服务实体经济,“五篇大文章”全面提质增效。
作者 | 周若涵
编辑丨高远山
来源 | 野马财经
2023年外部环境错综复杂,银行业经历诸多变革,竞争激烈,尤其是中小银行突围更加艰难。即便在如此背景下,上海农村商业银行股份有限公司(股票简称:沪农商行,601825.SH)依旧保持了稳健增长。
财报显示,2023年,沪农商行实现营业收入264.14亿元,同比增长3.07%;归母净利润121.42亿元,同比增长10.64%。进入2024年,该行在一季度实现营业收入70.85亿元,同比增长3.69%,归母净利润35.52亿元,同比增长1.48%。
在盈利能力持续提升、存贷款规模较快增长的同时,沪农商行的资产质量亦在保持稳定,风险抵补能力也保持较好水平。沪农商行认为,取得上述成绩要得益于该行“对于战略的坚守,以及积极的转型求变。”
2023年,中央金融工作会议提出建设金融强国和服务实体经济做好“五篇大文章”,为金融机构提供了根本遵循和行动指南。同时,这一年,也是沪农商行新一轮战略的开局之年。
沪农商行董事长徐力表示,该行“坚定战略定力,保持战略信心,直面各类挑战,并坚持客户中心,坚守普惠金融,坚定数字化转型,为高质量发展奋力前行。”
图源:罐头图库
01
“新三年战略”开局:营收净利实现双增
沪农商行制定了从2023年到2025年以打造稳健发展的品质银行为目标的“新三年战略规划”,作为新战略开局的2023年,捷报频传。
当前,沪农商行已经显现出“大银行”特征,该行总资产规模已突破万亿,而且仍在稳步扩张。截至2023年末,沪农商行资产总额为1.39万亿元,较上年末增长8.65%,贷款和垫款总额为7114.83亿元,较上年末增长6.09%,吸收存款1.02万亿元,较上年末增长7.73%。
更为可贵的是,沪农商行在资产规模突破万亿的基础上,仍展现出了较好的成长潜能。
银行业净息差普遍承压的背景下,非净利息收入的下降也是过去一年掣肘商业银行业绩的重要因素。而2023年,沪农商行非利息净收入57.14亿元,同比增长17.26%,手续费及佣金净收入22.68亿元,同比增长5.23%。
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此外,沪农商行2023年的平均总资产回报率(ROA)0.93%,加权平均净资产收益率(ROE)11.34%,较上年同期上升0.12个百分点。
沪农商行的资产质量亦在持续改善。截至2023年末,沪农商行不良贷款率为0.97%,拨备覆盖率为404.98%。资产质量保持行业较好水平,为该行提供了较强的风险抵御能力。
据介绍,该行关注类、逾期类,均在比较稳定的水平线上。“在当前经济环境下,‘稳’字最重要,作为银行来说,我们要行稳致远,要把资产质量放在首位。”徐力如是说。
同时,资本充足水平保持良好。截至2023年末,沪农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.74%、13.35%、13.32%。
沪农商行自成立之初,就一直深耕上海大本营。上海区域经济发达,高净值客户聚集,零售市场和财富管理,均有广阔发展空间。
该行在上海有70多年历史,对上海市场非常了解,也得到了上海市场各方面认可。此外,沪农商行总行在上海,直管分支机构,市场应变能力较强。这些都确保了该行在上海市场可以稳固发展。
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02
服务实体经济
“五篇大文章”全面提质增效
中央金融工作会议指出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为金融机构指明了发展方向。沪农商行则遵循这一“行动指南”,从多维度强化服务实体经济质效,做好“五篇大文章”。
助力实体经济,截至2023年末,沪农商行对公贷款余额4520.23亿元,较上年末增加11.53%,公司客户总数达34.43万户,对公服务规模持续扩张。其中,对公结算活跃客户数量较上年末增长12.75%,制造业贷款余额较上年末增长15.07%。
值得一提的是,加码科技金融,沪农商行的科创金融特色也愈加凸显。
首先,不得不说在发展科创金融方面,沪农商行有着“天时地利人和”的优势。当前,宏观经济回归实体,制造业景气度回升,而上海又地处G60科创走廊中心,制造业企业数量为全国城市领先水平。最为关键的是,沪农商行审时度势抢抓机遇,加码科创金融。
作为上海地区科创金融的主力军之一,沪农商行早在2009年就成立了全国首家科技型中小企业融资中心;2012年,该行又在沪上成立首家科技专营支行。
