2025
新年的钟声即将响起，我们很快就要迎来充满希望的2025年，与此同时，我们也站在了反洗钱工作的新起点。
2022年1月，由中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022-2024年)》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。三年行动的牵头单位为中国人民银行和公安部。
“反洗钱利国又利民”，经过三年的行动，打击洗钱违法犯罪工作取得了显著成效，有效地维护了金融安全和社会稳定。
成效一：反洗钱相关法律法规持续完善
十四届全国人大常委会第十二次会议2024年11月8日表决通过了新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。新修订的反洗钱法坚持问题导向，系统完善反洗钱制度措施，平衡反洗钱工作与保障个人和组织合法权益的关系，有利于提高反洗钱工作的法治化水平。
成效二：落实“一案双查”机制，形成打击合力
2023年9月，国家监委、最高检、公安部联合印发《关于在办理贪污贿赂犯罪案件中加强反洗钱协作配合的意见》，强调贯彻贪污贿赂犯罪与洗钱罪“一案双查”机制。2024年8月20日，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》正式施行，进一步明确了洗钱犯罪的认定标准和法律适用问题，为“一案双查”机制的落实提供了具体的司法指导。
成效三：深化反洗钱国际合作，深度参与国际反洗钱组织治理
中国人民银行代表我国政府先后担任亚太反洗钱组织（APG）联合主席、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织（EAG）主席、金融行动特别工作组（FATF）主席，长期担任FATF指导委员会成员，深度参与反洗钱国际规则制定；并派员参与对韩国、丹麦、越南等十多个国家的反洗钱国际评估和国际合作审查。持续深化反洗钱双边合作，与61个国家和地区的金融情报机构签署谅解备忘录，为打击跨国洗钱犯罪提供了坚实基础。
以案为鉴，新型洗钱手段层出
持续增强防范意识
近年来，洗钱手段日益复杂多变，虚拟币、游戏币、“跑分平台”、直播打赏等已成为新型洗钱载体和方式；此外，地下钱庄也已成为洗钱和转移资金的主要通道，犯罪行为人利用虚拟币、游戏币等跨境转移资产。
与此同时，不法分子还会利用节日氛围和人们放松警惕的心理进行洗钱活动。因此，即使在春节期间，我们也应时刻保持警醒，提高反洗钱防范意识。
下面，让我们以案为鉴，通过几起典型的洗钱犯罪案例，进一步了解反洗钱法律法规。
案例一：利用“虚拟货币”洗钱
2024年12月，北京警方和国家外汇管理局北京市分局联合破获一起涉虚拟货币连环案件。据悉，警方接到线索，称有人利用“暗网”和虚拟货币交易非法售卖我国公民隐私信息，在调查中发现闫某某的虚拟货币交易模式异常。警方进一步调查发现，给闫某某兑换资金的林某某在境外“上线”遥控指挥下长期从事非法买卖外汇。据查，林某某和同伙注册多个虚拟货币钱包和银行账户用于洗钱，一年内处理资金流水超20亿元。
防范洗钱小贴士
境外的地下钱庄和洗钱团伙常以买卖外汇在部分国家合法作为幌子，来诱导我国民众在国内开立银行账户和虚拟币账户，帮助其实现地下钱庄的资金转移交易。这种行为在我国属于违法犯罪，涉嫌构成非法经营罪或洗钱罪，需承担法律责任。
案例二：“跑分”洗钱
2024年4月，广东省公安厅组织肇庆市公安机关开展攻坚研判，发现一利用“XX宝小荷包”为境外诈骗团伙提供资金转移通道的本地“跑分”洗钱团伙。据查，该团伙首先通过收购个人名下的“XX宝小荷包”来收取电诈受害事主资金，再通过支付宝转账将涉案资金转移到诈骗团伙账户。
防范洗钱小贴士
“跑分”是不法分子利用正常用户的银行卡或者第三方支付账户为他人代收款再转移到指定账户，为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动提供资金转移渠道的行为。大家应妥善保管银行卡、电话卡等个人信息，切勿出租/出借他人，以免成为不法分子的“替罪羊”。
案例三：低价代充陷入洗钱陷阱
2024年5月，某网络游戏玩家小李通过“游戏代理”以9000元的价格充值了官方价值1万元人民币的“游戏钻”。3天后，小李发现自己的账号被官方封禁，并得知其账户充值资金涉嫌关联高危银行账户。据查，犯罪嫌疑人王某借助网络游戏交易，持续帮助境外电信网络诈骗团伙非法洗钱。
防范洗钱小贴士
低价代充有风险，充值应选择官方渠道。不法分子使用非法所得购买代币，然后以低于市场价的价格卖给游戏玩家，从而获得玩家的干净资金，玩家如果购买这些低价游戏代币，就可能会成为洗钱的“工具人”。
春节期间，这些事项须牢记
春节是阖家团圆的幸福时刻，也是犯罪分子蠢蠢欲动之时，因此欢庆佳节之际也要时刻保持警惕，牢记下列几个注意事项！
警惕陌生交易请求
春节期间，交易活动频繁，若收到陌生人的交易请求，尤其是涉及大额资金转账、复杂交易流程的情况，务必进行多方核实。
保护好个人账户信息
春节期间，无论是线上购物、转账汇款，还是参与金融活动，都要妥善保管好个人账户信息，不要随意泄露账号、密码等信息，防止被犯罪分子利用，成为洗钱的工具。
拒绝参与可疑金融活动
不法分子可能会在春节期间，组织非法集资、地下钱庄等金融活动，这些活动往往与洗钱密切相关，参与其中不仅会面临巨大的经济损失风险，还可能触犯法律。
祥蛇纳福，新岁将启。富国基金在此提前祝大家新春快乐！新的一年里，让我们谨遵“坚守金融为民初心，筑牢洗钱犯罪防线”的责任与使命，以实际行动维护金融安全与稳定！
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