插个基金以外的话题。最近系统了解车险，做下记录。汽车保险主要是2个，交强险和商业险。
一、交强险的保费
交强险是强制交的，6座以下私家车首年保费是950元。
要是首年没出险，第二年保费是950×(1 - 10%) = 855 元；连续两年未出险，第三年保费是950×(1 - 20%) = 760 元；连续三年未出险，第四年保费是950×(1 - 30%) = 665 元。
出险后，若上一年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，不享受保费优惠，缴950元。
发生两次及两次以上有责任道路交通事故，保费上浮10%；若发生有责任道路交通死亡事故，保费上浮 30%。值得一提的是，仅发生无责任道路交通事故的，无论次数多少，费率仍可享受向下浮动。
二、交强险的赔付
交强险一般不赔付自己的车，只赔付对方的车，每次限额2000元。
交强险的财产损失赔偿限额2000元是每次事故的最高赔偿金额，而非一年内的累计额度。
死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿同理。每次最高赔18万、1.8万。而非一年内的累计额度。
三、商业险的保费
商业险又可大致分为车损险、第三者责任险。
六座以下车辆车损险的计算公式：保额*1.2%+240元
第三者责任险计算公式：固定保费*调整系数（如NCD系数、交通违法系数等）
NCD系数取决于上年度是否出险。未出险打8折，连续3年未出险打6折，连续5年未出险打5折。
商业险保费=基准保费×NCD系数×交通违法系数×自主定价系数，具体需结合车辆价值、险种选择及个人风险记录综合计算。
四、商业险的赔付
车损险可以赔对方的车，也可以赔自己的车。
需要注意的是，车险是否涨价主要取决于出险次数而非出险金额。
通常建议小额损失自费处理。避免NCD系数上浮。
一般不可以绕过交强险，直接用车损险赔付。
五、总结
对于连续多年未出险的车辆，小额损失建议自费处理。用交强险，保费的上涨也能抵掉交强险的赔付，第二年又要重新走流程。小剐小蹭，300左右就能修好，建议自费。500元或以上可以走交强险。如果需要用到车损险，那一定要走车损险。
风险提示：
股票和基金都有风险，投资需谨慎。本号主要是梳理一些知识点，以及自己投基之路上的感悟，看做个人笔记就好，公开主要是方便自己查询，也希望对他人产生那么一些帮助，不构成任何投资建议，所提的基金、股票也不作任何推荐。
另外，文章观点也只代表写文时的想法，可能对，也可能错，未来还可能改变。
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