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在“三年战略规划”当中,沪农商行更明确了,要打造科创金融为特色的全生命周期科技金融的服务体系。2023年6月,沪农商行科技金融事业部正式揭牌,成为上海地区银行业首个总行级的事业部。
2023年,沪农商行加强重点科技型企业支持力度,推进上海市创新型企业及“专精特新”企业的专项金融支持服务。
截至2023年末,沪农商行科技型企业贷款余额925.16亿元,较上年末增长29.92%,科技型企业贷款余额占比达20.47%,较上年末提升2.9个百分点,科技型企业贷款客户数量3275户,较上年末增长33.13%。其中,科技型中小企业户数占比达97.13%,单户余额1000万元及以下户数占比74.7%,较上年末提升2.26个百分点。
2023年,该行服务上海市近半数“专精特新‘小巨人’”企业和约三成“专精特新”中小企业,贷款余额较上年末分别增长43.82%、37.02%。
除了科技金融,2023年,沪农商行在绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融也都卓有成效。截至2023年末,该行普惠小微贷款余额779.28亿元,较上年末增长21.55%;绿色信贷余额614.31亿元,较上年末大幅增长41%;代发养老金客户较上年末增加4.2万户,养老金代发量较上年末增长11.76%;深化数字金融,该行科技投入达11.35亿元,同比增长14.05%。
此外,对商业银行收益可持续能力的贡献不断增强,零售业务也是当前各家银行战略布局的重中之重,沪农商行也在深化零售业务转型。
2023年,沪农商行通过不断丰富财富管理产品“货架”,推进理财、基金、保险等代销业务,带动财富业务中收有效增长,以及在渠道建设方面,不断优化网点布局,促进线上线下渠道融合,整体实现了管理个人金融资产规模稳步提升,存款结构持续优化,客群经营高质量发展。
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截至2023年末,沪农商行零售金融资产(AUM)余额7458.83亿元,较上年末增加491.68亿元,增幅7.06%;个人贷款余额(不含信用卡)1898.96亿元,个人客户数(不含信用卡客户) 2324.60万户,较上年末增加230.19万户,增幅10.99%。
03
高股息率、分红稳定
持续受二级市场追捧
今年4月,“新国九条”发布,充分肯定资本市场筹资属性以及财富管理属性,明确提到更好助力满足人民群众日益增长的财富管理需求。值得一提的是,条款当中也进一步强化现金分红监管,提高上市公司分红的倾向。
2023年,沪农商行利润分配预案,以实际权益分派股权登记日登记的总股本为基数,对普通股每10股派发现金股利3.79元(含税),现金分红率30.1%,股息率超5%。
事实上,沪农商行始终注重股东投资回报,上市三年以来该行都保持了较高的分红率,达到监管提出的净利润的30%,其中2021年更是达到了55.69%。
沪农商行首席财务官兼董事会秘书姚晓岗介绍,在分红策略制定原则上,该行一贯秉持三项最基本原则,首先一定会留足支撑后续业务健康发展的资本;其次,会密切关注同业综合评估各方分红率水平;最后就是会极为重视投资者对投资回报的基本诉求。
“过高资本充足率并非是好事,这不单拖累了资本效益和资本闲置,更在一定程度上稀释投资人的股东回报。目前以我们资本充足率的水平,我们有意愿、有能力,更有底气长期维持一个较高的分红水平,甚至是继续提升分红水平。”姚晓岗表示。
沪农商行也持续受到二级市场追捧,年内累计涨幅已达29.98%。截至5月10日收盘,沪农商行股价报7.5元/股,上涨2.88%,该行总市值723亿元,在10家A股上市农商行高居榜首(第二为496亿元)。
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值得一提的是,沪农商行还提出了2024年中期分红议案,中期分红条件为2024年半年度净利润为正。考虑到该行整体经营稳健,市场普遍对于2024年中期分红持乐观态度。
浙商证券研报表示,长期来看,考虑沪农商行资本充足,2024年度及后续年度分红比例有提升空间。可以看到24Q1末沪农商行核心一级资本充足率达到14.49%,远超监管底线要求,处于上市行较高水平。
2024年,是实现国家“十四五”规划目标任务的关键一年,也是沪农商行2023—2025 年发展战略向纵深推进的一年。行业人士分析指出,以沪农商行在2023年错综复杂环境下的稳健表现来看,有理由相信,其在2024年仍然可以交出一张满意答卷。
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