证券投资顾问是专门从事提供证券投资建议并获取薪酬的资产管理人士。他们为客户提供投资建议，如买卖时机、热点分析、证券选择、风险提示等，但禁止代理客户操作，投资决策和盈亏都由客户自己承担，证券公司可能就投资顾问服务收取差别佣金、按资产额或服务期收取单项顾问费用等。
证券投资顾问其业务具有针对性、特殊性、非公开性等特点。他们的工作基于投资信任，以投资能力和业绩回报为导向，以咨询品牌和后台支持服务为辅助。他们比散户更注重价值投资，比公募基金经理更看重趋势投资。服务的客户资产规模从数千万到几十亿不等。私人证券投资顾问大都有多年实战操盘和资产管理经验，在业界具备金融信息优势、人脉和良好声誉。
现在已经发展到智能投顾阶段，智能投顾英文是指虚拟机器人基于客户自身的理财需求，基于马科维茨提出的投资组合理论，通过算法和产品搭建一个数据模型，来完成以往人工提供的理财顾问服务。
与传统投资顾问相比，智能投顾不需要人工干预，完全依靠算法和模型运作。它可以快速处理大量数据，为客户提供投资组合建议。智能投顾的成本相对较低，能够为更多的中小投资者提供服务，而且服务的效率较高，能够随时根据市场变化调整投资建议。不过，它缺乏人类投资顾问的灵活性和对客户特殊情况的深度理解能力。
骑牛看熊认为优秀的投资顾问需要具备6个方面的素质：
1.金融知识储备
必须深入了解金融市场、各类投资产品（如股票、债券、基金、衍生品等）的特性、风险和收益特征。例如，对于股票投资，要清楚不同行业板块的发展趋势、公司财务分析方法；对于债券投资，要掌握债券的评级、利率风险等。还要熟悉宏观经济指标（如GDP、通货膨胀率、利率等）对投资市场的影响，像利率上升时债券价格通常会下跌，投资顾问需要根据这些知识为客户调整投资组合。
2.分析能力
具备强大的市场分析能力，包括对宏观经济形势、行业发展趋势、公司基本面等进行深入分析。例如，在分析宏观经济时，能够根据货币政策、财政政策的变化预测市场走势；在行业分析中，判断某个行业是处于上升期、稳定期还是衰退期，像近年来新能源行业处于快速发展期，传统煤炭行业面临转型压力。此外，还要有投资判断能力，能够准确评估投资项目的风险和收益，为客户筛选合适的投资机会。
3.诚信与守法
这是最基本的要求。投资顾问必须遵守国家法律法规和行业规范，如证券投资顾问要遵循证券行业的相关规定。在提供投资建议时必须诚实守信，不得有任何欺骗、欺诈或舞弊行为，不能为了自身利益或公司利益损害客户利益。例如，不能隐瞒投资产品的风险，或者夸大收益来诱导客户投资。
4.公正公平
对待所有客户一视同仁，提供客观的投资建议。不能因为客户资产规模大小或者与自己的亲疏关系而区别对待。在推荐投资产品时，要基于产品本身的特性和客户的需求，而不是基于个人利益关系推荐不适合的产品。
5.沟通能力
良好的沟通是关键。投资顾问需要与客户进行有效的沟通，了解客户的财务状况、投资目标、风险偏好等重要信息。这就要求能够用通俗易懂的语言解释复杂的金融概念和投资策略，使客户能够理解。例如，向没有金融背景的客户解释什么是对冲基金、量化投资等概念。同时，还要善于倾听客户的需求和担忧，及时解答客户的疑问。
6.服务意识
要有高度的责任意识和服务意识，以客户为中心。主动为客户提供定期的投资报告，跟踪投资组合的表现，并根据市场变化和客户情况及时调整投资策略。例如，当客户的家庭财务状况发生重大变化（如失业、继承遗产等）时，投资顾问应及时调整投资计划以适应新的情况。
投资者在选择适合自己的投资顾问的时候，要从7个方面进行考量：
1.确定投资目标
首先要明确自己的投资目标，是短期投机获利，还是长期财富增值；是追求稳健的低风险收益，如保值和获取固定利息，还是愿意承担较高风险追求高回报，像投资新兴科技企业股票可能带来高额收益但风险巨大。例如，一位临近退休的投资者可能更倾向于低风险、稳定收益的投资，如债券或大型蓝筹股的股息收益；而一位年轻的高收入投资者可能更愿意将部分资金投入高风险高回报的创业投资或成长型股票。
2.评估风险承受能力
