2024企业家江夏行养老金融分享会于6月29日在武汉市江夏区举行。围绕“共绘幸福蓝图 书写养老金融新篇章”主题,政产学研各领域与会嘉宾分享真知灼见,以对话推动共识,以共识推动合作。
泰康养老保险股份有限公司个人养老金部总经理张弛在此间表示,养老金融蕴藏着巨大的发展潜力。金融机构作为重要参与者,要依托自身优势,加大创新力度,致力于为客户提供长周期、高保障、综合化的养老金融解决方案。
“乘着个人养老金的政策东风,作为泰康旗下专注企事业单位养老保障服务的子公司,泰康养老已经在个人养老金业务试点1年,覆盖了3000多家企事业单位。”张弛表示,个人养老金客户未来可以通过加保对接养老社区,也开辟了幸福有约客户的来源渠道。
对于机构如何进一步推动个人养老金加速发展,张弛认为,要打造适合消费者的产品,采取高效批量的推动方式。不同的产品各有特色,不同市场环境下各有优势。目前来看,不会亏损的产品更能让消费者安心,因此储蓄和保险近期受到关注。在产品设计上,保险是唯一能同时覆盖应对长寿风险和人身风险的,而且保险本身是长期产品,比较契合养老理念。不过,保险产品相对复杂,因此需要面谈,才能讲透。如果没有面对面的沟通,推广落地存在很大难度。
张弛表示,泰康养老的模式是跟企事业单位批量合作,参考第二支柱的做法。“我们采取了B2B2C的职域服务模式推广第三支柱。第二支柱是单位组织和筹资、职工自愿参加,个人养老金第三支柱少了单位筹资这一环。但是我们发现,职工对单位有天然的信任感,所以我们对第三支柱的推广补上‘单位组织’这一环,请单位来发通知,我们再进场给职工定制方案,职工自主决定是否参与、是否缴费。我们的线下团队可以联合银行,到各单位做个人养老金业务的批量宣讲与一对一办理服务。”对于个人养老金业务高质量发展的未来趋势,他十分看好。
2024企业家江夏行于6月27日至29日在武汉市江夏区举办,活动由新华社湖北分社、新华网、中国企业改革与发展研究会等主办。(唐滨妮 刘睿祎)
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