青岛农商银行（简称“青农商行”），作为长江以北首家A股上市的农村商业银行，自2012年成立以来，历经多年发展，已经成为一家具备相当规模的地方性银行。近年来，青农商行(002958)在营收和净利润方面取得了双增长的成绩，展现了其稳健的发展态势。然而，在亮眼的数据背后，该行亦面临着资产质量的压力等问题。本文将对青农商行的经营现状、资产质量和面临的挑战等方面进行深入探讨。
根据青农商行公布的2024年半年报，该行上半年实现营业收入58.59亿元，同比增长4.75%；归属于母公司股东的净利润为20.28亿元，同比增长7.21%，实现了营收与净利的双增长。尽管投资收益下降了19.09%，但手续费及佣金净收入的大幅增长部分弥补了这一损失。青农商行表示，业绩增长放缓的主要原因是响应国家鼓励金融机构支持实体经济发展的政策号召，持续下调贷款利率，导致净利差逐步收窄。为应对这一趋势，青农商行采取了优化资产负债结构、调整存贷款定价策略等一系列措施，以缓解净利差下行带来的压力。
尽管青农商行在2024年上半年通过向第三方转让等方式处置了大量不良贷款，使得不良贷款率从年初的1.81%降至1.80%，不良贷款余额也略有上升，达到46.99亿元，但其资产质量仍然面临较大挑战。一方面，信用减值损失的增加反映出银行在风险管理方面的谨慎态度；另一方面，重组贷款的大幅增加表明银行为支持企业转型和发展做出了积极努力。然而，重组贷款数量的激增也意味着潜在的风险增加，需要银行持续关注并妥善管理。
青农商行的部分股东如巴龙国际集团有限公司（以下简称“巴龙国际”）和日照钢铁控股集团有限公司（以下简称“日照钢铁”）持有的股份大多处于质押状态，尤其是巴龙国际几乎将其所有股份质押。巴龙国际因其债务问题，已被列为失信被执行人。对此，青农商行回应称，尽管相关股份变动不会对银行股权稳定性造成影响，但对于涉及的贷款，银行已按照规定计提损失准备，以避免对利润产生重大冲击。同时，青农商行强调将持续依法依规采取措施，维护自身合法权益。
青农商行在面对资产质量压力的同时，也积极寻求解决方案。例如，通过加大对不良贷款的处置力度，提高不良贷款处置效率，确保资产质量的稳定。此外，银行还通过优化业务结构，拓展新的收入渠道，强化风险防控，力求实现高质量发展。
青农商行表示，未来将围绕高质量发展目标，坚持稳中求进的工作总基调，继续深化金融服务实体经济的能力，坚定走好特色化、差异化的新农商发展道路，全面提升发展质量和服务水平，为推进中国式现代化建设贡献力量。
青农商行在经营业绩稳步增长的同时，也面临着资产质量、股东质量等方面的挑战。面对这些问题，青农商行正在采取一系列措施加以应对，力求在保障银行稳健经营的前提下，实现可持续发展。随着宏观经济环境的改善以及银行内部管理水平的不断提高，青农商行有望在未来克服当前困难，继续保持良好的发展势头。
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