养老金融知识：养老资金规划应该怎么做？

-第一步：估“需求”
根据个人养老生活目标，确定养老金总替代率水平。基于退休前收入水平，算出所需的养老收入
-第二步：盘“收入”
首先，算一算基本养老保险能提供的收入。其次，如果已加入年金计划,可算一算年金能提供的补充资金
-第三步：算“缺口”
根据需求和收入计算养老资金缺口，剩余缺口需由个人储备养老金补足
-第四步：补“缺口”
按初始投入本金、每年收入缴存和投资增值收益三个资金来源补足养老资金缺口
-第五步：选“工具”
根据补缺口所需资金确定投资目标，结合自身风险偏好选择不同风险收益特征种类的投资工具。如果符合个人风险偏好的产品无法弥补缺口，可以通过降低未来需求、适当调整风险偏好等方式达到目标
-第六步：做“配置”
养老投资要实现长期目标并控制风险，需要进行长期资产配置。这项工作专业性强，持续时间长，普通人难以完成。可以把专业的事交给专业的人来做，例如，直接投资市场主流机构发行的养老理财、养老年金保险、养老目标日期基金等