了解到，嘉银科技（JFIN.US）近日发布2024年Q2及上半年财报，Q2延续季度双位数增长趋势，上半年实现收入29.52亿元，同比增长23%，毛利润及股东净利润分别为16.77亿元及5.11亿元，毛利率及净利率分别为56.8%及17.2%。上半年该公司ROE为18.6%，年化37.2%，保持资产高回报率。
此外，该公司促成贷款额稳健提升，于Q2及上半年促成贷款额分别为240亿元及465亿元，根据指引，预计2024年第三季度的将达到约250亿元。董事长严定贵在财报发布后表示，二季度取得的成绩证明了公司在发展战略和风险管理领域的优势，将继续通过科技创新和战略性业务探索来推动公司业绩的持续发展。
嘉银科技积极回报股东，在8月16日，已批准派发每股普通股 0.125 美元或每股美国存托股票 (ADS) 0.50 美元的现金股息，预计派发的现金总额约为2660万美元，股息率超过14%。
收入创下新高，国际市场持续发力
了解到，2024年全球经济都表现较为疲软，在产业端及消费端深度调整下，贷款需供双方都非常谨慎，在这种压力下，嘉银科技依旧保持业绩的稳步增长。上半年，该公司收入创下新高，近五个半年复合增速高达51.5%。而盈利能力虽受环境影响有所波动，但依旧保持高利润率水平。
该公司探索多元业务模式，在稳固好助贷为基本盘的行业优势下，通过技术创新，AI投入不断深化金融科技赋能能力，为金融机构提供数字化服务；同时挖掘更多的资金需求群体，聚焦中小微企业，并开拓海外市场。多维度举措驱动并提升贷款额以及收入增长，根据指引，该公司前三季度促成贷款额将实现715亿元。
嘉银科技在资金供需两头持续发力，一方面 继续推进高质量、可持续的合作金融机构网络建设，另一方面多渠道获客模式以及挖掘高质量的用户。在机构合作端，期内该公司已经与69家金融机构达成合作，另有35家机构正在洽谈中。期内该公司与合作机构着重加强了在科技能力输出、流量对接等业务领域的深度合作。
在用户端，该公司探索不同类型的触达方式，开发全新的获客场景，以及全链路的营销体系。在二季度，其在优化原有渠道基础之上，新增了与多家头部流量平台的合作，通过探索不同类型的触达方式，创新获客场景，比如帮助一家民营银行与定向资产获客渠道对接，并成功落地了“流量渠道+助贷方+银行”模式的联合运营项目。
多措并举之下，用户数量稳步增加，第二季度该公司新增借款人数量达68万人，同比增长32.9%。同时该公司聚焦中小微市场的开拓，推出多项支持小微企业纾困发展的举措，帮助小微企业实现高质量发展，截止目前累计服务小微企业主超50万户。
值得注意的是，嘉银科技的海外市场保持健康增长。在印尼市场上，第二季业务合作伙伴的放款规模环比增长了25%，整体业绩和经营情况均超过了年初预期，同时还与5家当地金融机构持续洽谈，不断扩大合作伙伴网络。另外，该公司在尼日利亚及墨西哥等国家都在稳步推进，其中尼日利亚二季度业务规模环比进一步提升。
科技产品持续迭代，研发投入同比增32.5%
AI的高速发展正在加速推动产业变革，在新质生产力政策驱动下，金融科技平台将迎来发展机遇，一方面是时代趋势下金融机构的数字化建设的提升需求，另一方面是技术迭代下金融机构需要降低成本的需求。而嘉银科技作为金融科技头部平台，近十年来持续投入研发，在AI领域领先同行，获得了金融机构及行业认可。
今年该公司积极迈出技术变革脚步，不断探索AI技术在业务场景的应用，将人工智能技术深度应用在包括客户服务、内部沟通、决策支持、生产监控、预测性维护和个性化营销在内的多个场景上。在第二季度，该公司推出了包括“苍龙”智能推荐系统、“灵犀”AI Agent 平台在内的多个创新成果。
在产品表现方面，比如自研的基于检索增强生成（RAG）技术的企业级办公助手平台，“灵犀” AI Agent智能体中心，该平台为企业提供定制化、数智化服务，助力业务人员成为“超级个体”；近期推出的“苍龙”智能推荐平台，为不同用户个性化匹配不同资源内容，形成千人千面的运营策略，最大化实现资源内容的精准投放，数据显示，在“苍龙”系统的助力下，内容转化率提升5倍，推送效率提升90%，大幅提升了运营精细度。
嘉银科技的硬核产品不仅为金融机构精准获客以及提升运营效率，同时在风控上也做到了低风险水平。在第二季度末，61至90天的逾期率保持在0.67%较低的水平，资产质量的改善趋势明显。此外，高效率的匹配使得优质客户粘性也在持续提升，期内复借率稳定在 67.1%的水平，平均借款金额为9080元。
上半年，该公司的研发投入1.76亿元，同比增长32.5%，较收入增长高出9.5个百分点。随着AI技术不断迭代，预计其将持续增加研发投入，以确保行业竞争力以及金融科技龙头地位。而研发成果化也将反哺业绩，推动核心业务以及多元业务的发展，规模化下利润率水平将得到改善提升。
坚持长期主义，稳定派息股息率超14%
嘉银科技坚持走长期主义发展道路，在做好公司基本面的同时，也在积极反馈社会，并通过积累的技术能力，服务社会。在今年8月初，该公司发布了2023年的ESG报告，落实可持续发展理念，并在科技赋能、助力小微、员工关怀、环境保护和社会公益等领域取得了丰显著的成绩。
比如在消保上，该公司将技术服务于民，持续利用金融科技及AI最新成果进行消费者权益保护方面的工作，落实消保工作系统化和精细化运营。上半年该公司累计识别并有效阻断欺诈借款人数量超159万，其中成功识别并拦截黑产恶意攻击者16万人，利用科技创新构建消费者权益保护的安全防护长城。
嘉银科技非常重视股东回报，通过稳定的派息以及回购提升股东回报率。2023年，该公司宣布一年两次派息的政策，且派息比例不低于15%，在过去多次派息中，合计派息比例远超过计划的派息水平。今年3月，该公司批准对现有股份回购计划进行调整，计划项下授权回购的普通股总价值不超过3000万美元，截止8月27日，已经以约1390万美元回购了约330万股ADS。
2023年以来，嘉银科技股价持续上涨，至今市值升幅达184%，但估值依旧偏低，强劲的基本面、稳定的派息且外加回购计划，目前超过14%的股息率确实值得关注。
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