国际研究表明
保司防灾减灾投入的收益显著
根据有关研究数据
每投入1元用于防灾减灾
可减少6元的赔付成本
对此监管也强调
财险公司要积极开展风险减量服务
人保财险作为“财险一哥”
在风险减量服务方面的投入
贯穿全流程
从技术研发、风险监测
到预警响应、灾害应对
都进行了深入探索和实践
并取得了一些明显成效
比如在2024年的极端天气事件中
人保财险湖南分公司
通过系统化的风险减量措施
使损失相比2008年降低了40%以上
充分体现出风险减量工作的实际成效
今天详细来看看人保财险是怎么做的
— 01 —
发力研发工作，赋能风险减量服务
人保财险持续深耕风险减量服务
围绕五大核心方向开展研发工作
为各地分公司提供技术支持与服务赋能
构建风险研发专业技术团队
组建巨灾模型研发团队
新能源风险研发团队
网络安全风险研发团队
风险数据分析团队
研发巨灾模型
研发“PICC中国地震巨灾模型”
并推进巨灾模型的产品化服务化
目前已经有河北、湖北、河南
云南、广东、贵州、北京等
13个巨灾保险项目落地
形成产能合计实现保费2.34亿元
推动新兴风险研发项目
推进新兴风险领域研发
研发光伏发电量损失风险评估模型
研发企业客户ESG风险评估模型
研发并上线网络安全风险定价模型
开展气候风险研究
每月发布「月度风险研究简报」
累计发布9份风险研究报告
研发PICC气象指数保险定价模型
参与部委行业重要课题项目
与中国气象局系统加强交流合作
为开展气候风险减量管理
提供有价值的技术参考
参与国家金融监管总局组织的
行业气候风险识别与监测工作组
参与央行有关巨灾保险的课题研究
— 02 —
保前、保中、临灾、灾中环节
全流程部署风险减量服务
保前：强化风险前置管理
建立法人业务全量风勘服务模式
针对不同地域、行业和客户的风险状况
依托数字风勘服务模式
结合专业风勘和标准风勘
构建全流程闭环管理体系
同时加强风勘质量管控
通过智能质检+人工抽检
加强风险工程师、专兼职人员
以及外部第三方人员工作质量监督
提升风勘报告质效
2024年共完成
标准风勘19.89万笔
专业风勘1.59万笔
数字风勘413.7万笔
法人业务数字风勘100%覆盖
保中：推进重点领域风险减量
安全生产责任险
开展风险辨识和隐患排查服务
2024年服务23.09万家客户
完成62.12万次排查
发现并排查52.41万条隐患
汛期风险排查
实行分级管理+上图管理+闭环管理
2024年共完成汛期风勘报告5.05万份
发现风险隐患11.69万项
火灾风险排查
建立火灾高风险客户
筛选标准和隐患整改机制
2024年提供火灾风险排查3.48万次
发现风险隐患30.86万项
IDI（工程质量潜在缺陷保险）
强化IDI运营服务质量监督
2024年开展IDI风险评估6990次
发现隐患约8.72万条
校园保险
引入AI心理智能测评模型
在广西、重庆、北京三地试点
为投保校责险的中小学生
提供精准、高效的AI心理测评服务
房屋保险
创新房屋安全动态监测服务模式
研发智能监测工具“房扫扫”
2024年累计为5.9万栋房屋提供高效监测服务
发现安全隐患2.8万个
巨灾保险
打造数智化巨灾风险管理平台
形成保前辨识、保中控制
临灾预防、灾中减灾、灾后复盘的
全流程管理机制
推动巨灾风险保障
从灾后赔付向灾前预防转变
气候保险领域
与北京市气象局共建
气候保险服务中心
以门头沟巨灾保险为样板
开展精细化内涝风险模拟
和区域性风险隐患评估
绿色保险
构建储能电站风险评估模型
实现海陆光伏板标的自然灾害风险评估
在宁波、无锡等地推进监控预警机制
人保财险2024年依托万象云平台
实施人工和科技类风险减量服务1665.46万次
服务法人客户220.02万个
法人客户覆盖率22.83%
除此之外
人保财险还在
个人业务、政府业务领域
做出一些成果
其中在个人业务领域
建立营业货车风险减量服务模式
借助AI算法、大数据、智能预测风险等工具
