从“跑马圈地”到“战略聚焦”，金融科技公司重塑核心竞争力

从2017年金融科技元年发展至今，新兴的金融科技公司从青涩到成熟，历经大浪淘沙后，不再跑马圈地，单纯追求规模的增长，而是调整战略方向，探索可持续、高质量的发展方向，比如某金融科技上市公司单季度在贷余额下降超百亿元，而营收与净利却双双增长，尤其净利润增长净同比超过20%。

这不是个例，而是趋势。

近日，面向金融机构的商业科技服务提供商——壹账通金融科技有限公司（下简称“金融壹账通”或“，股份代码:纽约证券交易所OCFT，香港联合交易所06638）公布截至今年6月30日的二季度及上半年业绩。2024年上半年，金融壹账通持续经营业务（指剔除虚拟银行业务板块数据，下同）实现营收14.16亿元（人民币，下同），期内归母净利润1.39亿元，同比增长173%。在上半年大考中，金融壹账通首次实现盈利。

1、重塑：聚焦高质量发展

“新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。”

这对于企业的发展提供了指导思想。对于金融科技企业而言，高科技与高效能并不陌生，但高质量发展却颇具战略意义。

企业如同人一样，具有自己的生命周期，在“成年”之前，企业的第一要务是“长大”，不计代价地追求规模，而“成年”后则更加理性，学会了选择，此刻的企业往往会向两个方向分化：继续追求规模，或是转向高质量发展。

金融壹账通等不少金融科技企业，选择的都是后者。

2024年是金融壹账通推进战略二阶段的关键年，公司以聚焦产品升级、加强客户拓展、积极拓展境外等作为重要举措，推动第三方收入的稳步增长，持续提升毛利率，朝着中期盈利的战略目标持续迈进。

与“选择”同步的战略调整是：聚焦主业，将好刚用在刀刃上，不断发掘战略级客户，并深化合作。

今年二季度，金融壹账通完成虚拟银行业务的出售，这次战略上的调整一方面让金融壹账通拥有更多资金储备，可以更从容应对瞬息万变的市场环境，另一方面也让其能够更加聚焦主业，实现资源的聚合效应，在to B的服务上大展身手。

日前，一家大型城商行选择与金融壹账通共同为该行在数字化零售业务“破冰”，据了解，该行排名全国城商行前五，截至2023年末，资产总规模超2万亿元。

近年来，该行将数字化转型作为核心战略之一，坚持以客户为中心，市场为导向，积极推进大零售战略转型，零售业务规模稳步增长，业务贡献度持续提升。截至2023年末，该行零售客户管理金融资产规模(AUM)超7000亿元，较上年末增长超过18%。

在本次项目中，金融壹账通凭借丰富的同业案例、平安集团的转型经验，以及深厚的业务理解和科技产品设计能力，在与该行的合作中脱颖而出，成功入选为其数字化零售建设服务的合作伙伴。

与该城商行的合作是金融壹账通以新质生产力赋能金融行业的一个案例，但并非全貌。

金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示，当前，金融机构面临多重压力，对零售促活、信贷风控及产险、寿险数字化等均有刚需。2024年上半年，金融壹账通坚守战略第二阶段发展目标，以金融机构客户为核心，围绕数字化银行、数字化保险和加马平台三大业务板块，持续进行产品能力的提升与解决方案的优化整合，赋能金融机构提质增效、助力数字化转型升级。

艾瑞咨询发布《2024年中国金融科技（FinTech）行业发展洞察报告》指出：伴随着信创投入的提升与前沿科技应用的逐步成熟，未来国内金融科技市场将以约12%的复合增长率于2027年超过5800亿元。

这仅仅是国内的市场，海外的金融科技市场在新质生产力的推动下也在焕发活力。

2、赋能：新质生产力下的全盘布局

随着金融产业数字化浪潮席卷全球，需求端发生剧烈变化，东南亚、香港、南非及中东等地区金融机构的IT投入增速超中国大陆，银行、保险科技潜力巨大。

在此背景下，越来越多的中国企业开始尝试“走出去”，比如截至2024年6月30日，信也科技国际市场累计借款人达到560万，同比增长40.0%；新增借款人数量为47万，同比增长51.6%。而专注于跨境支付业务的连连支付也在上半年取得佳绩：连连数字的数字支付业务总支付额达1.57万亿元，同比增长120.1%。总收入6.17亿元，同比增长40.1%，非公认会计准则经营盈利1666万元。

金融壹账通也把视野扩展到了境外市场，不久前他们迎来了一群特殊的客人。

由耆卫保险集团（Old Mutual plc，以下简称“OM”）的高管访问团，对平安集团及金融壹账通进行了为期五天的实地参观交流，他们对金融壹账通项目交付成果予以了充分肯定。

OM 1845年创立于南非，现已发展成为南非最具影响力的金融服务集团，拥有南非最大的金融服务公司。面对全球金融的数字化浪潮，OM深刻的感知到了以数字化方式提质增效的必要性。

