2013年，伴随着互联网金融概念的走热，以及国内首家互联网保险公司众安保险的成立，保险科技可谓迎来发展元年。而今，十年过去，得益于保险数字化转型提速、监管政策规范引导，以及新一代信息技术在保险业的深入渗透，中国保险科技实现飞速发展，保险科技企业层出不穷，按服务对象可将保险科技公司分为To C、To B、To A三大类。
特别是近年来，面对众多保险机构数字化转型、信息化升级的迫切需求，TO B类保险科技公司日渐成为保险领域投融资交易市场的热门标的，一些年轻但成长性较高的企业开始在市场上崭露头角，成为推动保险业高质量转型的生力军，其中就包括成立于2017年、核心团队大多来自头部险企与知名互联网公司的力码科技。
回望近六年的创业成长之路，期间保险科技TO B赛道的新兴主体层出不穷，市场大环境亦几经变幻，冷暖交替。是什么让力码科技能够在这一竞争激烈的赛道上稳健扎根？如何创新迭代成为行业的不可或缺？近日，『A智慧保』走进力码科技，深度对话力码科技联合创始人兼执行董事马经纬，探求保险科技发展新样本。
2013年之前，尽管不少险企尝试网销业务，但对科技的认知还仅停留在“互联网+”模式。近两年来，科技赋能、数字化转型被视为保险业迈向高质量发展的新引擎，保险科技概念已深入人心。
同样，于很多互联网平台而言，在自己的生态系统中加入保险板块，更多被视为一种流量变现或用户二次开发的手段，实际并未与用户建立深层次的服务连接。
面对科技与保险业之间的鸿沟，彼时在互联网科技领域深耕十余年的马经纬感叹，“保险本身是一件非常有温度感的事，但基于过去的强推销逻辑以及代理人水平的参差不齐，很多老百姓对保险产品是排斥的。如果能借助科技与互联网的运营思维，让老百姓，特别是年轻一代与保险拉得更近，让他们获得充足的保障，岂不是可以产生更大的价值？”
力码科技创业伊始，当时国内的保险科技企业更多围绕TO C（消费者）端进行业务探索，典型的如一些互联网保险商城、网络互助平台的不断涌现，但力码科技却选择了一条少有人走的路，即利用科技赋能保险产业链B端（中介渠道、保险公司）客户。
对于选择TO B赛道的原因，马经纬坦言，“前些年，中介渠道面临的主要痛点之一是保险产品丰富度不足的问题，那时中介机构想要推广保险公司的新产品，往往需要经历漫长的系统对接、排期、测试等流程，短则一两周，长则一两个月，无法有效满足用户多元的产品需求，也间接导致保险公司的新产品难以在短期内快速打开市场，影响了产品的迭代速度”。
基于对保险中介市场发展痛点的深入洞察，力码科技依托核心团队的技术优势，率先在行业内推出了保险产品供应链服务，并将这一能力开放给中介渠道。该项服务的推出，一方面有效解决了保险中介产品匮乏的痛点，另一方面，也间接帮助保险公司快速连接高品质渠道资源，加速产品迭代升级。
显然，力码科技在产品供应链方面的科技创新，提升了市场产品供需的对接效率，化解了B端经营主体的诸多痛点，为行业数字化转型贡献了智慧。“就是在这样一个时间节点和行业背景之下，力码科技坚定地选择了TO B模式，推动保险业的信息化变革。”马经纬如是指出。
观察力码科技深耕TO B赛道的经营模式，不难发现，其服务内容并非是向中介机构提供一套信息系统那般简单，而是以SaaS的方式打造定制化的经营解决方案。
『A智慧保』了解到，成立以来，力码科技主要基于AI智能、云计算、大数据等信息技术，为保险公司、中介机构等保险生态链上的经营者，提供包括产品供应链、保险经营管理SaaS以及客户成功服务等在内的综合性“互联网+”解决方案。这样的经营模式也深度诠释了力码科技的企业使命，即“让保险经营更简单”。
“如果只是简单地向客户销售一套系统，其实很难解决他们在经营层面的核心问题，任何一家企业都是不断演进成长的，会面临各种各样的新问题。”马经纬进一步解释，当中介机构借助我们的产品供应链系统丰富产品货架后，接下来随着代理人队伍的扩张，可能还会面临佣金制度建设、佣金结算、费用发放等一系列复杂问题，这时我们就可以通过力码科技的SaaS服务系统，解决人工佣金结算等繁琐痛点，助力中介机构扩充队伍。
