保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
数字化保险经纪「致保科技」，成功在美国上市
2024年4月2日，来自上海的致保科技有限公司的控股股东Zhibao Technology Inc. (以下简称：致保科技)成功在美国纳斯达克IPO上市，股票代码为“ZBAO”。其于2023年3月23日在美国SEC秘密递表，后于2023年9月8日公开披露招股书。
致保科技，拟以每股4美元发行150万股普通股，募资600万美元。
致保科技，成立于2015年，作为一家领先的高成长保险科技公司，主要在中国提供数字保险经纪服务，公司于2020年在中国推出了第一个数字保险经纪平台，该平台由其专有的PaaS 提供支持。据Frost&Sullivan报告，在中国2B2C数字化保险经纪服务市场中，致保科技排名行业第一，市场份额约17.4%。致保科技的服务包括保险经纪服务、MGU服务(保险行业承保总代理业务)，是由保险公司授权公司协助其承保、理赔和风险控制服务的专业保险经纪服务，广泛涵盖保险产品设计和定制、保险公司选择、技术系统互联和交付、客户AARRR运营、客户服务、合规管理和数据分析等。
截至首日(2024年4月2日)收市，致保科技(ZBAO)每股收报3.70美元，较上市发行价(每股4美元)下跌7.50%，目前总市值1.15亿美元。（来源：瑞恩资本）中国平安推出居家养老“住联体”
近日，中国平安携手联盟伙伴正式发布居家养老“住联体”模式，推出2024“三省”服务推广年首个尖刀服务——“573居家安全改造服务”。
据介绍，“住联体”可以概括为一套居家安全享老服务体系，具体包括一项专业的团体标准，一套便捷的评估体系，一个优质的服务联盟，以及一个智能的服务生态，旨在帮助满足长者居家安全需求，实现“风险少发生，子女少担心”。在这套体系下，平安居家养老联合知名校企组建服务联盟，自主研发居家环境安全评估系统，匠心推出“573居家安全改造服务”。“5”是指通过五分钟自主评估，快速发现老人居家安全隐患和需求；“7”就是整合联盟资源，针对性地提供七大空间智能适老化改造；“3”就是通过三位一体的管家，实现服务全流程跟进、风险全天候监测。
小米SU7保费和50多万油车接近，小米回应：商业险条款不同
记者注意到，小米汽车近日发布了小米SU7答网友问（第九集），其中提到小米SU7保险费用和50多万油车接近。小米汽车回应表示，新能源车和燃油车商业险条款不同，新能源车专属《条款》既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。且还会根据新车/旧车、品牌、车型、上户类型、险种、保额等多种因素综合计算，保费价格也不尽相同，不能简单只通过车价进行比较。
小米汽车同时表示，小米提供官方合作保险服务，但用户可以自由选择保险公司，不会被区别对待。（来源：北京商报网）
总经理空缺近5年，华海财险公司80后副总“转正”履新
华海财险日前公告，经监管核准，公司聘任刘子良担任公司总经理。
记者注意到，华海财险原总经理于2019年中被原银保监会撤销任职资格，此后公司总经理虚位近五年。
华海财险于2014年3月21日获原保监会批准筹建，2014年12月9日正式开业。公司注册地位于山东烟台，注册资本12亿元。
2019年6月，华海财险因系列违规行为被银保监会点名批评及罚款，时任董事长被处以警告、罚款，时任总经理也因“涉案金额巨大，严重危害保险市场秩序，性质恶劣”等违规行为，被监管要求撤职。
在此之后，公司曾指派史翔、刘子良先后担任经营管理临时负责人，但一直没有正式任命新一任总经理，直至2024年3月20日刘子良正式履新华海财险总经理。
公开资料显示，刘子良生于1984年，硕士，自2020年3月起任华海财险副总经理。近年来曾任华海财险董事会办公室/监事会办公室主任、山东分公司总经理、资产管理中心总经理、经营管理临时负责人、首席投资官等职务。（来源：券商中国）
行业数据
上海前两月原保险赔付支出同比增长123.55%
4月3日，国家金融监督管理总局上海监管局发布2024年2月辖内银行业保险业主要监管指标数据情况，数据显示，2024年1-2月，上海辖内保险公司原保险保费收入累计708.60亿元，同比增长17.32%。其中财产险公司原保险保费收入147.74亿元，人身险公司原保险保费收入560.86亿元。
2024年1-2月，上海辖内保险公司原保险赔付支出累计236.96亿元，同比增长123.55%。其中财产险公司原保险赔付支出62.04亿元，人身险公司原保险赔付支出174.92亿元。（来源：北京商报网）
2023年六大寿险代理人减少38万人，有公司较顶峰时期缩水超七成
近日，上市险企2023年报悉数出炉，头部险企代理人数量情况基本浮现：统计发现，上述六大寿险代理人规模合计166万人，同比下降19%，较上年减少38万人。
