导 读
随着金融科技的迅猛发展，互联网金融业务种类日益繁多，但金融企业面临的欺诈风险也随之加剧。当前，黑灰产的欺诈手段更加多样且具有伪装性，它们紧密结合业务流程实施攻击和欺诈，使得欺诈交易难以从正常交易中区分。在此背景下，宜人智科积极应用人工智能、大数据等技术，构建了一站式数智化“Hawkeye反欺诈管理系统”（以下简称“Hawkeye”），精准打击金融领域黑灰产，切实保护了消费者权益。
AI反欺诈规则模型+策略分析
让欺诈无所遁形
凭借十余年在欺诈风险防控领域的经验积累，及在关键技术自主研发创新上的优势，Hawkeye利用AI反欺诈规则模型和策略分析，不仅可以接收各渠道信息，同时依据历史欺诈案例和数据，利用有效的风险评估模型以及欺诈行为识别算法，可实现自动化拦截欺诈风险点；还利用声纹识别、人脸识别等技术甄别可疑客户，创建虚拟工单供反欺诈专家进行分析，并将处理结果实时更新至关联业务系统，强化黑名单和欺诈甄别模块，以捕捉、记录并梳理业务中的欺诈行为。
AI反欺诈规则模型：基于自研“谛听”智能决策平台中部署的反欺诈规则及模型，通过对内外部数据处理和分析，完成授信、用信等关键交易环节的监控、拦截；
可信识别：支持多层次的验证机制，包括生物识别、证件有效性验证等，确保用户身份的真实性和交易的安全性；
欺诈甄别：通过有效整合各种工具和技术，生成欺诈风险甄别模块（即系统组件），模块包含一系列规则、算法或分析模型，用于检测异常行为或模式，从而识别可能的欺诈活动；
黑灰名单库：通过AI自动上报并积累欺诈风险数据，建立黑灰名单库，应用于未来的反欺诈规则；
可视化综合查询：基于大量的客户行为数据、贷款申请信息、交易记录等数据，分析客户的行为模式和特征，并提供数据综合查询能力。
构建多维一体化管理体系
实现业务全流程风险防控
欺诈风险防控的核心需聚焦“以数据为引擎，以技术为基石”。Hawkeye紧密围绕公司宜享花业务特性，通过打造包含全流程反欺诈覆盖、反欺诈策略与模型、数据多样性与数据留存等多维管理体系，针对性加固了包括用户注册、用户评估及用户审核等业务关键环节的风险防御策略，实现了在贷前、贷中、贷后等全流程欺诈风险防控。
此外，依托“模型+策略”能力，开发了信用评分和风险定价等评估模型，并通过实时监控异常交易行为，有效降低用户潜在权益受损风险及公司欺诈风险。
值得一提的是，Hawkeye通过持续引入各类渠道数据，进行了结构化分析和分类留存，目前已搭建包含600余万条记录的自有黑名单库，确保模型分析训练数据资源的多样性，优化了风险防控效率。
在落实反欺诈责任方面，Hawkeye凭借“AI自动识别 +人工辅助”的辨识机制，有效防范了欺诈团伙通过人工方式或技术手段操纵公司客户网络信息内容，实施信息诈骗。截至目前，累计精准拦截疑似欺诈借款人超50万。
作为AI驱动的数智化科技服务企业，宜人智科将不断提升科技创新能力，加强反欺诈防火墙建设，确保技术在风险防控方面的先进性和有效性。同时，坚持深化消费者保护措施，通过智能化服务优化客户体验，保障用户权益，为构建安全、可靠的数智化金融环境贡献力量。$宜人智科(NYSE|YRD)$$汇金科技(SZ300561)$
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