举例来说，面对保险中介市场上科技投入有限的B端机构，力码科技集合公司的供应链能力和科技服务能力打造了一个开放式保险交易平台——“保保”，该类机构可直接在“保保”后台进行模块化配置，从而打造各具特色的品牌商城，其旗下销售人员则可以根据营销需求自主使用平台上各种智能化、数字化的展业工具。
“保保App其实就是我们打造的一个保险商城‘样板间’，展示了基础的功能配置，而不同的商户则可以根据自己的发展阶段、业务重心等打造完全属于自己的保险平台，展示自己的品牌风采。目前已经有超过1000家合作商户以“保保”为基础推出了独立的保险商城品牌，并得到了市场和用户的广泛认可。”马经纬如是说。
此外，针对部分中介机构发展过程中亟需的轻结算、核保核赔、代理人数字化展业等服务，力码科技也不遗余力地输出科技能力，提供定制化的服务模块，以此帮助客户企业紧跟市场步伐，提升核心竞争力。
在马经纬看来，力码科技经营模式的底层逻辑不是凭空想象出来的，而是伴随着客户从无到有、从小到大的发展历程进化而来的，这是TO B类保险科技企业经营的生态规律，在这样的长期陪伴和持续交互下，客户与自身的黏性会越来越高，最终实现互利共赢的目的。
事实上，从监管政策上看，力码科技的服务模式也迎合了保险中介行业信息化转型的大趋势。
2021年初，监管部门下发《保险中介机构信息化工作监管办法的通知》，明确要求保险中介法人机构应根据业务规模与发展需要，建立相匹配的业务管理、财务管理和人员管理等信息系统，应与合作保险公司系统互通、业务互联、数据对接。信息化合规要求下，数字化服务已成为保险中介机构的一大刚需。
除了在经营模式上，力码科技坚持为客户提供陪伴式的服务外，在发展战略上，该公司也选择做“长期主义者”。马经纬谈到，近年来各类保险科技公司层出不穷，但若想走好TO B这条路，除了需要较强的技术能力外，还要有足够的战略定力，面对市场上的各种机会诱惑，能够做到不摇摆、不偏航。
“试想，作为一家TO B的保险科技公司，力码科技在客户服务过程中必然会涉及大量的客户资料、数据、资源等商业机密，这时若想赢得客户的充分信赖，必然要站在利他的角度，与客户建立背靠背的信任关系，相信我们是作为赋能者的角色出现，是踏踏实实地在帮助合作伙伴高质量经营。”
基于坚定的发展战略、强大的科技能力以及差异化的经营模式，成立近六年来，力码科技已成为保险科技TO B赛道的佼佼者。
从业务能力上看，目前力码科技已累计赋能企业商户超2500家，合作险企超100家，接入保险产品超1800个。与此同时，力码科技推出保险SaaS模块上百个，合作商户可以根据自身系统化程度、业务特点、组织发展特性等订阅相关模块。
保险科技应用水平方面，力码科技全面赋能保险产业链从业者，对内聚合产品与服务，实现投保线上化、核保智能化、理赔高效化；对外链接销售机构与客户，提供精准、个性化、一体化的营销服务体系，助力合作伙伴高效、高质量运营发展。
可以说，在科技赋能层面，力码科技的技术能力已深入渗透至保险业务链条的各个环节，能够有效满足B端客户个性化的服务需求。
从具体的科技服务内容上看，在赋能保险中介渠道方面，力码科技的解决能力主要包含三部分，其一是力码供应链，可为网销、经代等中介渠道提供产品供应链服务与产品定制化合作；其二是“力码云”服务，主要包括提供面向前端保险经纪人的展业工具，以及面向后端管理、决策层的核心管理平台；其三是以核保、核赔为主的“两核”服务，以及围绕科技赋能的其他配套服务。
在赋能保险公司方面，力码科技一方面依托高品质的渠道资源，可与险企进行产品创新开发合作，助力险企加速产品迭代；另一方面，围绕险企对数字风控的服务需求，打造一揽子智慧风控解决方案，多维度确保业务品质。
