来源：金融虎网 作者：凯文
近日，泛华金融 (NYSE: CNF)公布截至2023年9月30日的第三季度未经审计的财务业绩显示，利息及费用总收入从2022年同期的4.497亿元人民币下降5.5%至4.249亿元人民币(合5830万美元)；净利润为人民币5300万元(730万美元)，较2022年同期的人民币4600万元增长15.2%。
运营数据方面，2023年第三季度贷款总额为人民币51.051亿元(合6.997亿美元)，较2022年同期的人民币42.571亿元增长19.9%。
截至2023年9月30日，活跃借款人总数为26,624人，较截至2022年9月30日的23,560人增长13%。
泛华金融董事长兼首席执行官翟斌先生评论称：“在2023年第三季度，我们继续关注规模和资产质量的增长。在本季度，为了完善我们的产品组合并覆盖更广泛的客户，我们继续致力于降低融资成本。本季度，我们共发放贷款51亿元，较2022年同期增长19.9%。此外，由于我们有效的风险控制机制，我们在2023年第三季度收回了相当于逾期贷款实际未偿贷款本金约110%的贷款本金、利息和罚款。在当前中国宏观经济形势下，我们的任务仍然是扩大业务规模，实现“高质量发展”。我们认为需要做的主要工作如下：首先，为了满足信用记录和抵押品较好的借款人的融资需求，我们会努力将服务范围扩大到融资成本较低的融资伙伴：第二，我们将继续与资产管理公司联系，加快处置不良贷款；第三，我们的目标是采用我们自主开发的大数据模型来促进每笔贷款申请的信贷决策过程，以提高贷款发放的效率。”
2023年第三季度财务业绩分析
2023年第三季度利息及费用总收入从2022年同期的4.497亿元人民币下降5.5%至4.249亿元人民币(合5830万美元)。
2023年第三季度贷款利息及融资服务费从2022年同期的4.127亿元人民币下降6.0%至3.879亿元人民币(合5320万美元)，主要原因是2023年第三季度未偿贷款加权平均利率较2022年同期下降。
向销售伙伴收取的利息收入(代表向选择分期回购违约贷款的销售伙伴收取的利息)从2022年同期的3350万元人民币下降至2023年第三季度的3270万元人民币(450万美元)，下降2.4%。
银行存款利息从2022年同期的350万元人民币上升至2023年第三季度的430万元人民币(60万美元)，增长22.9%，主要是由于每日平均定期存款金额较高。
与2022年同期的1.954亿元相比，2023年第三季度的利息和费用支出总额下降13.2%至人民币1.696亿元(合2320万美元)，这主要是由于近期监管发展降低了信托公司合作伙伴的融资成本。
2023年第三季度的净利息及费用收入为人民币2.553亿元(合3510万美元)，较2022年同期的人民币2.543亿元增长0.4%。
商业银行合伙模式下的净收入(代表向商业银行收取的服务费用，包括介绍借款人、初步信用评估、促进银行向借款人提供贷款以及向借款人和银行提供技术援助)，扣除支付给第三方担保人的费用和支付给销售渠道的佣金后，2023年第三季度的净收入为人民币2760万元(380万美元)，而2022年同期为人民币40万元。自2021年以来，公司一直与商业银行合作，并在2022年下半年扩大了合作规模。截至2023年9月30日，商业银行合作伙伴关系下的未偿还贷款本金为人民币50亿元(合7亿美元)，而截至2022年9月30日为人民币6亿元。
销售伙伴的协作成本从2022年同期的8500万元人民币增长2.2%，至2023年第三季度的8690万元人民币(1190万美元)。
扣除合作成本后，2023年第三季度的净利息及费用收入为人民币1.96亿元(合2700万美元)，较2022年同期的人民币1.697亿元增长15.5%。
信贷损失拨备，代表信托贷款模式下的信贷损失拨备和商业银行合伙模式下与公司与向商业银行合作伙伴提供担保服务的第三方担保人签订的某些财务担保安排有关的预期担保信贷损失，从2022年同期的人民币4060万元降至2023年第三季度的人民币1150万元(160万美元)，下降71.7%。在2023年第三季度，由于在过去几个季度无法履行回购拖欠贷款的义务而丧失信用风险缓解头寸(crmp)的一些销售合作伙伴能够重新开始付款，这为贷款提供了更多保护。
投资销售的已实现(亏损)/收益，净代表投资证券销售的已实现(亏损)/收益，亏损人民币900万元(120万美元)，而2022年同期的收益为人民币50万元。
2023年第三季度贷款销售净亏损为人民币150万元(合20万美元)，而2022年同期为人民币80万元。
