养老金融知识：如何选择个人养老金产品?

-清晰了解产品特征。个人养老金产品总体可分为三类:以商业养老保险产品为代表的保障类产品;以养老储蓄为代表的储蓄类产品;以养老理财产品和公募基金为代表的投资类产品。各产品风险不同，有些产品明确不保本，投资者在购买前一定要了解清楚。
-评估自身风险承受能力。选择个人养老金产品的前提是科学评估自身风险承受能力，并根据自身风险承受能力选购相应风险等级的投资产品。
-契合自身需求配置产品。对于风险承受能力较强的投资者，可以关注权益类资产的产品;对于风险承受能力较弱的投资者。可以关注养老储蓄、债券型基金、养老年金保险等收益较为稳健的产品;对于不了解自身风险承受能力，不知道“投什么产品”“什么时候投”的投资者，可以采用多元配置策略，组合配置低风险稳健型产品与波动性较高的权益类产品，通过控制高风险产品投资比例分散风险，也可咨询相关专业人士后再进行决策。

-拓展阅读
-个人养老金产品“投资80法则”
根据国外经验，考虑年龄因素进行产品配置，有个简单的“投资100法则”，即用100减去年龄就是适合投资高风险产品的比例。考虑到我国民众风险偏好普遍偏低的特点，可参考“投资80法则”进行个人养老金产品配置，即用80减去年龄得到应投资高风险产品的比例。不同年龄阶段个人养老金产品配置示意见表13-2，不同风险偏好投资者可在此基础上加以调整。