对恶劣天气、危险路段
以及疲劳驾驶等提供提醒服务
2024年为重载营业货车
提供风险预务1.46亿次
优化安康险健管服务模式
2024年在“安康保险”通用服务基础上
按季度额外提供季度专属服务
分产品提供特色专属服务
人保财险还在政府业务领域
打造农险产品内嵌式风险减量服务模式
在34个省开办100余个风险减量类农险产品
涵盖农时气象灾害预防
畜禽疫病防治、种植业防灾补偿等
上线医保基金智能反欺诈系统
实现事前预警、事中监测、事后审核的
全流程风控
助力医保部门打击欺诈骗保
临灾和灾中：提高救援响应能力
在临灾和灾中
人保财险一方面推动大灾理赔科技创新
全面使用科技理赔工具
提升自身灾害监测预警技术
借助水浸物联、火灾物联和视频监测
遥感技术、空间信息技术、无人机技术
人工智能、“车扫扫”科技理赔工具等
提高自身预警的准确性和及时性
实现大灾降赔减损
另一方面主动融入政府应急救援体系
按照政府统一调度
组织实施人保特色无差别救援
助力政府开展抢险救灾
2024年历次大灾期间
累计向客户发送预警信息超5千万条
部署安装水浸物联预警设备2万余台
储备各类大灾理赔物资超10万件
组建的人保救援队人数超3500人
开展临灾风险排查近10万次
转移危险路段车辆超4万台
转移或整改高危风险单位近6万个
协助农户抢收种植险标的超56万亩
转移养殖险标的近2万头
— 03 —
风险减量服务成果及优秀案例
人保财险在法人业务
政府业务、科技赋能领域
持续推进风险减量服务
各地分公司围绕房屋安全
电梯安全、巨灾风险、平安校园等领域
积极推进风险减量服务
宁波：城房“人防+技防”闭环管理
充分运用房屋安全动态监测系统
为城房、农房提供
人工巡查、物联网监控等服务
2024年完成动态监测40万次
排查隐患数2.8万个
湖南：城乡房屋安全综合保险
建立“体检+监测+治理+保险+服务”的
房屋安全保险机制
2024年完成1.9万栋房屋的巡检排查
发现117处隐患
修缮加固107余栋房屋
江苏：电梯安全管理
从保前验梯到日常开展维保、维修服务
不断探索从故障型维修向预防性维修转换
2024年累计提供
线上维保电梯23.11万次
维修电梯2.63万次
重庆：巨灾风险综合管理平台“巨量云”
探索建立多灾因、多年期、多层次保障体系
上线“巨量云”巨灾风险综合管理平台
助力重庆灾害民生类保险
保费规模突破3000万元
海南：智能防溺水预务
积极开展智能防溺水预务
利用“区域入侵AI+人脸识别AI
+智能播报联动场景”功能
实现对跨越虚拟警戒线私自下水等
行为的监控预警
减少学生意外溺亡风险
除此之外
在政府业务领域
人保财险也有2例成功经验
分别是江苏和广东分公司的成果
江苏在全国首创
淡水养殖风险减量系统“水保宝”
基于“物联网+移动终端”技术实现水质监测
2024年改善养殖水域水质2.7万亩
全年预警超8000次
接收预警并改善水质的池塘超1.8万亩
赔付率同比下降14.04%
养殖户直接增收达230.8万元
广东打造“粤农保”科技平台
围绕水稻、荔枝、水产、生猪四个大宗农产品
引入物联网、遥感影像
无人机、地面气象监测等技术
打造农业防灾减损的人保模式
在科技赋能领域
值得一提的是
浙江和山东两地分公司
浙江分公司积极推广应用智能水浸平台
实现道路水淹风险7*24小时
全天候智能监控和预警
已在浙江全省设置水浸智能监控点4792处
累计预防水淹风险超1万次
山东分公司做实“空中卫士”
运用卫星遥感技术
对全省34个县域的小麦和55个县域的玉米
提供长势监测和灾后损失评估
遥感监测面积2575万亩
— 04 —
总结
人保财险未来也会
总分联动、发挥自身优势
持续做好风险减量服务
强化科技赋能、完善风勘体系
推动保险从“事后理赔”向“事前预防”转变
为企业、政府、个人提供
更加精准、高效的风险管理服务
打造行业标杆
引领风险减量新未来
本文作者可以追加内容哦 !
