后台总会有读者进行提问
“我想买XX，看起来收益很是不错哎，它是保本的吗？”
也会收到读者的其他咨询
“XX保险，看起来收益很高哎，你觉得可以吗？”
很多这种的疑问，不胜枚举
其实理财市场发展到现在的阶段，市场上的保本理财就只要这些
1 国债（国债逆回购）
2 银行的定期存款、大额存单（50万内）
3 券商收益凭证
4 保险（介于保本与不保本之间，个人不认为保本）
其中，国债与银行定期存款不再多谈了
二
先说一下券商收益凭证吧
大多数读者接触“券商收益凭证”是通过券商的新客理财来的
券商为了吸引更多的客户，会推出年化收益很高的短期新客理财吸引客户
本质是证券公司以自己的信用做担保，向消费者借钱
也就是说：券商收益凭证=可以理解为“短期保本债券”
由于目前不论是券商拍照还是商誉都是非常值钱的
并且监管也非常严格
所以是保本的
但是，一定要和券商理财区别开！
券商收益凭证保本，券商理财不保本！
三
关键的就是保险
范围太大了，无法一概而论
从保监会监管的角度看，说保险产品是保本保息是不恰当的
因为保单没有“本金”和“利率”的规定（可以翻看厚厚的保险合同）
但是保险中，明确约定了“现金价值”
“现金价值”可以理解为从你手里出售这个商品的价格
如果在交费期未满，保单的“现金价值”一般是低于保费的
这时候如果退保，会有“本金”的损失
所以介于一个保本与不保本的中间态
由于笔者之前有保司总部的从业经历
常说的“刚性兑付”，来源于《保险法》第92条：你的保单将被其他机构接手，保单上的收益率不变
但是实施“新规”后，明确接手的机构可依法修改约定好的利率
也就有了利率变化甚至亏损的可能
一句话：打破保险刚兑是必然的
从个人的倾向来讲，还是不认为保险是保本理财
作者声明：个人观点，仅供参考
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