容易出现连锁反应。美国银行业的风险传染效应非常明显，一家银行的倒闭往往会引发其他银行的恐慌性抛售，从而导致整个银行业的信心崩溃。在这种情况下，政府往往需要采取紧急措施来稳定市场，但是由于银行数量众多，政府的救援力度往往难以覆盖所有银行，因此很难避免出现连锁反应。

第四，储户恐慌情绪还在蔓延。由于连续多家银行倒闭，储户已经成了惊弓之鸟，更加剧了银行的挤兑。在美国银行业危机期间，由于银行倒闭的数量不断增加，储户对于银行的信心受到了严重的打击，他们担心自己的存款无法得到保障，因此开始纷纷提取存款。这种情况下，银行的资金链很快就会断裂，无法正常运营。同时，储户的恐慌情绪也会引发更多的人加入到挤兑的行列中来，使得银行挤兑的程度更加严重，甚至形成恶性循环。

所以，美国的银行危机不是简单的单一银行问题，如果没有一揽子的统筹解决方案，可能难以实现彻底的解决，反而是按下葫芦浮起瓢。