如果百岁人生成为常态，我们该如何养老？

引言

想过没有，如果百岁人生成为常态，我们该如何养老？

或许从英国伦敦商学院的经济学家琳达·格拉顿和心理学家安德鲁·斯科特所著书本《百岁人生：长寿时代的生活和工作》一书中，我们可以找到应对养老的解题思路。

长命百岁或成常态

在《百岁人生》这本书中，作者提到了一些令人惊讶的数据。

根据加利福尼亚大学等研究机构的数据显示，从1840年开始，人类的寿命就在以平均每年大约三个月的速度递增，也就是说，每过十年人类就可以多活两到三岁，这个增速还在加快，从2001年到2015年，仅仅十五年间，人类的寿命增加超过了五岁。

再比如我们国家，根据世界卫生组织数据，中国在建国初期的平均预期寿命大概是35岁，而截至2020年，这个数字已经达到了77岁，整整多了42年。

这一系列的数字都在告诉我们：随着医疗技术的进步、生活水平的提高以及人们对健康的重视，长命百岁不是一个奢望，活到一百岁或将近一百岁已经成为非常有可能的事情，未来我们有更多的机会享受长寿人生。

“多段式人生”即将登场

随着长寿时代的来临，每个人的生活模式或随之改变并面临重组，正如作者所说，传统“三段式人生”将不复存在，“多段式人生”或即将常态。

我们的上一辈都是过着传统“三段式人生”，所谓传统的“三段式人生”，指的就是将人生分成了边界非常明显的三个阶段。

比如：一个人，七岁上小学，二十来岁大学毕业参加工作，前20-30年就是第一个阶段，一直待在学校里；然后开始工作，干到六十岁退休，中间的30-40年就是第二阶段，一直待在工作单位里；然后退休回家，抱抱孙子，养养花，享受晚年生活，这是第三个阶段，一直待在家里。

这种典型的“三段式人生”我们每个人都不陌生，几乎是在过去的几十年里大多数人的基本节奏。

而长寿时代的来临将退休后的生活从20年拉长到将近40年，当一个人的寿命比预估的还多了20年，又该以怎样的生活内容来丰富这未曾打算的时光呢？这个时候，“多段式人生”明显更适应新时代的发展，我们可以把一辈子分割成很多的小阶段，每个阶段穿插进行，不会再有明确的边界，比如年轻的时候可以开始养老规划，比如在“银发生涯”依旧可以活出年轻范儿。

力争在百岁人生中雀跃前行

长寿是时代赠与我们的礼物，但其中也暗藏着很多的挑战与风险。

未来，很多人将直面老龄化社会、延迟退休等问题，需要为更长周期的生活开支和医疗成本做好提前规划，且随着人口老龄化已逐渐成为我国日益严峻的社会问题，基本养老金缺口逐渐扩大——中国社科院世界社保研究中心数据显示，我国基本养老金累计结余预计于2035年耗尽（数据来源：《中国养老金精算报告2019-2050》）。

另一方面，第二支柱的职业年金与企业年金覆盖人数有限，在城镇职工中覆盖率仅为6.1%，未来增加供给有待第三支柱发展（数据来源：浙商证券研报，2022.08.19）。                   

也许很多年轻人并没有理性计算过 “我需要多少钱才能体面养老”，也有不少中年人临近退休才意识到仅仅依靠养老金的人生下半场恐怕远远无法达到品质养老的标准。长寿时代下，“人活着，钱没了”不再是停留在小品中的玩笑话，我们每个人都需要在更长的时间维度里积累更厚的养老本金，穿越时间去照顾未来的自己。

因此，为保证退休后的养老生活水平不会大幅下降，提前做好个人养老金投资非常有必要。

写在最后

我们终将老去，这一点我们无法避免，但我们如何老去，却可以掌握在自己手中。提前为老年生活做出规划，或能在老年生活来临时应对从容，在百岁人生中雀跃前行！

$泰康福安养老一年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017391)$$泰康福泰平衡养老三年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017392)$$泰康福泽积极养老五年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017393)$$泰康养老目标日期2040三年持有混合发起(FOF)(OTCFUND|017774)$

风险提示：上述内容仅供参考，不代表任何投资建议，敬请投资人理性分析并做出独立判断。“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老目标基金不保本，可能发生亏损。泰康福泽积极养老五年持有混合（FOF）采用目标风险策略，为目标风险系列中相对积极的产品，投资于权益类资产的比例为65%—80%。泰康福泰平衡养老三年持有混合（FOF）采用目标风险策略，为目标风险系列中相对平衡的产品，投资于权益类资产的比例为40%—55%。泰康福安稳健养老一年持有混合（FOF）采用目标风险策略，为目标风险系列中相对稳健的产品，基金投资于权益类资产的比例为15%—30%。泰康福泽积极养老五年持有混合（FOF）、泰康福泰平衡养老三年持有混合（FOF）、泰康福安稳健养老一年持有混合（FOF）基金每份基金份额分别设置五年、三年、一年最短持有期，最短持有期限内不能提出赎回申请。泰康养老目标日期2040三年持有期混合基金（FOF）是采用目标日期策略的基金中基金，目标日期为2040年12月31日，随着目标日期的临近，该基金逐步降低整体的风险收益水平。基金管理人可以对招募说明书中披露的下滑曲线进行调整，实际投资与预设的下滑曲线可能存在差异，实际投资比例与下滑曲线预设的配置目标比例也可能存在差异。泰康养老目标日期2040三年持有期混合基金（FOF）可投资于港股，会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险，存在不对港股投资的可能。泰康养老目标日期2040三年持有期混合基金（FOF）为3年持有期基金，投资人每笔认购/申购的基金份额需至少持有满3年，在3年持有期内不能提出赎回申请，基金份额持有人将面临在持有期到期前不能赎回基金份额的风险。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其它基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金有风险，投资需谨慎，投资者投资前请仔细阅读《基金合同》《招募说明书》和《产品资料概要》等法律文件，了解基金具体情况，在投资金融产品或金融服务过程中应当注意核对自己的风险识别和风险承受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的金融产品或金融服务，并独立承担投资风险。