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2024-11-26 10:09央广网官方账号
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央广网北京11月26日消息（记者 徐芳）2023年10月，中央金融工作会议将“数字金融”作为金融五篇大文章之一提出，为金融业指明了发展方向，即充分利用数字技术，服务实体经济高质量发展。数字金融作为金融行业的基础底座，正成为提升金融服务业生产力的关键力量，展现出新质生产力在金融行业的巨大潜力。
作为中管金融企业，光大银行积极响应二十届三中全会、中央金融工作会议的部署及监管部门要求，推出了《中国光大银行数字金融工作方案》。该方案以线上线下业务融合为基石，强化数字场景金融布局，加速数字化转型步伐，旨在构建具有光大特色的数字金融服务生态，实现数字经济与实体经济的深度融合与协同发展。
为了深入探究光大银行数字金融赋能实体经济的实践路径，央广网与光大银行携手，对福建厦门、泉州、福州等地的多家代表性企业进行了实地考察与深度交流。这些企业涵盖了物流、数据产业和农业供应链等多个领域，生动展示了数字金融如何助力企业数字化转型，推动经济社会的高质量发展。
数字供应链金融引领物流行业新变革
随着云计算、区块链等数字技术的不断创新，数字金融逐渐成为企业提升竞争力的重要引擎。企业与银行携手，通过创新的数字金融方案，实现从传统交易结算到高频、高效的数字化交易场景的转变，并结合供应链金融助力，推动企业通过数据自动化、结算高效化的数字化转型，实现降本增效。
厦门象屿股份有限公司，作为象屿集团旗下的上市公司，被认定为全国首批供应链创新与应用示范企业，并荣获国家AAAAA级物流企业资质认证。厦门象屿智运、屿链通数智总经理陈丽英介绍：“厦门象屿在业内率先构建以‘公、铁、水、仓’为核心，覆盖全国、链接海外的网络化智慧物流服务体系。通过将数智技术与产业深度融合，厦门象屿不仅实现了流程智能化、服务线上化、产业生态化，更为全球供应链的稳定运作提供了强有力的支持，为推动产业高质量发展注入了新动能。”
在公路运输领域，厦门象屿创新性地构建了象屿智运网络货运服务系统。该系统依托大数据、物联网和区块链等前沿科技，实现了货物运输全环节的实时监控与智能调度。尤为值得一提的是，光大银行与厦门象屿携手合作，提供了“物流通”结算系统对接服务。该服务不仅提供了权威的会员身份认证和完备的分户核算账户体系，确保了运费来账的精准识别，还为复杂的交易场景提供了便捷的支付服务。这一合作极大地提升了厦门象屿司机和合作伙伴的结算效率与满意度，成为了物流行业的一项民生工程典范。通过这一合作，厦门象屿在物流结算方面实现了高频化、高效化，推动了业务的顺利开展，不断升级创新模式，引领中国网络货运行业的企业标准。
此外，在供应链金融服务方面，厦门象屿推出了“屿链通”数字供应链服务系统。光大银行通过提供定制化的“屿链通”创新型科技供应链金融服务，结合大数据、区块链、物联网等科技手段，为厦门象屿及其上下游合作伙伴提供了包括融资、资金与结算管理在内的多元化增值服务。以区块链电子仓单质押为例，客户只需将货物存放在象屿的数字化仓库中，通过屿链通APP进行线上操作，全流程仅需5-10分钟即可获得银行贷款，1-2分钟即可完成还款解押提货。这一创新服务有效解决了客户库存资金占用、融资难等痛点问题，促进供应链的畅通、链通、融通。
光大银行厦门分行自贸区分行行长吴石富介绍：“结合厦门象屿智慧物流发展需要，光大银行厦门自贸区分行为象屿提供了‘物流通’结算系统对接服务，助力企业实现线上化物流服务系统顺利运营，同时通过提供定制化‘屿链通’创新型科技供应链金融服务，满足象屿上下游合作伙伴的供应链融资需求。目前，数字结算方面，累计服务象屿智运物流运输会员超40万户，累计交易金额超27亿元。供应链金融方面，对接供应链上客户超50户，累计获批授信客户超18户，累计授信金额超7亿元。光大银行厦门分行已成为厦门象屿物流供应链数字创新的重要合作伙伴。”
展望未来，光大银行厦门分行数字金融/云生活业务部总经理陈付聪表示：“光大银行厦门分行充分利用区域产业及经济优势，聚焦‘大公司、大零售、大场景’打造特色数字化工程，围绕数字民生、数字产业和数字政务三大领域，积极拓展薪悦通、云缴费、物流通、安居通、光信通等特色产品的应用输出，着力打造场景金融新业态。未来，厦门分行将持续融入区域经济发展，深入构建以客户为中心、以数据为驱动的场景金融经营体系，为大众客群提供更加专业、精准、有温度的数字金融服务。”
数据资产融资开启数字经济新篇章
在数字经济高速发展的今天，数据已成为重要的新型生产要素，银行数据资产融资让看不见摸不着的企业数据，成为可抵押资产，实现“点数成金”。
泉州数据集团，作为泉州市本级国企泉州交通发展集团的权属一级企业，前身为泉州大数据运营服务有限公司。为积极响应泉州市委市政府关于壮大数字经济和加速“数字泉州”建设的战略规划，2024年8月，该公司在整合智慧交通、智慧政务、云计算、大数据、人工智能等数字信息化产业相关资源的基础上，正式更名为泉州市数据集团有限责任公司。泉州数据集团最新推出的数据产品——“泉数工采通数据集”，已在深圳数据交易所和福建大数据交易所挂牌交易。
泉州市数据集团数据大屏
