随着人口老龄化趋势持续深化与个人养老金制度全面落地，如何实现“老有所养、老有善养”已成为国家与社会共同关注的焦点。在此背景下，华夏基金近日走进中央财经大学社会与心理学院，举办养老投资专题宣讲活动，旨在推动养老金融知识普及，助力高校财商教育体系深化发展。
在中基协“一司一省一高校”项目统一指导下，近年来，华夏基金与中央财经大学的合作持续深化，逐步构建起多层次、体系化的投教合作模式。
一司一省一高校2022年7月，华夏基金走进中央财经大学，合作开设了《财商训练营》系列课程，线上听课人数超600人；
2023年，双方延续合作，在暑期《财商训练营》中增设“行业专家面对面”讲座，进一步拉近学生与金融实务的距离；
2024年10月，合作升级为课程体系共建，正式推出《经济心理学》课程，将前沿金融知识融入高校教学；
2025年10月，华夏基金再次走进中央财经大学，开启未来投资人计划，带来《从行为金融学看投资者获得感》的主题演讲。
这一系列合作不仅有效拓宽了学生的财经视野，强化了财商素养，也为金融行业的高质量发展和人才储备奠定了坚实基础。
此次养老投资专题宣讲活动，也是双方合作的《经济心理学》课程的重要组成部分。根据双方合作安排，中央财经大学社会与心理学院财经素养教育课题组结合华夏基金在投资者教育、财富管理、风险控制等方面的最佳案例和实践，完善2学分32学时的通识课《经济心理学》课程体系，并面向本科生开展线下教学。华夏基金专家团队深度参与实践教学环节，以前沿洞察与互动形式有效激发学生的参与热情。
作为《经济心理学》课程的最新教学实践，本次宣讲聚焦“获得感”这一核心概念，从理论认知到实战策略，系统性地为学生构建起养老投资的思维框架。
从理论到实践，构建养老投资新认知
本次活动邀请了华夏基金策略分析师匡月晴担任主讲，其以《提升养老投资获得感的N个怎么办》为宣讲主题，引导学生深入理解养老投资的内在逻辑与实践方法。
# 解码养老投资“获得感”
当前，“获得感”已成为衡量社会发展与民生福祉的核心词汇之一。2022年，证监会首次在行业文件中提出“着力提高投资者获得感”，标志着金融行业正从“规模导向”向“客户体验导向”进行深刻转型。然而，什么是“投资获得感”？过去几年的研究中，业界对于投资者获得感的刻画主要是围绕“盈亏视角”展开的，然而，真正的投资体验远比数字复杂。
此次课程的核心亮点之一，是将华夏基金独创的“基金投资者获得感评价模型”系统性融入课程，以回应“为什么投资者赚钱了，获得感却不强”这一现实困惑。该模型基于对超7万份客户问卷、30余场深度访谈及超10万条社区评论的深入分析，识别出20余个关键的“获得感影响因子”。基于这些因子，华夏基金进一步构建起“五维度获得感体系”，分别从收益构成归因、收益节奏诊断、风险韧性评估、预期落差分析和个性标签解构五个方面，全面剖析投资者获得感的形成机制。
# “认知-选品-策略-成长”的实践路径
围绕投资者最关心的养老问题，此次宣讲进一步提供了可落地的实践路径，形成“认知-选品-策略-成长”的养老投资闭环。华夏基金策略分析师匡月晴从中国养老金“三支柱”体系切入，指出个人养老金账户作为提升获得感的基础保障，其优势主要体现在三大机制：税收优惠对抗“现时偏误”、封闭机制抑制“短视行为”、费率优惠放大“复利效应”。
在选品层面，其强调“选品的本质是自我认知与产品匹配的过程”，不存在“最优产品”，只有“最适合的产品”。为了帮助学生应对多样化的养老需求，讲座不仅系统介绍了目标日期基金、目标风险基金、指数基金等产品的特点与适用人群，还提供了切实可行的养老组合策略建议。此外，面对养老投资这场“跨数十年的长途旅行”，其提出三大守护策略，即建立长期视角、实践稳定策略、培养长期心态，以助力投资者应对市场波动。
# 启动“养老投资解决方案共创计划”
正因为养老投资是一场与自身情绪和认知的漫长对话，华夏基金发起了“养老投资解决方案共创计划”，希望基于投资者的“个性标签”，提供能优化“回报体验”、增强“风险韧性”、优化“收益节奏”的产品配置策略与过程陪伴服务，共同面对市场波动，最终收获一份实实在在的获得感。
“共创计划”具体提供什么？华夏基金派出专业的“养老投资解决方案定制师”，与投资者开启一场真诚、接地气的深度对谈。参与者将收获一场投入彼此的深度对谈、一份基于养老账户的综合性解决方案，以及全生命周期的投资陪伴与服务。
投教进校园，共育未来金融力量
华夏基金与中央财经大学的此次合作，超越了简单的行业案例教学，其核心是将一种以人为本、关注体验、洞察行为的长期投资哲学，植根于年轻学子的财富观念中。理论上，此次专题讲座将抽象的“投资获得感”拆解为包含“客观收益、主观体验、风险匹配”等的综合指标，为学子们构建了科学的认知框架；实践上，则为投资者提供了“选对产品、用对策略、守住初心”的具体指引。
参与此次课程的学子反馈积极，不少人提到“这门课重塑了自己的投资观”。具体来看，该课程帮助他们逐步跳出了只关注产品涨跌的“产品思维”，建立起优先审视自身风险偏好、锚定投资目标的“用户思维”。长期来看，这一理念升级具有重要意义：对未来进入金融行业的人而言，这是理解用户需求的核心能力；对普通投资者而言，是规避盲目决策的认知基础。
投资者教育是金融机构的重要社会责任，而面向在校大学生开展财经素养教育，更是培育成熟金融市场参与者的基础工程。华夏基金坚信，通过依托高校学术优势，结合自身实践经验，帮助年轻人提前树立科学的财富观与风险观，是为他们未来参与经济生活、规划个人财务打下坚实根基的关键所在。
此次走进中央财经大学的活动，是华夏基金响应并落实“一司一省一高校”投资者教育专项行动的又一次具体实践。未来，华夏基金将持续深化与高校的合作，致力于构建更多元、更深入的教育模式，为提升国民金融素养、助力养老体系建设贡献力量。
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