其他(亏损)/收益，2023年第三季度亏损人民币70万元(10万美元)，而2022年同期盈利人民币1700万元。主要是由于销售伙伴没收的crmp余额减少，因为我们改进了分期付款政策，以缓解销售伙伴的流动性压力。当销售伙伴缴存的crmp被公司没收时，公司将确认没收的金额为其他收益。2023年第三季度，部分被没收crmp的销售合作伙伴能够继续履行其担保责任，相关crmp不被视为没收。
2023年第三季度的总运营费用从2022年同期的8310万元人民币增长27.0%至1.055亿元人民币(1450万美元)。
员工薪酬和福利从2022年同期的4980万元人民币增长15.5%至5750万元人民币(790万美元)，主要是由于2023年第三季度贷款发放量增加导致绩效奖金增加。
与2022年同期的140万元人民币相比，2023年第三季度的股票薪酬费用为零。根据公司于2019年12月31日通过的股票期权计划，授予的期权中约有50%、30%和20%分别于2020年、2021年和2022年12月31日归属。授予期权的相关补偿成本已于2022年12月31日完全确认。
2023年第三季度的税费及附加费从2022年同期的770万元人民币增加10.4%至850万元人民币(120万美元)，主要原因是“向信托计划收取的服务费”增加，这是增值税(“增值税”)中不可抵扣的项目。根据中国税务法规，“向信托计划收取的服务费”会在子公司层面产生6%的增值税，但不会在合并信托计划层面记入进项增值税。由于部分信托计划规模扩大，2023年第三季度“向信托计划收取的服务费”较2022年同期有所增加。
2023年第三季度的运营租赁成本增加至460万元人民币(60万美元)，而2022年同期为380万元人民币。
其他费用从2022年同期的2040万元人民币增加到2023年第三季度的3490万元人民币(480万美元)，增长了71.1%，主要是由于支付给本地频道的费用增加。当地渠道为公司推荐销售伙伴获得奖励，并从其推荐的销售伙伴推荐给公司的贷款中获得一定比例的佣金。
所得税费用从2022年同期的1670万元人民币下降11.4%至2023年第三季度的1480万元人民币(200万美元)。
实际税率从2022年同期的26.6%降至2023年第三季度的21.8%。
净利润从2022年同期的4600万元人民币增长到2023年第三季度的5300万元人民币(730万美元)，增长了15.2%。
2023年第三季度每股美国存托股票基本收益和摊薄后每股美国存托股票收益分别为0.77元人民币(0.11美元)和0.71元人民币(0.10美元)，而2022年同期分别为0.70元和0.64元人民币。1股ADS代表20股普通股。
截至2023年9月30日，公司拥有现金、现金等价物和限制性现金18.8亿元人民币(2.5亿美元)，而截至2022年12月31日为17.7亿元人民币，其中包括截至2023年9月30日和2022年12月31日分别来自结构性基金的9.8亿元人民币(1.3亿美元)和11.6亿元人民币，这些现金只能用于发放新贷款和每个结构性基金内的活动。
公司贷款的拖欠率(不包括待售贷款)从截至2022年12月31日的18.3%下降至截至2023年9月30日的15.0%。第一留置权贷款(不包括待售贷款)的拖欠率从2022年12月31日的21.8%下降到2023年9月30日的17.6%，第二留置权贷款(不包括待售贷款)的拖欠率从2022年12月31日的17.6%下降到2023年9月30日的13.5%。
公司贷款的不良贷款率(不包括待售贷款)从2022年12月31日的1.1%上升至2023年9月30日的1.8%。第一留置贷款(不包括待售贷款)的不良贷款率从2022年12月31日的1.1%上升至2023年9月30日的1.7%，第二留置贷款(不包括待售贷款)的不良贷款率从2022年12月31日的1.2%上升至2023年9月30日的1.8%。
最近发展
股票回购
2022年3月16日，公司董事会授权了一项股票回购计划，根据该计划，公司可以在2022年3月16日开始的12个月内以美国存托股票(ads)的形式回购高达2000万美元的普通股。2023年3月16日，公司董事会授权将股票回购计划延长12个月，自2023年3月16日起生效。截至2023年9月30日，公司已根据该股票回购计划回购了总计价值约1600万美元的美国存托凭证。
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