泉州市数据集团有限责任公司党委书记、董事长范方志介绍：“我们集团致力于围绕‘数字泉州’建设中心大局，以‘数据汇聚、统建共享、培育大数据产业生态’为核心，赋能全市数字经济高质量发展。我们也积极探索推动数据资源向数据资产的转化，在今年1月率先实现福建省首单企业数据资产入表，以带动全市数据产业生态激发数据要素开发利用。我们的这些工作也获得了泉州光大银行认可支持，给予了数据融资授信超千万，打通了数据资产化向数据资本化的通道。”
对于这次合作，光大银行泉州分行党委委员、行长助理黄振裕介绍：“我行与泉州数据集团试行的首单数据资产融资，助力企业实现了数据价值释放，拓宽了企业融资渠道，解决了资金需求，双方合力打通数据要素‘资源化-资产化-资本化’的最后一公里，同时也为我行在数字金融领域的创新和探索积累了宝贵经验。”
下阶段，光大银行泉州分行将进一步深化与泉州数据集团的资源共享和业务合作，更好的发挥数据要素放大、叠加、倍增作用，以激活数据要素潜力助力企业价值提升，变“数”为“金”激活数据资产发展新活力。
中国人民银行泉州市分行副行长郑锦民在谈到这一创新时表示：“中央金融工作会议明确提出，做好数字金融等五篇大文章。当前，数据要素在社会生产中的作用越来越重要。鼓励金融机构在深入挖掘产业需求的基础上，以相关数据资产为要素，创新开展基于数据资产未来收益权的质押融资新模式，做深做实数字金融大文章，更好赋能产业转型升级和经济高质量增长。”
“智慧农批”助力农业供应链升级
中国（连江）海峡国际农产品物流园，作为福建省和福州市共同关注的重点民生项目，正积极响应国家降低物流成本、推动全国统一大市场建设的政策号召，紧抓时代机遇，加速产业转型升级的步伐。
中国（连江）海峡国际农产品物流园
正祥集团副总裁潘海州介绍：“中国（连江）海峡国际农产品物流园项目总投资39亿元，占地面积1000余亩。以‘全品类、一站式’农产品供应链为服务宗，通过整合核心数据，构建起以提供农产品进销存、供应链管理、第三方电子支付、市场管理、物流配送、冷链仓储等服务于一体的大数据应用平台。全部投产后，可辐射周边约8000万人口，实现年交易量超600万吨，年交易额约500亿元，入驻各类企业和商家约1200户，吸纳就业人员20000人。”
然而，在项目运营初期，金融交易与系统的隔离导致了数字化运营的断点，特别是在多场景下的缴款对账和便捷支付方面，成为了园区面临的一大挑战。
为了解决这一问题，光大银行福州分行积极介入，提供了针对性的解决方案。该行数字金融/云生活业务部总经理李敏介绍：“针对中国（连江）海峡国际农产品物流园初创时期痛点问题，我行组建专家团队多次上门沟通，结合需求痛点、业务模式及管理平台等多重因素，为园区提供了一套‘智慧农批’解决方案，该方案打通了金融服务与市场管理的通道，实现支付交易与商品流通互相关联。”
“智慧农批”金融服务模式整合了光大银行的代收、联合收单、现金管理、银企通、云缴费等多种支付结算产品，针对园区内不同的收费场景，提供了多样化的支付方式选择。这不仅有效降低了支付环节的沟通成本和时间成本，还确保了交易双方资金的实时结算，显著缩短了资金结算周期，提高了资金的整体周转效率。
光大银行福州分行党委委员、副行长汤俊表示：“作为中管金融企业，光大银行福州分行始终坚持与福建发展同频共振，充分利用数字金融技术，为福建地区企业提供更加便捷、高效的资金与支付解决方案，提升企业数字化运营管理水平；运用金融科技手段和互联网思维，以及我行多元化产品体系，打造供应链金融的全流程数字化服务。未来，福州分行将以数字为生产力，奋力谱写‘数字金融’大文章。”
以数字金融，跑出美好生活加“数”度
光大银行始终坚守“服务实体，惠企为民”，积极拥抱数字化转型浪潮，致力于推动业务全流程的线上化、移动化、智能化与生态化建设。通过深挖大数据价值，强化科技赋能，光大银行正逐步构建起具有鲜明光大特色的数字金融发展新模式。
在战略路径上，光大银行聚焦大公司、大零售、大场景三大领域，打造了一系列特色数字化工程。针对大企业客户，光大银行通过数字化手段优化服务流程，提升服务效率；在零售业务方面，则注重提升客户体验，实现个性化、智能化的金融服务；同时，光大银行还深入挖掘各类场景需求，推出如“物流通”“安居通”“薪悦通”等综合解决方案，不断拓展金融服务的广度与深度。
特别是在特色场景服务上，光大银行的创新成果显著。以“光大云缴费”平台为例，该平台作为业界领先的开放便民缴费平台，已接入超过1.75万项缴费项目，不仅极大地便利了民众生活，还有力推动了智慧政务建设。该平台服务覆盖全国多个地区，特别为灵活就业者和城乡居民提供了便捷的社保服务，彰显了光大银行在数字金融领域的责任与担当。
此外，光大银行在数字金融基础设施建设上也下足了功夫。通过强化数字技术保障、优化数据资产管理等措施，光大银行不断夯实数字金融发展的基础。同时，该行还积极创新普惠金融产品，帮助百姓实现财富的保值增值，进一步提升了金融服务的普惠性和便捷性。
心怀强国之梦，聚光照亮未来。从“以数为盾”的防御策略，到“以数破局”的主动出击，再到“以数赋能”的全面发展，光大银行在数字金融的道路上不断前行，以数字金融璀璨光芒照亮美好生活，为数字经济的高质量发展贡献了光大力量。
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