“原有代理人‘虚高’的水分，目前已经逐步挤出。大型险企代理人下滑趋势有望逐步改善。”北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军表示。值得关注的是，在人力持续下滑之际，各家年报披露的人均产能、人均佣金等指标大幅上升，不过这一指标也呈明显分化之势。（来源：每日经济新闻）
监管动态
人身保险产品“负面清单”明确94条禁令
记者从业内了解到，国家金融监督管理总局人身保险监管司近日向各人身险公司下发人身保险产品“负面清单”（2024版）（以下简称“负面清单”）。2024版的“负面清单”包含四个部分，共有94条，与2023版的“负面清单”相比，新增内容重点集中在“产品费率厘定及精算假设”部分。同时，对部分条款内容进行了修订。
具体来看，新版“负面清单”涉及“产品费率厘定及精算假设”部分的禁令共有32条，占全部禁令的34%。其中，新增禁令4条，具体包括：保险产品通过调整附加费用率系数倒算的方式，人为干预费率正常水平，存在误导销售及侵害消费者权益的隐患；保险产品备案费用假设与实际费用不一致，费用描述不清晰、费用水平设定不合理；同一保险产品在不同渠道销售时采用的精算假设及利润测算结果存在明显差异，同时缺乏管理手段，存在侵害消费者权益的风险；养老年金保险采用明显偏离实际水平的预定死亡发生率，缺乏定价依据。
业内分析人士认为，近年来随着市场竞争日趋激烈，人身险产品在定价和销售方面出现的问题较多，监管部门对此高度重视，这是推出新版“负面清单”的原因。去年以来，监管部门大力推进银保渠道、经代渠道的“报行合一”（保险公司向监管部门上报的产品定价假设、手续费等，必须与其在实际经营过程中实际使用的情况保持一致），下一步将在全渠道力推“报行合一”。同时，在投资收益持续承压的背景下，监管部门高度重视利差损的防范，强调收益成本匹配原则，持续引导险企下调万能险结算利率上限。（来源：证券日报）
全国智慧医保大赛拟设置AI助手
2日，记者从国家医保局了解到，2024全国智慧医保大赛即将举办，组办方拟在大赛官网上设置赛事AI助手。该AI助手将基于生成式大模型技术，以页面嵌入的方式与大赛官网集成，并支持手机验证码从大赛官网单点登录。
据了解，国家医保局将在全国范围内开展2024全国智慧医保大赛AI助手技术服务采购工作。承接技术服务的单位所提供的AI助手应具有自主知识产权，且在达成合作意向后3个工作日内完成AI助手的开发，并通过接受赛事主办方提供的公开信息（包括赛事公告、赛道设置、赛程赛制等）对AI助手进行自主训练，形成赛事相关问题的分析和推理能力，为参赛团队提供赛事答疑、赛程赛制查询等服务，为大赛提供更加智慧高效的赛事服务。
大赛组办方收到申请单位的响应文件后，将提供赛事公告，供初步训练AI助手使用。据了解，这是在全国各类大赛中首次征集使用基于大模型的AI助手，可为大模型应用提供更多的创新探索场景。（来源：国家医保局）
海外篇
行业动态
台湾地震索赔影响开始显现
周三袭击台湾的7.4级地震可能会引发工业和商业中断索赔，并对半导体芯片供应链产生潜在影响。
台湾过去发生的地震事件曾导致科技和生命科学行业提出索赔。
评级机构AM Best表示，现在估计地震后的保险损失金额还为时过早，这是台湾25年来遭受的最强地震。然而，AM Best分析主管克里斯蒂·李表示，大型被保险人通常会购买“足够”的保险保障，并将风险敞口转移给国际再保险市场。
这次地震发生在当地时间上午7点58分，此时台湾的财产和意外伤害保险公司正在努力应对再保险成本上涨和投资资产下降的挑战。
截至2022年，在台湾东海岸的花莲和台东，台湾住宅地震保险计划(TREIP)下有效的住宅地震保险保单有55818份。
该地区地震保险投保率为27.1%。全台湾有37.5%的家庭有保险。
住宅地震基金包括当地非人寿保险公司的共同保险池，限额至少为新台币42亿元（1.31亿美元）。台湾住宅地震保险基金（TREIF）假设在此之上新台币958亿元。
保德信承认第二次数据遭到黑客攻击
保德信保险公司宣布，黑客在2月份的一次泄露中窃取了超过36,000人的信息。
据The Record报道，保德信旗下律师事务所Debevoise & Plimpton在缅因州提交的一份监管文件中表示，该保险公司于2月5日检测到对其网络进行未经授权的访问。
文件称：“通过调查，我们了解到未经授权的第三方于2024年2月4日访问了我们的网络，并从我们的系统中删除了一小部分个人信息。”
据保德信集团称，共有36,545人的姓名、地址以及驾驶执照或身份证号码被盗取。该公司已将这一违规行为通知执法部门，并聘请了一家外部网络安全公司协助其应对。
据The Record报道，此次泄露的受害者将获得两年的身份保护服务。
2月13日，保诚集团向美国证券交易委员会提交文件，称网络犯罪团伙能够访问“来自某些信息技术系统的管理和用户数据”以及与员工和承包商相关的“一小部分”用户帐户。
2月16日，勒索软件团伙AlphV声称对此次攻击负责。
