秋风近，丹桂香，又是一年开学季来临，在这充满希望与活力的时节，除了关注学业与成长，筑牢金融安全防线同样至关重要。
洗钱，是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
新学期往往是各类诈骗和非法活动的高发期，不法分子常利用学生群体社会经验不足、防范意识较弱的特点，设下重重陷阱，甚至诱使其在不知情的情况下卷入洗钱犯罪活动，不仅造成经济损失，更可能面临法律风险，给美好的青春蒙上阴影。
一、 学生群体可能遇到的洗钱陷阱
1、“兼职”陷阱
不法分子以“高薪兼职”、“轻松赚佣金”为诱饵，招募学生提供自己的银行卡、支付宝、微信支付等账户，用于“走流水”、“代收款”或“转账提现”。这些账户实际被用于转移非法资金，一旦涉案，出借账户的学生将可能成为洗钱犯罪的“帮凶”。据最高人民法院2022年发布的典型案例，大学生张某在兼职群看到“代购刷单”任务，提供自己的银行卡协助转账并获利，后该账户被用于电信网络诈骗资金转移，张某因帮助信息网络犯罪活动罪被追究刑事责任。
2、“非法校园贷”、“套路贷”陷阱
一些非法借贷平台打着“低息”“免押”的幌子，诱骗学生借贷，其后可能通过暴力催收、甚至利用学生账户进行非法资金转移等活动，与洗钱犯罪相关联。根据公安部2023年公布的“净网2023”专项行动典型案例，某“校园贷”平台通过操控多名学生银行卡，层层转移非法放贷资金及暴力催收收益，涉嫌洗钱犯罪被警方查处。
3、“虚拟货币”与“游戏交易”幌子
利用虚拟货币、游戏点卡、装备交易等难以追踪的特性进行洗钱，部分犯罪份子将诈骗、赌博等非法资金用于购买游戏币或游戏道具，再通过游戏平台或第三方交易平台，利用充值游戏币、代练、买卖游戏道具等方式低价转卖出去，诱导学生参与交易，洗白非法所得资金。
4、“身份信息”盗用与冒用
开学季办理各种手续时，学生需提供大量个人信息。不法分子可能通过窃取或骗取学生身份证、学生证等，用于注册空壳公司、开立银行账户，进而为洗钱活动提供便利。
5、“租售两卡”陷阱
犯罪分子以“有偿使用”为名，租用或购买学生的银行卡、电话卡、支付账号等，用于构建非法资金转移通道。在2023年公开相关案例显示，在校生王某被朋友以“借卡用一下”为由，出借银行卡，后该卡被用于转移非法集资款，王某账户被冻结，并接受了反洗钱调查，个人征信记录也受到影响。
6、“学费代缴”诈骗
冒充老师、辅导员或学校工作人员，以“优惠缴费”“内部渠道”为名，要求将学费打入指定个人账户，该账户实为洗钱账户。多地公安机关和教育主管部门曾联合发布预警通报。例如，某市警方侦破一起案件，犯罪分子冒充“班主任”在班级群内发送虚假缴费通知，要求家长将学费打入某私人账户，致使多名家长被骗，资金通过多层账户快速转移洗白。
二、筑牢防线，远离洗钱风险
1、保护个人信息安全
妥善保管个人身份证、银行卡、账户密码、支付二维码等，绝不轻易透露给他人，更不可为蝇头小利出租、出借或出售。这些信息一旦被用于非法活动，本人需承担相应法律责任。
2、选择正规可靠的金融机构
办理金融业务请选择正规银行机构，在办理金融业务时，要主动配合金融机构进行客户尽职调查，如实提供身份信息和业务相关资料。警惕所谓“零门槛”、“低利息”的非法贷款平台和投资渠道，避免陷入金融陷阱。
3、理性看待兼职
寻找兼职工作时，要核实招聘单位的合法性，对工作内容进行甄别。凡涉及“代收款”、“转账刷单”、“使用个人账户过账”等要求的，极有可能是骗局，应立即拒绝并报警。
4、树立正确的价值观
切勿抱有不劳而获的侥幸心理，不要盲目相信网络刷单、出租银行卡赚大钱等虚假宣传，坚决抵制“好处费”“佣金”等诱惑。要明白，任何轻松获取高额回报的“好事”背后都可能隐藏着陷阱，避免因占小便宜而吃大亏，触犯法律底线。
5、加强知识学习，提高防范意识
主动学习反洗钱、防范电信网络诈骗等金融安全知识，了解洗钱犯罪的危害和后果，提高对各类骗局的识别能力。在日常生活和网络活动中，对各类信息保持警惕。不随意点击来路不明的链接，不接听可疑电话，不回复不明短信。遇到要求转账、提供个人信息等情况时，一定要多方核实，确保信息真实可靠。如果发现可疑的洗钱活动，要勇于向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报，为维护金融秩序贡献自己的力量。
新学期，新起点。维护金融安全、预防洗钱犯罪是大家共同的责任。让我们携手努力，提高警惕，筑牢反洗钱的安全防线，共同守护校园的纯净与美好，为青春梦想保驾护航！
#CPO和PCB猛涨，算力链调整结束？#
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