保观 | 聚焦保险创新
（1）概况
公司名称：微民保险代理有限公司
项目名称：“保险帮手”数字化服务体系
关键词：投保帮手；理赔帮手
项目启动时间：2022年
所在地：深圳
（2）公司介绍
腾讯微保是腾讯官方保险代理平台。成立于2017年11月，携手国内知名保险公司，为用户提供专业、便捷的保险服务，致力于成为用户微信服务里的保险帮手，让用户可以在微信服务里获取保险选购及理赔服务。腾讯微保以帮助亿万中国家庭降低并对冲风险为使命，通过持续输出“连接、安全、场景”的核心能力，结合用户多样的需求场景，在2022年启动“保险帮手”数字化服务体系项目，使腾讯微保服务模式创新、合作模式创新、用户体验创新，普惠用户，助力行业数字化转型。
（3）项目介绍
为满足消费者的多元化需求，腾讯微保充分发挥金融科技和数字化优势，全面升级平台服务体系，以科技创新推动服务创新，从规划、投保和理赔三大板块打造贯穿用户全生命周期的三大“保险帮手”，依托腾讯亿级用户规模和科技能力，根据用户的不同诉求，提出针对性的微保解决方案，为用户搭建起更加完整高效的服务体验路径。
项目模式
1) 规划帮手
通过提供体系化的保险规划服务矩阵，包括“保险购物车”、“我家保单”、“保险方案”等工具，帮助用户更容易理解保险配置。
“我家保单”工具：通过关键字段识别率超过95%的AI智能识别技术，支持用户将第三方线下保单拍照一键上传，不仅让线下保单线上化，还成功集纳用户的多张保单，助力用户一站式管理家庭保单，成为用户管理家庭保单的实用助手。
“保险购物车”工具：让喜欢“货比三家”、“慢决策”的用户，在加购保障过程中能直观、简单对比不同保险产品的差异。
“保险方案”等工具：帮助用户更加直观了解配置保障的基本知识和购险过程中的注意事项，参考学习其他家庭的保障方案。
2) 投保帮手
在投保环节，通过“保险大全”等服务工具，接通市面上热门的1500多款产品，逐一进行了结构化解析，帮助用户打破信息壁垒，实现“选购自由度”最大化。用携手多家知名保司，构建4D检视模型，帮助客户选择优质保险产品，覆盖医疗险、重疾险、意外险、寿险、年金险、车险、和财产险7大品类。
“保险大全”服务工具
4D检视模型
“投保帮手”中有一款基于社交关系的投保工具——“群投保”，意在解决群体运动、团队出游、职场用工等群体投保场景下用户“收集多人信息费时、费力”的难题。活动组织者只需发起在微保小程序中填写参团人数等信息后转发到微信群中，即可邀请社群内用户一起参与投保。“群投保”带来的社交投保体验突破，更贴合了用户的实际需求。
3) 理赔帮手
首创多通道理赔报案模式，支持单保单报案、多保单责任报案、长者理赔协办三种模式，根据不同用户的理赔诉求配置不同的理赔模式，方便用户操作还节省了理赔申请时间。整个过程简单透明，用户在线完成理赔信息提交后，最快可实现8秒理赔到账。微保还基于人工智能AI技术的智能理赔数字化解决方案通过深度图像理解及自然语言处理等AI技术，智能化提效理赔业务流程，实现了检测资料类型/清晰度、自动审核、智能快赔/闪赔等多个智能的自动化环节，来降低理赔人力成本的同时提升用户理赔时效。同时，结合互联网大数据和医疗大数据，实现行业内首个智能调查模型，降低案件发调率。
理赔方案
此外，“理赔帮手”还提供了"理赔科普小帮手”、“理赔操作指引”等丰富有效、简单实用的在线工具，将涉及保单理赔的关键要点一一呈现在用户面前，有效帮助用户理解理赔知识，进一步降低了理赔阻力。此外，微保还和微信支付上线了“就医理赔助手服务”，用户通过微信支付就诊的医药医疗费用后，就能在微信支付成功页面直接发起理赔申请，用户普遍反馈“方便、快、提醒好”。
面对“人工＋智能”技术应用在互联网产品的现状，底层数据安全面临着考验，腾讯微保从四个方面提出了解决方案。
在数据安全上，对所有的用户敏感信息都进行严格的加密脱敏保存，符合国家监管合规要求，对敏感数据进行分类分级，并强化访问管理和审计，保障防护有效性；
在应用安全上，通过漏洞扫描、网站安全防护（WAF）、后门木马检测、DNS 劫持检测、暴力破解告警、异地登陆提醒等措施保障应用安全及防范应用漏洞；在安全策略上，采用云安全架构，依此架构制定防范安全威胁、消除安全风险的安全控制程序和技术手段；
在网络安全上，DDoS防护体系既能防范对CVM、CLB等基础资源的DDoS攻击，也能通过高防包、高防IP等工具防止金融业务遭受大流量DDoS攻击导致业务不可用，通过AI技术搭建的样本智能分析平台和高级威胁检测系统可以自动化对流量进行分析，建立威胁情报匹配，指导安全工程师精准打击各种新式攻击手段及追踪溯源；
在安全审计上，覆盖了运维行为审计、内容合规审计、安全规范审计等多个方面；在安全管理方面，针对人员管理、开发流程、发布流程等部分建立了完善的管理制度和流程规范。
（4）运营数据
截止2023年9月，“保险帮手”中的“规划帮手”系列工具通过互联网产品、人工以及人工智能的服务累计已为超3507万用户提供保障规划方案；“投保帮手”已辅助累计超1200万用户完成投保，切实助力用户避开选择误区；“理赔帮手”基础API连接服务保险公司已超30家，理赔对接产品近百款，已全面覆盖门诊医疗、成人医疗、意外险等多品类，累计服务案件量超823万，累计协助用户赔付金额超36亿元。此外，微保已为用户提供了超318万次1对1全程协助的人工服务，用户服务满意度已超98%。
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