不得不提的是，力码科技经营能力的不断突破，离不开优质资本的强力加持。公开资料显示，成立至今，该公司已完成了多轮融资，资方包括高瓴创投、GGV纪源资本、独秀资本、心元资本等多家全球知名创投机构。
如2017年成立伊始，力码科技于当年完成天使轮融资，随后公司在2018年相继上线中介核心业务管理平台和代理人智能展业系统，并与近百家保险公司建立合作关系，在完成一系列核心业务能力构建后，力码科技自2019年至2021年连续完成三轮融资，总融资达6亿元。同时，为了适应全国化、专业化的业务发展需求，力码科技还以北京总部为基础，在全国范围内布局河南、天津、浙江、江西、深圳等多个分中心，全力支撑公司的数字化发展战略。
2022年，力码科技的创新能力和快速发展得到更加广泛的认可，当年3月，该公司作为新经济业态的代表，入选了朝阳区“独角兽企业加速计划”，享受朝阳区陪伴式管家服务。
《中国保险科技十年回顾与展望》报告显示，过去十年来，至少有377家保险科技公司成立，超1300笔保险科技投资交易发生，面对如此竞争激烈的投融资环境，力码科技能够得到知名投资机构的长期认可，足以证明其在垂直领域的核心实力与科技应用能力。
2021年12月，中国保险行业协会正式发布《保险科技“十四五”发展规划》，这是保险业首度以行业共识的方式发布的保险科技领域中长期专项规划，预示着保险科技加速迈向规范与高质量发展阶段。
《规划》提出“十四五”期间的保险科技发展目标：到2025年，我国保险科技发展体制机制进一步完善，保险与科技实现深度融合、协调发展，保险科技应用成效显著，保险科技水平大幅提升，人民群众对网络化、数字化、智能化保险产品与服务满意度明显增强，我国保险科技发展居于国际领先水平。
站在保险科技政策机遇期与窗口期，马经纬认为，相比于很多领域的无序扩张，保险业的监管规范且稳健，为保险科技长期发展提供了相对确定性的成长环境。于力码科技而言，未来也将顺应行业发展趋势，更加注重业务品质，坚持走高质量发展路线。
具体来看，在产品供应链服务规划方面，力码科技将强化大数据核心技术优势，为下游合作伙伴量身定制创新产品，助力其在保险市场上提升竞争力与创新力；在业务品质方面，力码科技着力为保险公司提供有保障的渠道管理和产品合作，助力险企更好地把控业务质量。
“现在我们并不是单纯地追求规模了，对品质的把控会更严，对于一些业务质量不佳或本身就存在合规风险的下游渠道，会主动做出梳理优化，更加在乎长期可持续经营。”马经纬表示。
面对复杂多变的中介市场，力码科技应用“科技+专家”双重手段，持续完善和升级渠道管控机制：严格新渠道准入，通过多方被调形成初始评级，并进行差异化管理；对合作渠道依据实际出单品质情况进行动态风控评级，匹配不同的产品、佣金、结算策略；如发现劣质渠道，将及时进行强制清退，并明确后续责任归属，确保保司权益。
谈及保险科技的创新发展方向，马经纬认为，未来前沿科技的进步有无限可能，有望带动保险市场迈向指数级的增长，但在跨时代、革命性的技术出现之前，作为保险科技公司，既不能盲目试错，也不能畏首畏尾，因为科技应用通常是一个被教育、被体验、被升级的过程。领先市场半步，在自己擅长的领域精耕细作，往往能在机会来临时更好地把握住，不会提前倒在“沙滩上”。
透过力码科技近六年的创业历程、发展战略、经营模式，不难感受到这家保险科技公司在TO B赛道的稳扎稳打，这份定力和执着在保险行业十分难能可贵，这或许能够给迈入保险科技“新十年”的经营主体，提供更多可参考、可借鉴的经验与思路——以数字化为手段，坚持“科技向善”的基本原则，推动整个保险行业的高质量发展，为社会保障事业作出贡献。
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