随着保险中介机构频频逃离新三板，华凯保险的发展前景亦不容乐观
近日，华凯保险（834343.NQ）发布2022年年度报告，报告期内公司营业收入为1.96亿元，同比下滑9.55%；归属于挂牌公司股东的净利润为-324.74万元，较上年同期由盈转亏，同比下滑159.66%。
在经历了此前的股权变更及员工挪用资金等情况后，华凯保险于2022年计提了坏账准备858.8万元，目前公司已不存在经营控制权、治理权的争议，但从业绩数据看，华凯保险仍存在多笔借款，此前员工通过借款侵占华凯保险的资金，目前仍在追讨之中。
财报显示，近年来，华凯保险欲转型发展寿险产品，同时配合产业政策，开拓新的保险销售领域。但从客户来源看，华凯保险主要客户为中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险”）、中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）、中国太平洋财产保险股份有限公司（以下简称“太平洋财险”）等财险公司，2022年末年度销售占比约为64.84%，寿险转型仍存不确定性。
去年净利润同比下滑159.66%
近日，新三板挂牌保险中介机构华凯保险披露2022年年报，其中营业收入从2021年同期的2.17亿元下降9.55%至1.96亿元；同时营业利润从2021年的盈利329.40万元降低至亏损442.64万元。
华凯保险在财报中表示，营业收入下降主要是因为疫情影响较大，产生的收入下滑；而营业利润下降主要是因为收入和其他收益大幅减少，为了提高业务员的产能而增加了一系列的激励方案，增加了成本占比。
此外，截至2022年末，华凯保险归属于挂牌公司股东的净利润为-324.74万元，同比下滑了159.66%。华凯保险在年报中提到，2022年，公司董事和经营班子重新调整工作思路，一方面对原部分董事侵害公司利益的行为通过法律手段进行追讨，另一方面精耕业务，拓展市场，业务逐步趋于稳定。
然而，从业绩数据看，华凯保险仍存在多笔借款。截至2022年末，华凯保险累计对外借款967.25万元，其中有7笔借款超过50万元，且大部分对外借款主要系公司时任员工借款。“2018年度及2019年期初公司存在经营控制权、治理权的争议，在上述期间公司内部治理不完善，存在通过员工借款恶意挪用资金的情况，公司已在梳理后将上述情况诉诸法院。公司已按会计规则计提坏账准备858.8万元。目前公司已经不存在经营控制权、治理权的争议。”华凯保险在财报中表示。
但华凯保险被侵占的资金并未完全追回。公开信息显示，2017年，华凯保险大股东杭州华盟投资合伙企业（有限合伙）（以下简称“华盟投资”）开始出让股份，持股比例从79.6%缩减至40%左右。随后，上海灏商信息科技有限公司（以下简称“灏商信息”）增持华凯保险，其实控人詹詇铄亦进入华凯保险董事会。
2018年6月，詹詇铄被选举为华凯保险董事长，但在其任职期间，华凯保险出现关联方资金占用、虚假报销、借款等损害华凯保险利益等问题。此后，华凯保险第一大股东华盟投资将詹詇铄及关联公司上海霖欣科技有限公司、灏商信息接连诉上公堂。目前，詹詇铄通过借款侵占华凯保险的资金，仍在追讨之中。
与此同时，财报显示，华凯保险2022年应收账款大幅增加。截至2022年末，华凯保险应收账款为528.86万元，从2021年末的118.3万元同比增加了347.04%；同期，华凯保险其他应付款从565.76万元增长了9.48%至619.39万元，主要是2022年新增借款，用于公司经营。
华凯保险是经原中国保险监督管理委员会批准并成立的全国性专业保险销售公司，公司于2015年11月19日成功挂牌新三板，成为全国首批挂牌新三板的保险中介公司。
