在人民币汇率双向波动的“新常态”下,中信银行积极帮助企业树立“汇率风险中性”理念,提供一站式、管家式汇率风险管理专业服务,满足企业避险需求、不断提升客户体验。

——摘要


伴随着我国参与全球经济比重和深度不断提升,人民币汇率机制作为国际金融体系的重要一环呈现出渐进式改革的特征,先后历经1994年汇率并轨、2005年波幅扩大以及2015年中间价改革三次结构性演进历程,汇率市场化形成机制从雏形到目前已逐步完善。

随着汇率弹性不断增强,如何适应人民币汇率双向波动的“新常态”、做好企业汇率风险管理,成为涉外企业经营的重要课题。

在此背景下,中国人民银行、国家外汇管理局和全国外汇自律机制持续积极推动外汇市场参与主体践行“汇率风险中性”理念,鼓励企业将汇率波动风险管理纳入日常财务决策,通过套期保值工具来降低汇率波动对企业主营业务和财务表现的不确定性影响。中信银行积极践行金融工作的人民性,全面落实监管部门政策导向,充分发挥外汇业务优势,运用自身专业能力和丰富经验为涉外经营的市场主体提供全方位的汇率风险管理服务。

不止于外汇交易

融入企业整体业务发展

为了更好地服务企业,中信银行不仅能够提供交易产品服务,还结合企业的组织架构、管理体系、经营情况和汇率管理经验等综合因素,为企业定制专业的交易避险方案。这些方案的出具,通常在了解客户管理现状和需求的基础上,以解决客户痛点为核心,协助客户在完善汇率风险管理体系、厘清复杂风险来源和管理思路、构建数字化外汇交易平台等方面提升风险管理水平及交易效率。同时,根据企业的实际需求,中信银行设计和提供的方案覆盖企业资产负债、财务报表管理、订单敞口等各方面避险保值需求。

值得一提的是,2022年5月中信银行落地境内首笔美式、亚式期权产品,又在外汇套保基础产品上结合企业需求创设新的期权组合产品,建立了完善的外汇衍生品产品谱系,彰显了一贯的产品创新能力。

除此之外,中信银行还为企业提供了一系列综合金融服务,包括国际结算、跨境人民币结算、贸易融资、理财及资产管理等,以满足企业的全场景业务需求。通过整合内外部资源,中信银行致力于为客户提供全方位、定制化的金融服务,融入企业整体业务发展,助力企业更好地应对外汇风险。

服务实体经济

助力中小微企业汇率避险

近年来,中信银行将服务中小微企业作为金融支持实体经济的重要内容,着力解决中小微企业汇率风险管理中的痛点。该行以客户需求为核心,不断提升基层展业和服务能力,为客户提供更加高效便捷的金融服务。

对于中小微企业,中信银行特别关注其在汇率避险中面临的困难,包括风险意识不足、管理基础薄弱、缺乏专业人员、资金成本较高等。为了解决这些问题,中信银行在全国范围内建立了一支专业的外汇资金经理团队,持之以恒宣导“汇率风险中性”理念,帮助中小微企业树立风险中性意识,提供便捷、高效的交易与管理平台,提升企业办理避险业务的获得感与有效性。

为了进一步降低中小微企业套保成本,中信银行持续优化授信政策,推出了外汇衍生品专项授信方案。该方案从外汇衍生品自身的特点和风险本质出发,重在交易实需背景审查,通过综合评估贸易企业经营情况、资信情况、履约记录、进出口业务量、业务规模稳定性等因素,对符合标准的中小微企业给予外汇衍生品专项授信额度,最大限度地降低中小微客户的套保成本。

打造数字化平台

提升企业汇率避险效能

数字时代,中信银行全力推动数字化转型和服务效能提升,以客户需求为核心,不断创新和完善数字化服务体系,为涉外企业的跨境金融发展提供更加全面、高效的支持。

据了解,中信银行为企业提供线上外汇交易平台——“外汇交易通”,以“全功能、全线上、全时段”为服务特色,客户可自主进行即期、远期、 掉期、期权全品类的外汇交易产品的在线报价、交易、交割、查询等全生命周期服务及管理。

数据显示,自“外汇交易通”平台上线以来,已完成40余次系统的迭代升级,累计交易额超620亿美元,助力9600多家企业“一点接入式”全线上办理外汇避险交易,成为业界优秀的汇率风险管理数字化服务平台。

小结

金融创新无止境,中信银行服务企业汇率风险管理永远在路上。

秉持金融服务人民性的初心,中信银行始终坚持扎根实体经济场景,不断优化业务流程,提升服务体验。据了解,该行围绕“数字化服务能力提升”、“交易服务队伍建设”和“避险业务流程优化”三大重心,持续优化一站式汇率风险管理服务体系,从科技、人才、政策等方面发力,疏通企业汇率避险痛点,助力客户践行“汇率风险中性”理念,为实体经济的健康发展贡献中信力量。


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