#个人养老金制度推开至全国#规划个人养老金时，我最看重的是 “长期稳健” 与 “收益潜力” 的平衡 —— 毕竟这笔钱要陪伴几十年，既不能因保守错失增长，也不能因激进承受过大波动。反复对比后，我最终选定了科创 50（000688）、创业板指（399006）和红利低波（H30269）这三个指数，它们各自的特性恰好能形成互补，撑起我对未来养老收益的期待。
创业板指的成份股具有鲜明的“三创四新”特点，“三创”即创新、创造、创意，“四新”即新技术、新产业、新业态、新模式。 从具体的行业结构来看，目前指数成份股多分布在电力设备（28.26%）、电子（14.24%）、通信（13.04%）、医药生物（11.82%）、计算机（7.60%）等新兴产业领域，传统行业占比较少。这些新兴产业大多是政府规划中的重点发展方向，具有明确的政策支持。
科创 50作为聚焦科创板核心企业的指数，它前十大重仓覆盖半导体、人工智能、生物医药等硬科技领域，2025 年上半年成分股研发投入占比达 12.3%，远超 A 股平均水平。当下科技自主是国家战略，这些企业虽短期波动大，但长期来看，随着技术突破和政策支持，大概率能成长为未来经济的支柱。我把它看作个人养老金里的 “成长引擎”，用时间换空间，忽略短期涨跌，赌的是十年、二十年后中国科技的天花板。
而加入中证红利低波动，完全是为了给养老金装上 “安全垫”。这个指数筛选的是高股息、低波动的蓝筹股，2025 年上半年股息率达 4.2%，远超一年期定期存款利率，且成分股多集中在公用事业、金融、消费等防御性板块。养老金需要 “压舱石”，尤其在市场大跌时，红利低波的抗跌性格外重要 ——2024 年 A 股调整期间，它最大回撤仅 - 8.3%，远低于科创 50 的 - 21.5%。我把它当作 “稳定器”，每年的股息能补充收益，低波动特性又能减少组合回撤，让我在长期持有中更安心。
而且，过去4个完整年度里，红利低波指数的表现均强于沪深300，尤其是在市场下行的阶段中，红利低波指数抗跌的能力更强，仅在2022年下跌了1.90%，年度跌幅相对较小。
红利类资产投资或许不用太操心择时。更重要地是，目前其他资产的快速上行可能更凸显了此时红利类资产的估值优势。
这三个指数搭配起来，刚好覆盖了 “高成长 - 中平衡 - 低风险” 三个维度：科创 50 冲收益，创业板指做平衡，红利低波保稳健。对个人养老金这种长期投资来说，单一指数要么风险太高，要么收益太钝，而这样的组合既能跟上经济转型的主线，又能抵御市场波动，哪怕未来遇到牛熊交替，也能通过三者的此消彼长，实现整体收益的稳步向上。毕竟养老钱不求一夜暴富，求的是几十年后打开账户时，能看到一份踏实、可观的积累，这三个指数的搭配，正是我对这份 “踏实” 的底气。
再说说我的投资情况，截止8月底共投入本金4000元，盈利502.03元，目前赎回了一部分，计划本年剩余每月都投入2000元，总的来说就当是为自己的将来做一份强制储蓄。
$广发创业板ETF发起式联接Y(OTCFUND|022896)$
$华泰柏瑞中证红利低波ETF联接Y(OTCFUND|022951)$
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