洗钱活动是一种违法犯罪行为，是通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。大多数人都以为洗钱案例不会发生在自己身边，但随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中。下面，让我们跟着学习反洗钱小知识吧。
“国际礼品卡”竟成洗钱工具！
【案例】内容根据真实案例改编，讲述不法分子以极低的折扣出售“礼品卡”，诱惑主人公充值，导致其落入洗钱犯罪活动的陷阱。
“通过国际通用的礼品卡进行充值兑换,折扣巨大”。“充值金额越大,优惠力度越大！使用银行卡转账，跳过平台流程折扣更低!”主人公小杨被购物平台上的礼品卡充值广告吸引，转了账，激活了礼品卡并完成充值。
当他再次使用银行卡时，却发现其银行卡因与涉嫌洗钱的账户有交易记录被公安冻结。小杨彻底懵了：“不是说好用礼品卡充值吗？怎么成洗钱了？”
主人公小杨在给自己充钱，稀里糊涂地“帮”犯罪团伙洗了钱。事实上，这些礼品卡早已成了非法跨境汇兑的工具。通用礼品卡是由数码、游戏等领域跨国公司或购物网站发行的，可在多国(地区)使用，交易时可脱离实体卡，以卡密方式买卖，具有隐蔽性强、流通方便等特点。
【礼品卡洗钱套路】
1.境外不法分子从换汇客户手中低价购买外汇。
2.境外不法分子与卡商相互勾结，帮卡商代付外汇。
3.卡商使用境外不法分子提供的外汇，收购各大平台的礼品卡。
4.卡商以极低的折扣将礼品卡卖出,获得人民币。
5.境外不法分子和卡商通过礼品卡这一媒介，实现外币--礼品卡--人民币的非法资金交易。礼品卡作为不法分子的“魔法棒”，帮助黑灰资金就流向了各种地下产业。
【温馨提示】
拒绝非正规渠道：避免私人交易,优先选择可追溯交易记录的平台；
警惕可疑超低折扣：贪小便宜易中招,卡片可能涉洗钱等非法渠道；
远离非法汇兑行为：拒绝非法换汇,合法合规才能守住安全！
来源：中国人民银行深圳市分行
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