日前有一件大事值得关注：随着市场利率持续走低，规模超7600亿元的天弘余额宝最新7日年化收益率为1.296%，正式跌破1.3%大关。在余额宝问世初期借助最高超5%、6%，远超银行活期存款的高收益和同样的灵活性，一度成为大部分理财小白的存钱最优选。
余额宝本质上是货币基金，通常被认为是银行活期存款的最佳替代品。微信的零钱通也属于货币基金的范畴。货币基金最大的特点就是：安全性高、稳定、支取灵活方便。货币基金的投资方向基本是短期内安全性极高的资产，如国债、央行票据、银行定期存单等。
可以简单理解为基金经理拿你的钱去赚银行的钱，他们会把资金集中起来，投资于一些短期的、安全性高的产品，比如银行的协议存款、国债、央行票据等。他们帮我们做了“搬运工”，把钱从一个地方搬到另一个地方，赚取利差我们获得收益。低利率、低增长、低通胀会是未来长期的一个趋势，货币基金收益率持续下滑主要是因为以下几点：
1）、市场利率下行：随着经济形势的变化和央行政策的影响，市场利率整体呈现下行趋势。这种环境下，货币基金的投资收益也随之减少。
2）、流动性调控：2024年以来央行实施了一系列流动性调控政策，以应对经济增长放缓的风险。这些政策导致货币市场的投资机会减少，从而影响了货币基金的收益。
3）、投资品种限制：余额宝等货币基金主要投资于短期债券和其他低风险资产。在当前市场环境下，高收益的投资标的相对匮乏，这也是货币基金收益难以提升的一个重要原因。
4）、季节性因素：在年末、节假日等季节性因素影响下，货币基金的收益率也可能会阶段性走高。然而当前环境下，这种上行空间有限。
那么短期理财还有哪些选择？大家最早都是把几万块放支付宝跟微信的零钱通里，那个时候身边的人都说把钱放余额宝了5万块每天就是8块多的收入（收益率要在6%才能保证），那一个月也就是240，确实比银行存款高很多。以年化收益率6%试算，50000*6%/365= 8.21/天不过如今只有1.3%，50000*1.3%/365=1.7/天也就是说放5万每天也只有1.7元，下面和大家聊一个收益率相对较高的适合短期理财的产品：国债ETF。
这里科普一下国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，而国债 ETF主要投资于国债，通过持有一定组合的国债来跟踪国债指数的表现。国债ETF的收益包括利息收入、资本利得和杠杆收益。
1）利息收入持有国债期间根据票面利率定期获得的利息收入。2）资本利得，国债价格波动与利率变化有关,利率下降国债价格就会上升，反之亦然。3）杠杆收益，国债ETF可用于质押融资，机构投资者可通过质押。国债ETF份额获得资金,以买入更多的债券ETF或其他场内金融资产增厚收益。
国债ETF具有以下风险低、参与门槛低、成本低、交易效率高、持仓透明、可质押融资等优势。首先国债ETF投资国债，而国债具有最高的信用度。其次市国债ETF不收取过户费和印花税，交易成本低。支持日内T+0回转交易,可以在买入国债ETF的当天卖出。再次市每日公布ETF的申赎清单和净值,可以及时掌握基金的持仓情况。最后市国债ETF可参与交易所质押式回购，机构投资者可使用国债ETF加杠杆，提高资金使用效率。
值得一提的是国债ETF东财，是全市场首只短久期国债ETF，标的稀缺费率低廉，可进行T+0交易，同时收益略高于货币ETF。这只短期国债ETF的主要收益来源是“票面利息”，不怎么受债券价格涨跌的影响，所以波动比较小，不会亏到本金，可以作为类货币基金配置。
PS：本文仅为信息分享，以上内容仅为理财科普，不构成任何投资建议。投资决策应该基于全面的研究和分析，并且要考虑到个人的财务状况、投资目标、风险承受能力等因素。市场情况随时可能发生变化，投资者应该保持冷静和理性。
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