新版《网上基金销售信息系统技术指引》将于 2025年1月1日起正式实施
近期，音乐服务器故障、电脑蓝屏等信息系统的安全问题频频，引发各界对网络安全的高度关注。
对金融行业来说，由于涉及大量的交易数据、个人信息和金融资产，网络安全的重要性更是不言而喻。一旦发生安全事故，不仅会导致客户信息泄露、资产损失，还可能对金融机构的品牌信誉和市场地位造成不可估量的损害，更是有悖于“金融为民”的客户服务宗旨。
监管层面对这一环节高度重视。2020 年 8 月、2023 年 2月，中国证监会分别发布了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》《证券期货业网络和信息安全管理办法》等，规范公开募集证券投资基金的销售行为，对网络和信息安全提出了新的监管要求。
基于 2012 年版《网上基金销售信息系统技术指引》已无法有效衔接落实上述规则要求，6 月 21 日，中国证券投资基金业协会发布 2024 年版《网上基金销售信息系统技术指引》（以下简称《技术指引》，完整文件请于“指引”下载），对基金销售机构的门户网站、网上基金销售系统投资者端和服务端的连续性、合规性及安全性制定了相应规划，并将于2025年1月1日起正式实施。
新版《技术指引》
对各端的交易安全、用户体验提出更高要求
新版《技术指引》主要聚焦于“门户网站”和“投资者端”，强化门户网站安全可信、规范投资者端信息服务，要求金融机构完善信息系统上线、暂停、下线等全业务流程管理，提高信息系统故障、灾难应对能力，加强质量管理。
《技术指引》提及“明确安全责任人、切实做好信息系统各安全域划分”，说明各资管机构需要把网上基金销售信息系统网络和信息安全防护作为常态化工作重点，加快系统技术升级，为金融服务旅程保驾护航。
维护金融消费者的
知情权&信息安全权
围绕《技术指引》的新要求，道乐科技聚焦于“用户体验”和“技术规范”两个层面，对网上基金销售信息系统的升级改造制定了一套完善的优化方案。从金融消费者的使用场景出发，对“登录-产品查询-交易验证-账单核对-营销许可”等环节明确了具体的功能设置，同时兼顾系统技术能力，以确保各资管机构的交易系统能全面符合新规规范，为金融消费者提供更优质、舒心的服务。
以下为方案升级说明：
01 用户登录
道乐科技对 IP 安全、设备安全、密码安全和协议管理四个方面进行重点改造，能够就异地 IP、非常用设备等异常情况进行跟踪认定并及时向用户发送警示，保障金融消费者的信息资产不受侵害。
02 产品查询
道乐科技从产品可交易时间、交易费率两方面进行强调展示，以日历形式直观展示产品的可交易时间与可交易状态，并就申购或赎回费率进行详尽说明，以显著、清晰的方式向投资者揭示投资风险。
03 交易验证
道乐科技针对投资者首次登录和基金交易等重要业务场景，采用双因素校验法对登录安全和交易安全进行了升级，以确保登录人身份的有效性和合法性。
04 账单核对
道乐科技就账单查询功能进行升级，增加交易协议查看/下载、交易明细等功能模块，从售前到售后始终保障金融消费者的知情权。
05 服务许可
道乐科技对“信息通知设置”模块进行了重点改造，根据《技术指引》要求新增禁扰名单与禁扰期限，防止因营销活动对投资者产生信息骚扰的功能，可覆盖各类型直销 APP 以及具备关联微信推广功能的交易端。
自 2013 年成立以来，道乐科技已为 50+资管机构搭建了“交易+资讯”一体化直销 APP，并依托于蚂蚁财富、招商银行等互联网渠道资源，为金融机构打造了具备交易、资讯、运营等全面功能的 70+财富号阵地，在 APP 与财富号阵地搭建、场景活动开发上沉淀了丰富且可复用的经验。
此番道乐科技推出《基金销售系统技术指引改造方案》，也将在常规交易功能的基础上，与资管机构一同为金融消费者带来更贴心、更透明的交易体验。
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