了解自己能够承受的投资风险水平。这包括考虑个人的财务状况（如收入稳定性、资产负债情况）、投资经验、年龄等因素。一般来说，年轻人风险承受能力相对较高，因为他们有更多的时间来弥补可能的投资损失；而老年人通常风险承受能力较低，更依赖稳定的投资收益维持生活。例如，一个背负高额房贷、家庭收入主要依赖单一来源且没有太多投资经验的人，可能风险承受能力较低，更适合保守型的投资顾问和投资策略。
3.资质审查
确保投资顾问具有合法的从业资格，如证券投资顾问需要具备相应的证券从业资格证书。可以通过查询相关监管机构的网站或金融机构官方网站核实其资质。此外，一些专业的认证（如注册金融分析师CFA、注册理财规划师CFP等）也可以作为衡量其专业水平的参考。这些认证要求通过严格的考试并满足一定的工作经验要求，拥有这些认证的投资顾问通常在专业知识方面有更深入的学习和积累。
4.经验考量
了解投资顾问的从业经验，包括工作年限、经历过的市场周期等。一般来说，从业时间较长、经历过多个市场涨跌周期的投资顾问可能更有经验应对各种市场情况。例如，一位经历过2008年金融危机和随后市场复苏的投资顾问，可能在风险控制和把握市场反转机会方面有更深刻的体会和经验。可以要求投资顾问提供其过去的投资业绩案例，但要注意业绩可能受到多种因素影响，不能仅仅依赖业绩来判断其能力。
5.服务内容
了解投资顾问能够提供的服务内容，如是否提供个性化的投资方案、定期的投资报告、市场资讯解读等。例如，对于一些高净值客户，投资顾问可能提供专属的家族财富管理方案，包括税务规划、资产传承等综合服务；而对于普通投资者，可能提供定期的投资组合绩效报告、市场热点分析等服务。
6.沟通频率与方式
确定投资顾问与客户的沟通频率和方式是否符合自己的需求。有些投资者希望与投资顾问保持密切的沟通，随时了解投资情况；而有些投资者可能只需要定期的沟通汇报。沟通方式可以包括面对面交流、电话、电子邮件或者在线平台等，选择自己方便和习惯的沟通方式很重要。例如，一个忙碌的商务人士可能更适合通过电子邮件或在线平台接收投资顾问的信息，而退休人员可能更倾向于面对面的交流。
7.收费类型
投资顾问的收费模式有多种，如按资产额的一定比例收取管理费、按服务期收取固定费用、根据交易佣金分成等。了解不同收费模式的特点和影响。例如，按资产额收费的方式，投资顾问的收入与客户资产规模挂钩，可能会更关注客户资产的保值增值；而按交易佣金分成的方式，可能存在过度交易以获取更多佣金的风险，不过这种情况在规范的金融市场受到严格监管。
对于大多数投资者而言，想要怎样的投顾？也要从多方面来进行考量！
投资者期望投资顾问能够基于其专业知识和经验，提供准确的投资建议。在不同的投资市场和经济环境下，投资顾问应能够准确分析市场趋势，为客户推荐合适的投资产品或投资组合。例如，在股票市场，当市场处于牛市初期时，投资顾问能够及时发现并建议客户适当增加股票投资比例；当市场过热有调整风险时，提醒客户控制风险，减少股票持仓。这种准确的投资建议有助于投资者把握投资机会，避免不必要的损失。
投资者希望投资顾问能够对投资市场进行深入的分析，不仅仅是表面的市场走势解读，还包括对宏观经济、行业发展、公司基本面等多方面因素的综合分析。例如，在分析某一行业时，投资顾问要能够深入研究行业的竞争格局、技术发展趋势、政策环境等对行业内企业的影响，从而为客户判断该行业的投资价值提供依据。通过这种深入的分析，投资者可以更好地理解投资背后的问题和参与方式。
能够深入研究宏观经济数据、政策导向、行业发展趋势等因素，对市场走势进行准确预判。例如，在国家出台鼓励新能源产业发展的政策时，投顾应能及时分析出该政策对新能源相关企业、股票以及基金的影响，从而调整投资策略。擅长分析各类金融产品的价值，判断其是否被高估或低估。对于基金来说，投顾需要评估基金的净值表现、持仓结构、基金经理的操作风格等因素，以确定该基金是否值得投资或继续持有。
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