近年来，保险中介机构频频逃离新三板。高峰时期，新三板挂牌保险中介机构约有30余家，目前只剩下10家，随着同昌保险（834668.NQ）申请终止挂牌，保险中介机构将仅剩下9家。华凯保险亦在财报中表示：我国保险中介市场竞争激烈，市场主体多元化，各家保险代理公司不断扩充资本金，增加业务规模，竞争激烈，市场集中度进一步提高。
对此，IPG中国区首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者表示：“目前保险中介机构存在市场主体多元化与分散化、业务模式同质化之下竞争激烈，以及各家公司不断扩充资本、市场向头部企业集中。对于新三板剩下的保险中介机构而言，因为新三板流动性很差，几乎没有融资能力却需要较高的维护成本，面临摘牌风险还是较大的。”
向寿险转型能否成功？
财报显示，华凯保险成立于2012年7月，专注于保险产品的销售和其他保险中介服务，经过10年多的发展，公司已经在全国20个省份建立了分支机构，保险销售网络初具规模，并拥有了一定的市场地位。
同时，据官网介绍，华凯保险主要以向客户提供车辆保险服务为基础，延伸到家庭健康保障、金融理财和汽车后市场服务的综合平台，依托互联网技术和广覆盖的实体经营机构开展业务。
然而，官网披露，华凯保险售卖产品主要是来自瑞华健康保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司、信泰人寿保险股份有限公司（以下简称“信泰人寿”）、复星联合健康保险股份有限公司、百年人寿保险股份有限公司、长城人寿保险股份有限公司等寿险企业推出的产品。除此之外，华凯保险合作的公司还包括富德生命人寿保险股份有限公司和信美人寿相互保险社。
记者注意到，自2017年以后，华凯保险已不再公布车辆保险收入。财报显示，截至2017年末，华凯保险车辆保险收入为2.14亿元，在营业收入中占比68.71%，在收入构成中占比最高。截至2018年末，华凯保险收入构成则主要为保险代理收入和保险公估收入。
此外，华凯保险旗下参股了一家名为浙江侨辰汽车服务股份有限公司（以下简称“侨辰汽车”）的企业，但该公司因经营不善，多年连续亏损，业务处于停滞状态，未来经营存在重大不确定性，华凯保险于2020年12月31日，将确认持有的长期股权投资收益69.28万元进行了减值准备。
华凯保险在财报中表示，据我国保险市场发展现状及相关保险产品收入结构可见，整个保险行业收入情况与宏观经济的增速相关度较高，尤其是近几年我国车辆销售的快速增长和客户的保险意识增强，寿险产品的保险需求也较为旺盛，公司倡导在销售保险时提高保险需求者的保险意识，以此提高保险续期投保成功率。同时积极创新保险产品渠道，积极向寿险产品方向开发客户需求，同时配合产业政策，开拓新的保险销售领域。
财报显示，华凯保险2022年末主营业务收入为1.96亿元，同比下降9.55%。从产品分类看，华凯保险的主营业务收入由保险代理收入和其他收入构成，其中保险代理收入2022年末即为1.96亿元，而其他业务收入为0。
但从客户来源看，华凯保险前五大客户分别为平安财险、人保财险、太平洋财险、信泰人寿及光大永明人寿保险有限公司，年度销售占比分别为36.61%、24.89%、3.34%、3.32%、3.19%。可见，华凯保险虽然合作公司主要为寿险企业，然而销售来源主要为财险公司。
北京市律师协会保险专业委员李滨告诉《中国科技投资》记者：“一般保险代理公司与财产保险公司合作，主要的产品就是机动车辆保险。那这种保险又包括特种车辆，包括工程机械类保险。当然，也不排除比较复杂的企业财产保险。那么对于企业财产类保险，中介机构往往是获取到投保人信息，有关保险标的的查勘和验标的落地工作将转由保险公司完成，对于没有分支机构的企业财产所在地，保险公司或在委托当地的公估公司来完成线下验标、风险核查等工作。”
记者就年报业绩、车险、寿险等业务致函华凯保险，截至目前，尚未收到回复。
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