三周年之际看个人养老金，都有这些升级亮点！

引言

时光荏苒，自2022年11月4日人力资源社会保障部、财政部等部门联合发布《个人养老金实施办法》以来，个人养老金制度已陪伴大家走过近三个年头。如今，站在三周年的重要节点回望，这一制度在不断完善与发展中，为无数人的养老生活注入了更多保障与希望。

政策升级亮点多，覆盖更广、选择更多、灵活性更强

个人养老金制度的生命力，在于其始终紧跟社会需求与时代发展步伐，持续进行政策优化。如今，在三周年到来之际，政策升级呈现出三大显著看点，从参与门槛、产品供给到支取方式，全方位提升了制度的吸引力与实用性，让更多人能享受到这一制度带来的红利。

1、参与条件全面放开，惠及大众

2024年12月，个人养老金制度迎来了一项关键突破——正式推向全国，这意味着此前部分地区试点的限制被打破，全国范围内只要参与基本养老保险的劳动者，均都能参与到个人养老金制度中来，这一举措极大地拓宽了制度的覆盖范围，让更多人有机会为自己的未来养老提前储备。人社部数据显示，个人养老金制度实施两周年之际，已有超7000万人开通个人养老金账户（数据来源：中国证券报《产品持续上新，个人养老金如何成为“未来储蓄罐”？》；发布时间：2025.10.08）。这一庞大的数字背后，是千万家庭对养老保障的重视，也是对个人养老金制度的认可。同时，税优政策的全面放开也为参与者带来了实实在在的好处，通过税收优惠激励更多人主动参与缴费，进一步扩大了制度的影响力。

2、产品货架不断丰富，满足多样化需求

对于参与个人养老金制度的民众而言，可购买的产品种类和数量直接关系到养老资金的配置与收益。令人欣喜的是，个人养老金可购产品库一直在不断丰富扩容。根据国家社会保险公共服务平台最新数据，截至10月7日，衔接个人养老金制度的储蓄、基金、保险、理财产品分别为466只、302只、376只、37只，总量达到1181只（数据来源：中国证券报《产品持续上新，个人养老金如何成为“未来储蓄罐”？》；发布时间：2025.10.08）。如此丰富的产品矩阵，为不同风险偏好、不同收益预期的参与者提供了充足的选择空间。偏好稳健的人群可以选择储蓄或部分保险产品，追求一定收益增长的人群则可以考虑基金或理财产品，力争实现“因人而异”的养老资金配置，让每个人都能找到适合自己的养老投资方案。

3、支取条件不断优化，彰显制度温度

养老资金的支取环节，直接关系到民众在需要时能否及时便捷地使用资金，这也是衡量个人养老金制度实用性的重要标准。今年9月1日起施行的《关于领取个人养老金有关问题的通知》新增三类可提前领取情形，拓展了申请渠道，明确了缴存延续等政策安排，给这项制度赋予更多灵活性与包容性，更好地贴合民众的实际生活需求。

风险提示：上述内容仅供参考，不代表任何投资建议，敬请投资人理性分析并做出独立判断。“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老目标基金不保本，可能发生亏损。泰康福泽积极养老五年持有混合（FOF）采用目标风险策略，为目标风险系列中相对积极的产品，投资于权益类资产的比例为65%—80%。泰康福泰平衡养老三年持有混合（FOF）采用目标风险策略，为目标风险系列中相对平衡的产品，投资于权益类资产的比例为40%—55%。泰康福安稳健养老一年持有混合（FOF）采用目标风险策略，为目标风险系列中相对稳健的产品，基金投资于权益类资产的比例为15%—30%。泰康福泽积极养老五年持有混合（FOF）、泰康福泰平衡养老三年持有混合（FOF）、泰康福安稳健养老一年持有混合（FOF）基金每份基金份额分别设置五年、三年、一年最短持有期，最短持有期限内不能提出赎回申请。泰康养老目标日期2040三年持有期混合基金（FOF）是采用目标日期策略的基金中基金，目标日期为2040年12月31日，随着目标日期的临近，该基金逐步降低整体的风险收益水平。基金管理人可以对招募说明书中披露的下滑曲线进行调整，实际投资与预设的下滑曲线可能存在差异，实际投资比例与下滑曲线预设的配置目标比例也可能存在差异。泰康养老目标日期2040三年持有期混合基金（FOF）可投资于港股，会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险，存在不对港股投资的可能。泰康养老目标日期2040三年持有期混合基金（FOF）为3年持有期基金，投资人每笔认购/申购的基金份额需至少持有满3年，在3年持有期内不能提出赎回申请，基金份额持有人将面临在持有期到期前不能赎回基金份额的风险。投资泰康中证A500ETF联接基金可能遇到的特有风险包括：1）ETF联接基金的特有风险，包括本基金与目标ETF基金的业绩表现可能出现差异的风险；2）标的指数波动的风险，即标的指数成份股的平均回报率与整个股票市场的平均回报率可能存在偏离；3）成份股停牌的风险；4）跟踪偏离风险；5）跟踪误差控制未达约定目标的风险；6）标的指数变更的风险；7）指数编制机构停止服务的风险；8）基金分红特殊安排的风险等。投资于Y类份额面临的特有风险包括但不限于Y类份额赎回款需转入个人养老金资金账户并在未满足条件前不可领取的风险、基金可能被移出个人养老金可投名录导致投资者无法继续投资Y类份额的风险。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其它基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人不保证盈利，也不保证最低收益，基金净值有波动风险。基金有风险，投资须谨慎，投资者投资前请仔细阅读《基金合同》《招募说明书》和《产品资料概要》等法律文件，了解基金具体情况，在投资金融产品或金融服务过程中应当注意核对自己的风险识别和风险承受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的金融产品或金融服务，并独立承担投资风险。