金融壹账通与OM的合作始于2022年，二者于2023年3月合作深化，正式宣布签订全面战略合作协议。据了解，在金融壹账通的赋能下，OM的获客效率提升超过20%，绩效管理效能超过20%。

面对不断变化的市场，企业往往是“变则兴，不变则衰”。

无论是海外保险巨头、大型城商行拥抱数字化，还是金融壹账通的产品聚焦，本质上都是拥抱新质生产力，为应对市场变化、实现高质量发展而开展的改变。

事实上，金融壹账通已经完成了“赋能者”角色下的全盘布局，其在高质量发展上的聚焦不仅仅是战略层面上的，更是产品层面上的。

面向银行的零售业务，金融壹账通以客户为中心、以数据为驱动、以AI为辅助，全面助力银行实现零售业务智慧经营。上半年，数字化零售新签约客户40家。针对银行信贷业务，金融壹账通输出数据和风控产品能力，结合平安AI大模型技术应用，搭建端到端、灵活配置和迭代的智能信贷系统，帮助客户实现业务流程提效超过40%，AI自动风控能力提升50%。上半年，数字化信贷新签约客户23家，同时，金融壹账通也在推动经国内市场验证的智能信贷系统出海，智能信贷系统已经在东南亚市场得到了广泛的应用。

数字化保险方面，金融壹账通持续落地产险端到端系统SaaS部署的合作，目前已携手十多家保险机构打造标杆案例，包括为一家国有财险公司解决了理赔、承保、服务等环节痛点，实现强化理赔风控、提升承保品质、改善客户体验等目标。寿险方面上半年签约客户9家，境外寿险代理人产品受到客户欢迎。

加马平台深耕AI，致力为银行零售、信贷业务在智能风控、运营提效等场景提质赋能，上半年签约客户115家。例如，AI视频面审机器人在客户的应用中，实现了自动化审批放款金额超十亿元级，节约人工坐席成本超过两百万，拦截信贷欺诈金额超过一百万。

在全球金融业剧变的当下，金融壹账通作为赋能者自然也会产生压力，但正因如此，更凸显了金融壹账通今年上半年盈利的难能可贵。

3、顺势而变：金融科技公司重塑核心竞争力

作为强周期行业，金融不可避免的受经济周期影响，但金融科技的细分领域依然火热。

《全球金融科技投融资趋势报告》（下称《报告》）指出：2024年上半年，全球金融科技行业投融资事件总次数为471次，总金额为342亿美元。 中国在数据与信息服务领域获融资最多，美国则是证券与资管领域。

为何资本对中美金融科技的喜好如此不同？

一方面，在一般意义上的金融科技应用，中国已经领跑世界，另一方面是我国科技创新的重要主线，也是进一步领跑全球的根本，此类业务具有投入大、专业化强、壁垒高、耗时长等一系列特点，金融科技公司需要进行大量的适配工作，这对信创产品的生态、性能、稳定性、适配性就有了更高的要求。

金融壹账通便是其中之一，作为一家面向金融机构提供科技服务的企业，公司软件兼容性通认证达178项。以金融壹账通旗下智能语音解决方案为例，为了配合国家基于国产服务器、芯片、操作系统、网络设备、存储设备、数据库、应用中间件等基础设施的技术创新，智能语音解决方案主动与各大国内信创厂商合作，做好国产信创兼容性适配，目前该方案已应用众多金融机构业务场景与金融监管部门的智能化金融服务项目。

《报告》所述也证明了一个共识“当前，数字金融已成为建设金融强国的重要着力点，也是金融业实现高质量发展的核心抓手。”

正如国家金融与发展实验室副主任杨涛在文章中所指出的，在经历了一系列实践探索与检验之后，预期未来各方将更加关注前沿技术的成熟度和应用广泛度，并且基于金融业特性来推动技术创新和落地，既高度重视新技术，也逐渐从需求痛点出发，围绕成本收益考量并且不“为技术而技术”；同时，也需要避免“短期内高估、长期内低估”某项创新技术的金融应用价值。

而从金融壹账通等上市公司的财报和业务布局看出，行业的确如杨涛副主任所述“从需求痛点出发，围绕成本收益考量并且不‘为技术而技术’”，收益与科技发展之间的平衡正在重塑，业内头部企业越发注重战略的聚焦和高质量发展。

短期内，经济周期对于金融科技行业的影响不可避免，但企业是一种顽强的“生物”，包括金融壹账通在内的多家企业已经完成战略调整和重塑，更加聚焦于结构性机会。

正如马斯克的那句话：“有些人不喜欢改变，但如果不改变的结局是灾难，那你需要接受改变。”

相信，接受改变，并已经改变的企业，明天会更好。$金融壹账通(HK|06638)$$金融壹账通(NYSE|OCFT)$