个人养老金制度再上一个新台阶。
12月12日，人社部等五部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自12月15日起，全面实施个人养老金制度，个人养老金税收优惠政策的实施范围从先行城市（地区）同步扩大到全国。同时，将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。（消息来源：新华社）
公募基金产品方面，沪深300指数，中证A500、沪深300、创业板等宽基指数及ETF联接基金官宣增设Y份额，以满足投资者长期养老配置需求。
回顾来看，自2022年11月25日正式实施以来，个人养老金制度已落地两周年。而随着大家对养老的重视提升，个人养老金制度实施两年来所交出的答卷也展现了其初步成效。
Q1、哪些人可以存个人养老金
A1：根据最新制度要求，自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。
需要注意的是，已退休并开始领取基本养老保险人员不能再参与个人养老金。
Q2、如何开通账户？需要关注些什么？
A2: 需要开设两个相互唯一对立的账户：
参加人可以通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者符合规定的商业银行开立个人养老金账户，并在商业银行开立个人养老金资金账户。参加人每年可以两次变更个人养老金资金账户开户银行。
需要注意的是，每人仅能开立一个账户，目前年度缴费上限为12000元，可自行决定具体缴纳多少，并在本年度内选择一次性缴清或分多次缴纳。
Q3、存进去的钱可以买什么产品？
A3: 截至11月25日，根据国家社会保险公共服务平台数据显示，836款产品为投资者提供多样化选择，其中储蓄类466款、基金类200款、保险类144款、理财类26款。
根据1212最新制度，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。
Q4、存进去的钱什么时候可以取？
A4: 通常情况下，投资者可以按月、分次或者一次性领取个人养老金账户的钱，而且达到以下任一情况就可以领取了：
达到领取基本养老金年龄
完全丧失劳动能力
出国（境）定居
国家规定的其他情形
参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件，或者正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金
另外，如果未领取或者领取期间身故，如何处理呢，未领完的个人养老金账户内的资产可由继承人“继承领取”。
Q5、存进去的钱如何领取？
A5：参加人达到个人养老金领取条件，可以通过各级社会保险经办机构、全国统一线上服务入口和个人养老金资金账户开户银行提出申请，经社会保险经办机构核实后，由开户银行将个人养老金发放至本人社保卡银行账户。
Q6、个人养老金账户的政策优惠包括哪些方面？
A6：个人养老金账户一个重要的优势是可以享受税收优惠。
对于开通了个人养老金账户并存缴的投资者来说，个人养老金的存缴上限为1.2万元，无论是否存缴满1.2万元都可以参与退税，存得越多，省税金额越多，最高可退税5400元！
Q7、如何快速办理个人养老金退税？
A7：现在仅需登陆个人所得税APP，就能一站式办理个人养老金退税。
Q8、开通后的个人养老金账户可以变更银行吗？
A8: 可以。具体操作方法上，在将原资金账户资金转移至新资金账户后，注销原资金账户就可以变更。如果部分缴费已购买个人养老金产品，此种情况下，可先转移未购买产品的资金部分，待个人养老金产品赎回后再转移相应资金，再销户。
Q9、误缴费，能否申请撤回？
A9：可以。由于操作失误等原因缴费的，可以在该笔”缴费之日起（不含）5日内”，通过开户银行线下网点提出撤回申请，通常情况下，一个自然年度内可以“申请撤回一次”。
Q10、博时旗下可供选择的养老Y份额产品有哪些？
A10：目前，博时基金有5款养老Y份额宽基产品，可供投资者多样化配置选择。其中包含3只核心宽基，且实行费率优惠政策，真正做到实实在在让利于投资者。
具体来看，博时裕富沪深300指数基金（Y份额：022922），管理费和托管费打五折，折后分别为0.49%、0.10%。博时中证A500ETF联接基金（Y份额：022916）和博时创业板ETF联接基金（Y份额：022920），管理费0.15%，托管费0.10%，均属于行业较低档位。
$中证A500指数ETF(SZ159357)$$上证指数(SH000001)$$创业板指(SZ399006)$
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