去年5月，保德信成为一次规模更大的数据泄露事件的受害者，当时其一家供应商受到MOVEit网络攻击的影响，导致超过32万名客户的个人信息被泄露。
安盛香港及澳门推出新产品加强退休保障
安盛香港及澳门推出最新金融产品“盈盈延期年金计划”，旨在支持个人的退休计划。
该产品允许保单持有人选择以港元或美元计价保单，并提供灵活的保费支付和年金收据选项。
该计划的结构允许选择五年和十年的保费缴付期限，从而可以从50岁起提前开始领取保证每月年金收入，期限为10年或20年。它旨在通过提供“每月非保证年金支付”为保单持有人提供增加回报的潜力。这种安排提供了灵活性，可以根据保单持有人的偏好以现金形式收到赔付或以利息方式累积赔付。
该计划的税务优惠包括合资格年金保费的扣除上限为每年60,000港币，并于整个缴费期内每年提供5%的保费折扣。
“痴呆症预先福利”功能旨在通过在诊断出严重痴呆症时预先一次性付款来提供经济救济，旨在减轻医疗费用的财务影响。
IncomeBliss 计划的主要福利还包括意外保费减免福利（在意外导致完全残疾的情况下保护投保人免于支付保费）和延长宽限期福利（在失业情况下提供延长的保费支付宽限期）。
融资收购
Arch将收购Allianz的美国MidCorp和娱乐保险业务
安联集团旗下大型企业和专业保险承运商--安联全球企业和专业保险公司 (Allianz Global Corporate & Specialty) 宣布达成协议，将通过其Fireman's Fund子公司承保的美国 MidCorp和娱乐保险业务出售给Arch Capital Group旗下的Arch Insurance North America，协议支付4.5亿美元现金，反映该业务的特许经营价值。此次交易包括安联的风险转移，因为Arch承担与该业务相关的约20亿美元的损失准备金。Arch支付的现金加上预计支持该业务的10亿美元安联资本，预计将为安联集团带来14亿美元的总交易价值。
拟出售的业务由Fireman's Fund Insurance Company 及其子公司（即美国汽车保险公司、芝加哥保险公司、州际火灾与伤亡公司和国民保证公司）承保，2023年承保保费总额为17亿美元。
展望未来，AGCS US将专注于其大型企业和专业业务，美国经纪人和客户将受益于安联在承保、索赔和风险咨询（包括跨国保险计划和另类风险转移）方面强大的全球和特定行业能力。
“收购MidCorp业务有意义地扩大了我们在美国中间市场的影响力，这是Arch的目标增长领域。这项交易将增强我们的分销关系，扩大我们的产品系列，并增强我们参与这些承保密集型中间市场产品线的能力。我们还很高兴能够增加市场领先的娱乐业务，以补充 Arch Insurance 现有的专业产品组合。” – 马特·舒尔曼，Arch Insurance North America首席执行官。
Summit融资350万美元
加拿大保险经纪公司Summit Commercial Solutions 已筹集350万美元种子资金，由IA Capital Group领投，Harvest Ventures参与。
由前APOLLO保险公司的员工Davis Gilbert和Josh Pillsbury于2022年创立 Summit是一家全国性保险经纪和风险管理公司，总部位于不列颠哥伦比亚省基洛纳，通过技术驱动的风险管理和保险解决方案“塑造商业保险的未来”。
Summit服务于多种行业，并为60多家保险合作伙伴提供理赔服务。
“我们很高兴能与Josh、Davis和整个Summit团队合作，在下一阶段的发展中满足加拿大企业的商业保险需求。加拿大增长最快的零售经纪公司之一迄今为止的吸引力给我们留下了令人难以置信的印象。” – Ravi Shah，IA Capital副总裁。
数据与报告
慕尼黑再保险探讨影响 2024 年的网络风险和趋势
网络保险市场正在经历重大演变。慕尼黑再保险在其最新报告中强调了数字化威胁日益严重的情况下的这一进展。
该公司再保险首席执行官托马斯·布伦克强调了网络风险覆盖范围的显着差距，他提到了一项全球网络调查，该调查发现87%的管理人员认为他们的公司没有得到充分的网络威胁保护。
布伦克在报告中表示：“在攻击性网络犯罪分子、新技术和依赖性以及地缘政治危机带来的威胁迅速增长的背景下，风险意识和需求将继续上升。”
展望未来，网络风险格局预计将由几个关键趋势和威胁决定。人工智能的采用既带来了机遇，也带来了挑战，人工智能有望实现网络攻击的自动化和个性化。然而，在某些情况下，人工智能也有望增强网络防御能力。欧盟人工智能法案等监管环境正在不断发展，以应对这些新挑战。
民族国家的网络活动和虚假信息的传播构成了重大威胁，有可能破坏民主并扰乱重大选举。国家支持的行为者的网络行动变得越来越复杂，凸显了对强大网络防御机制的需求。
太空、卫星和通信系统的安全也正在成为网络安全的一个关键方面，反映了现代数字威胁的复杂性和相互关联性。
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