每每碰到市场震荡之时,不少人又开始怀念起债券基金的好,“蚊子腿”再小也是肉,何况净值波动也较小,相对来说省心。
那么不想一次性买入太多,或者每个月拿出一点闲钱定投债券基金,可行吗?
01、债基适合定投吗?
一说到基金定投,多半人大概率会选择股票型基金或者指数型基金。
因为这些基金收益波动较大,通过定投可以积少成多、摊平成本、分散风险最后可能获得可观的收益。
需要注意的是,债券型基金通常分为纯债基金、一级债基、二级债基、可转债基金。债券基金作为风格相对稳健的资产,一般来说风险、波动都比较小,更加适合作为资产配置的底仓考虑长期持有。
但如果是为了匹配现金流、养成定期理财的好习惯,定投债基就派上用场了。
02、债基需要择时吗?
那么,债基既然波动小,是不是不用择时,随便在什么时候买入都行呢?
但在实际操作中,短期纯债基的择时难度较大+择时带来的额外收益不算特别高+基金经理本身就会择时操作,所以不择时也没关系。
假如非要择时呢,根据债券基金收益与国债利率呈反比关系的特点,我们可以以10年期国债利率来作为风向标(仅供参考):
10年期国债利率>3%时,买入;
10年期国债利率<3%时,持基不动;
10年期国债利率<2.5%时,卖出。
如果不喜欢这个方法,股票型基金估值法择时技巧也可以考虑。
说通俗一些就是根据估值来买入,估值看的是市盈率、市净率及其百分位。当百分位低于20%或者30%,我们通常认为处于低估,这个时候买入,安全边际相对较高,未来收益空间较大。
如果把握住机会,或许能迎来一波较大幅度的上涨。
03、债基持有多久后卖出?
波动较小、收益相对稳健,也不需要择时操作,因此如果能选到一只优秀的债基金,是可以长期持有的。
至于什么时候卖出,其实还是要看大家的资金规划,但是呢如果持有时间太短,交易费用会比较高,所以纯债类的产品,并不建议频繁交易,有点划不来。
假如你觉得现在市场不太满意,没有明确的敢下手的方向,就可以多留一点债基在手里,什么时候觉得行情不错,就可以卖出一部分的债基,去配置在权益型基金上面,只不过从资产配置的角度来看,还是建议保留一部分稳健的产品作为自己的底仓,降低投资组合的波动性。
$信诚稳泰A(OTCFUND|004108)$$信诚稳泰C(OTCFUND|004109)$$中信保诚景华债券C(OTCFUND|550013)$
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