易观察|银行业加速布局金融科技子公司，Fintech或成驱动转型新引擎

近年来，国家出台了一系列政策，鼓励金融机构加强科技创新和数字化转型。例如2023年10月，中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融强国建设指明方向。作为“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，既体现出中央层面对科技的高度重视，也赋予了金融科技新的历史使命。

政策的支持为银行设立金融科技子公司提供了良好的外部环境。数据显示，自2015年以来，中国部分银行陆续开始设立金融科技子公司。截至2023年末，已有23家银行和3家保险机构成立了金融科技子公司，这一趋势的背后有着多方面的动因。

随着互联网技术的不断进步，客户对金融服务的需求也在发生变化。传统的银行服务模式已无法满足客户对便捷性、个性化和实时性的要求。客户现在更倾向于随时随地通过数字渠道获取金融服务，而不是受限于银行的营业时间和地点。例如，他们希望能够在手机上轻松完成转账、支付、理财等操作，享受无缝的金融体验。

此外，客户对金融服务的个性化需求也在增加，他们希望银行能够根据自己的财务状况和偏好提供定制化的金融产品和服务。这种需求的变化促使银行必须加快数字化转型的步伐，以提升服务质量和效率。

金融科技的快速发展催生了众多新兴的金融科技公司，如联易融、蚂蚁金服、腾讯金融等。这些公司凭借灵活的机制和创新的技术，迅速占领了部分市场份额。例如，联易融为供应链核心企业、上下游链属企业以及金融机构提供了一站式的供应链金融科技服务。蚂蚁金服通过支付宝平台，为用户提供便捷的支付和金融服务，吸引了大量用户。腾讯金融则利用其庞大的社交网络和数据优势，推出了多种金融产品和服务，满足了用户的多样化需求。

传统银行面临着来自这些金融科技公司的激烈竞争，必须加快自身的科技布局，以保持竞争优势。银行需要加大对金融科技的投入，提升自身的数字化能力，如加强数据分析、人工智能等技术的应用，以更好地满足客户需求和应对市场竞争。

近年来，金融科技子公司数量与规模不断增长，从2015年首家银行金融科技子公司“兴业数金”成立至今，已有越来越多的银行加入这一行列。这些金融科技子公司的注册资本规模也逐渐扩大，如建信金科的注册资本高达17.3亿元。

与此同时，部分金融科技公司的业务范围不再局限于为母行提供技术支持，而是逐渐向外部市场拓展，业务范围越来越多元化。它们不仅服务母行及同类型的中小银行，还与各行业进行广泛合作，开拓市场空间。例如，工银科技的服务客户涵盖了银行机构、金融机构、政府机关、医院、各类企业等，涵盖金融、政务、医疗、农业等多个行业。

这些金融科技公司在技术研发方面投入巨大，积极引入和应用人工智能、大数据、区块链等前沿技术。这些技术的应用不仅提升了金融服务的效率和安全性，还为银行带来了新的业务模式和收入来源。例如，部分公司通过AI数字人、金融大模型等技术，在精准营销、智能风控等多个金融场景中实现了灵活应用。

作为金融领域的先行者，联易融自2016年成立以来一直专注于供应链金融科技服务。凭借其在供应链金融领域的专业优势和创新能力，与多家知名金融机构建立了战略合作关系，业务合作覆盖中国前20大商业银行。这些合作不仅为联易融带来了更多的业务机会，也提升了其在行业内的影响力和竞争力。例如，2019年2月，联易融与渣打银行开启战略合作，共同探索供应链金融领域的创新与发展。

联易融等金融科技企业，不仅为自身带来了良好的发展，也为银行业乃至整个供应链金融行业的发展提供了有益的借鉴和参考。联易融有望为银行业带来新的合作发展机会。凭借其在供应链金融科技领域的深厚积累和创新能力，联易融可与银行在多个层面展开深入合作，实现互利共赢。