（一）二季度净利息收入下降问题。主要还是净息差下降太快，下面列出这两年息差下降变化：
2022年报2.04%——2023年中期1.92%——2023年报1.81%——2024年中期1.66%
虽然今年中期生息资产（11014.16亿元）同比增长了17.6%，但还是抵御不住息差由1.92%下降到1.66%。别小看这息差下降0.26个百分点，如果息差少下降0.03个百分点，就是16.43亿元的净利息收入
11014.16*0.03%/（182天/366天）=16.43亿元，那么上半年营收就是132.28亿元，同比增长19.66%。
随着下半年息差下降减缓，下半年净利息收入有望恢复正增长。
（二）核心一级资本充足率问题。8.17%，这个不用太担心，因为上半年分红34.2亿元造成的。下半年核心一级资本净额加上下半年净利润有望到749亿元（不考虑转股的51.9亿元），而风险加权资产预计在8700-8800亿元，这样核心一级资本充足率年底在8.5-8.6%，如果转股成功，核充可以到9.2%以上。
（三）计提与不良问题。成都银行上半年实际贷款减值计提了22.46亿元，因非贷款部分信用减值准备减少了9.2亿元，实际信用减值损失计提了13.31亿元。不良贷款核销了5.27亿元，加上不良贷款增加的4.32亿元，不良贷款净生成率0.29%（+0.15个百分点）。
（四）如果说有一个问题还是比较担忧的就是关注类贷款、逾期贷款增加的有点快。
22年底 23年底 24年中期（亿元）
关注类贷款 22.42 25.53 31.46
逾期贷款 39.39 49.88 63.53
今年上半年增速都超过了20%多，特别是逾期贷款半年增长超过去年全年。逾期贷款/不良贷款比例已经136.05%，90天以上逾期贷款/不良贷款比例78.28%。
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