在众安保险还沉浸在年赚18亿的光环中时，根据凤凰网等多家媒体报道：一则72岁老人投保“全能保”却遭拒赔，揭开了众安保险光鲜财报的另一面。
当企业高速扩张遭到合规和信任的流失，对于一家互联网保险公司来说，会直接动摇商业模式的根基。
“免健告”的诱惑与陷阱：一场关于“既往症”的文字游戏
为了吸引老年、非标体人群，众安保险推出了“免健告”产品，此产品覆盖了传统保险行业缺失的低投保门槛人群。谭先生的遭遇，却揭开了众安保险投保“零门槛”，理赔“高壁垒”的现实。
据凤凰网报道，今年初，谭先生为家中72岁老人投保的众安“全能保·住院医疗（免健告）保险”，1月1日生效。2月老人确诊原发性肝细胞癌，当谭先生向众安保险申请理赔时，保险方以“既往症”是理由拒绝理赔。
值得注意的是，众安保险方虽然拒赔，但向谭先生提出了协商方案：“赔付本次治疗费用，但解除保单，不再承担后续保险责任。”
（来源众安在线）
这一方案看似是保险公司为用户提供理赔，但却暗藏玄机，这意味着保险公司想通过一笔“一次性赔付”摆脱用户后续产生的治疗费用，把后续风险转给用户群体，这种“宽进严出”的模式，实质上是合同条款的文字游戏，用户以为买了风险保障，实际上陷入了自证的理赔博弈。
低门槛的“免健告”投保产品，碰上保险公司对“既往症”的扩大解释权，当众安保险手握这张万能的挡箭牌，用户手中还剩下什么？
科技光环下的合规黑洞：从“隐私泄露”到“理赔标准双重门”
一直以来，众安保险都以“科技驱动”为傲，作为国内首家互联网保险科技公司，众安保险的业绩非常亮眼，2025年实现总保费357.35亿元，同比增长6.9%。在国内财险行业中排名第八，并且连续5年实现了承保盈利。
（来源众安在线）
然而，在这些亮眼的数据背后，却是众安保险的“科技光环”和“合规意识”巨大落差。
2025年12月，上海市通信管理局开展了对APP（SDK）违法违规收集使用个人信息等问题开展治理，其中，众安在线财产保险股份有限公司三款APP产品被下架，分别是众安家、退货运费险理赔、众安企业保。
这并不是众安保险在数据合规上首次“翻车”。在众安保险APP和各类小程序中，用户的隐私保护形同虚设，不断消耗用户对其数字化服务的信任，更让人讽刺的是，众安保险一直强调要将AI技术深度融入业务全流程，却在最基础的保护用户个人信息上出现问题。
在理赔上，众安保险所谓的科技并没有带来效率和公平的提升。有用户反应，众安保险以保险合同中的特定标准为准，拒绝认可法院的司法鉴定结论，要求用户重新鉴定。这种只认自家标准的行为，不仅违反了监管部门的规定，更是将科技异化为推卸责任的挡箭牌。
财报增长与信任赤字的博弈：众安的“阿喀琉斯之踵”
2025年众安保险总保费357.35亿元，同比增长6.9%，实现了连续5年的承保盈利。其中在健康生态中总保费达到126.82亿元，新能源车险总保费同比增长206.2%，宠物险总保费增长近88.2%。
（来源众安在线）
数据会说话，但数据也会骗人。
（来源黑猫投诉）
关于众安保险的投诉，在黑猫投诉平台上达到了19225条，其中关于“自动扣费”“理赔拖延”等投诉层出不穷。有用户反应，在众安保险旗下的众安贷平台借的款后，在用户不知情的情况下，扣1000多的借款保费，也有消费者反应，众安保险的产品存在低价诱导行为，开通自动扣费后，后续每月保费高达数百元。
财报增长和信任赤字的背离，揭露了众安保险背后的深层矛盾：当科技赋能实现了规模扩大和成本缩减，理赔服务却没有建起来该有的信任体系。
更值得注意的是，众安保险的科技驱动正在成为风险转移的工具。在新能源车险中，众安保险通过AI技术和科技手段提升效率，但在面对假冒“众安车服”“众安车保”这类虚假信息中，又依赖传统法律诉讼。大量消费者因为购买冒牌“众安”产品遭受损失，这也暴露出，众安面对这类系统性风险时，其科技驱动的局限性。
破局之道：从“技术至上”到“信任为本”
众安保险面临的困境，也是许多互联网保险企业在发展初期以“规模优先”发展的缩影。随着科技赋能，行业逐渐处于高速发展阶段，信任危机也在逐渐扩大。
要想破解这种困境，对于众安保险来说要完成三种根本性转变。
第一：重新定义理赔标准。从条款的博弈转向与用户共情。对于“免健告”类产品，要明确告知用户理赔边界，不能模糊制造理赔陷阱，当医学证明摆在面前，保险公司用“既往症”的理由搪塞推诿，这种做法完全背离保险行业的初心。
第二：把数据合规作为科技驱动的基础。从过去的技术炫耀转变为科技为合规赋能，在理赔环节，应该主动对接司法、医疗等外部标准，而不是固守自己的内部规则，科技应当服务用户的权益，而不是成为推卸责任的工具。
第三：把用户的满意度纳入考核标准。通过透明化的理赔流程，建立起第三方调解机制，赢得用户信任，而不是只关注保费和净利润的增长。形成具有生命力的商业模式，而不是低价引流高价续费的套路
这场关于“既往症”的保险风波，也许是众安保险在野蛮扩张道路上的警示，也是重新重视用户信任的转折点。对整个互联网保险行业来说也是一个警示；科技可以提升保险业务的效率，但信任才算保险行业的本质。
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