纳入个人养老金的“红利类”基金，怎么选？

转载自：范范爱养基

大家表示：养老基金还是应该从“红利”里面挑选。

还有朋友直接问哪只红利基金更好？

今天我就来给大家分享一下选择思路。

本次纳入个人养老金的“红利类基金”共有7只。

我列出了大家最关心的3个数据：费率、业绩、分红

1、Y份额费率

首先要说明的是，表格中的“申购费率”为原费率，不同销售渠道可能会做折扣活动。所以，具体支付的申购费率大家要以自己开个人养老基金账户的平台为准。

华泰柏瑞中证红利低波ETF联接Y(022951)的费率最低（管理费0.15%+托管费0.05%+申购费0.6%）

2、对应A份额业绩

7只Y份额基金的成立时间都是2024年12月13日，所以我就用对应A份额的历史业绩来做参考。

截至2024.12.13，近3年累计涨幅超35%的刚好是4只“红利低波”基金，剩下3只中证红利基金累计涨幅只有20%左右。

业绩Top1：华泰柏瑞中证红利低波ETF联接A(007466)，近3年涨38.69%

3、分红

我翻看了7只Y份额的招募说明书，都写明了Y份额的分红分配方式为“红利再投”。

想想也是，一旦把钱存入个人养老基金账户，就得等到退休后才能取出来，所以现金分红对于Y份额来说就没有意义。而“红利再投”可以帮我们用额外红利收入来追加投资份额，享受长期复利增长的优势。

大家普遍看好红利低波的原因是：当经济进入到“经济增速低+市场利率低”的时代，高股息资产更占优。

如果只是考虑眼下2025年的投资，这个理由是可行的。

因为短期经济复苏的确不是一蹴而就，我们基本上能预见的是，明年经济大概率维持“经济增速低+市场利率低”。

但是，积攒养老金就不能用这个理由！

我知道看文章的朋友很多年龄也就30-40岁左右，距离退休起码还有20年-30年。

未来几十年的时间，经济周期进展到哪个阶段，谁也说不准。

最后想说，投资中最艰难的事情就是预测市场走势，因此“均衡配置多种策略”的基金是比较稳妥的选择。

红利低波策略属于防御属性较强的品种，不仅熊市抗跌，在牛市也能涨，对于大多数投资者而言都是比较友好的。

具体选择可以这么来考虑：

如果开通了个人养老金账户，可以试试“费率低+业绩好”的华泰柏瑞中证红利低波ETF联接Y(022951)

如果对稳定的现金分红有需求，可以另外买华泰柏瑞中证红利低波ETF联接A(007466)

如果有股票账户，想要操作更灵活，近3年涨幅42%的红利低波ETF(512890)也是一个不错的选择。

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$红利低波ETF(SH512890)$$华泰柏瑞中证红利低波ETF联接Y(OTCFUND|022951)$$华泰柏瑞中证红利低波ETF联接A(OTCFUND|007466)$