这几天养老金话题很热，正好聊聊我对养老金账户的看法：
、节税。
这是养老金账户唯一的价值，大家也不用算，反正都算不过精算师。直接上结论：考虑到这笔资金的可取年限，纳税总额低于20万的，没有够上20%这一档税率的，没有太大必要在养老金账户充值。 留着活动资金在手上，后面能有更多的用途。
、买什么？
每年底充值进去1万2以后，两个策略：中证全指4000点以下，梭哈。4000点以上，设置个定投即可。
然后等到哪年文章里“韭伐中原”大撤退的时候，一把卖出换成现金，重复以上步骤。
指数选择上，挑个中证500+中证A500就可以了。第一批养老金账户可投的的86只Y份额中，暂时没有港股相关的，后面批次看看有的话可以加入恒生科技和港股消费。问美股的把手放下，想啥呢？
、要不要配置里面的保险？
毫无必要，养老金账户里面能买的那些保险，看似现金价值很高、极具性价比。其实都是把节税的那30%、45%给你算进去了，然后再附带一个可有可无的小保障功能。
但都达到45%的税率的人了，多少都买的有其他的主力商业险了，那个小保障完全没用，至于那点现金价值，扣除了节税的45%部分，撑死了就是2%，算下来就是鸡肋，不如就做指数基金。
更重要的是节约精力，简化自己的资产配置。（我老婆在那抠脑袋算了半天，最后结论和我这个一样）不要跟我们的养老金、社保基金斗智，这是我在A股最大的投资原则。
、这两天“养老金入市”的利好，为何熄火得这么快？
和有不小关联，抛开节税性价比，首先个人养老金基金持有人总户数也就103万户（今年6月的数据），就算大家的收入都是20万以上，并且都买满了1.2万权益类资产。总量也就123.6亿/年。这点增量资金，只够填补A股半日的净流出，所以“养老金入市”只能当个一日游题材。
想想个人养老金账户设立之初，专家测算的：我国有1亿中产，50%的人使用，1.2W额度中80%配置权益类资产，就是4800亿/年的增量资金，结果截止今年9月30号，一共规模才74亿，只实现了测算的1.54%，是不是挺魔幻的。
各路资金驰援A股这事儿，这个“各路资金”绝大部分时候都是散户自己。
、行情上，今天市场中位数下跌-2.24%，像这种首日回调、且4000多只翻绿、又叠加周五的日子，很少敢在A股抄底，只敢玩玩能T+0的港股。很不幸，今天没有V，加仓部分小亏一些平推出去了，白忙一天还亏钱，留着底仓过周末。（恒生科技指数扛了一天，还是没守住4500，预计下周一能给个盘中V，至于12月9号那样的大阳线，需要多磨上一阵，$恒生科技指数ETF(SH513180)$）
说实话，今天手其实挺痒的，应该是前阵子做轮动比较顺手带来的惯性。但下午一想到那1.87万亿的融资盘，还是忍了一下。
这周赚钱不难，就是前两天没卖出落袋一部分的话，今天利润就被全没收了。比如本周的$酒ETF(SH512690)$、$港股央企红利ETF(SZ159333)$等等，下周又进入了探底等新反弹的阶段。
不管怎么样，这一周能总结的经验教训挺多的，周末大家可以复盘一下自己的交易记录，下周交易计划照例周天聊。
周末愉快~【感谢大家点赞关注，评论区交流。文中所涉个股和ETF仅作为文章案例，方便行情跳转和股吧收录，不作为买卖推荐。】#个人养老金制度推开至全国#
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