2026年5月15日是第17个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日，洗钱作为典型经济犯罪，是电信网络诈骗、非法集资、贪污贿赂、黑社会性质犯罪等各类违法活动的“资金通道”，严重威胁金融市场秩序和居民财产安全。在此“5·15”打击和防范经济犯罪宣传日”到来之际，让我们共同学习反洗钱知识，认清洗钱危害，远离洗钱陷阱，守护美好生活。
一、认清洗钱危害，远离洗钱陷阱
洗钱，是指通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等上游犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
近年来，洗钱手段不断翻新，从传统的银行卡转账到虚拟货币交易，从购买黄金到酒水转卖，洗钱行为正以更隐蔽的方式渗透进大家的日常生活。出租、出借、出售个人银行卡、支付账户、身份证，看似是“举手之劳”，实则是协助犯罪分子转移赃款，一旦参与，不仅个人征信受损、账户被冻结，还将构成洗钱罪共犯，承担刑事责任。
一次不明来源的“代购黄金”兼职、一次碍于情面的POS机出借、一笔来路不明的虚拟货币交易，都可能让你在不知不觉中沦为洗钱“工具人”，面临法律制裁。
二、了解典型案例，严守法律底线
案例一：“口令红包”秒抢，换来一副银手镯
2024年初，上海的周某等人被拉进一个微信群，只要按照指令抢群里的“口令红包”，再把钱转给指定账户，就能拿到2%到2.5%的高额返点。他们以为这只是普通的“网络兼职”，实际上却在为电信诈骗团伙洗钱！短短时间，该团伙通过这种方式转移了600余万元涉诈资金。最终，这群“抢红包专业户”全部被检察机关以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪提起公诉。（来源：检察日报，2025年）
案例二：股票交易掩饰赃款洗钱案
方某受非法集资犯罪分子指使，利用证券账户通过股票循环交易、场外资金结算等方式，将非法集资款转化为合法资金，掩饰赃款性质与流向，涉案金额巨大，严重扰乱金融市场秩序。2023年5月10日，北京市东城区人民法院以洗钱罪判处方某有期徒刑四年二个月，并处罚金，判决已生效。（来源：5·15打击和防范经济犯罪宣传日金融普法专栏，2024年5月15日）
案例三：出借POS机，“帮忙”帮出大麻烦
浙江龙泉的谢某因墙纸店生意不景气而关店。2024年4月，碍于表姐夫的情面，谢某用自己已关停店铺的营业执照申请了一台POS机，交予他人使用。此后短短十天内，其账户收到583万余元不明资金。银行工作人员电话询问时，谢某谎称是货款；银行要求实地核查，谢某竟将工作人员带到朋友的店铺冒充。经查，这笔资金系犯罪所得。谢某因明知资金性质而帮助转移，被依法追究刑事责任。（来源：浙江省龙泉市人民检察院，2026年3月30日）
三起案例清晰警示，无论洗钱手段如何翻新、形式如何隐蔽，只要参与犯罪资金流转，必将受到法律严惩；贪图小利、心存侥幸，最终只会自食恶果。
三、防范洗钱风险，我们该怎么做？
1. 管好个人信息，杜绝出借账户
妥善保管身份证、银行卡、手机卡、支付账户及网银U盾，不向他人透露账户密码、验证码，坚决不出租、出借、出售任何支付工具，拒绝做犯罪分子的“工具人”。
2. 警惕可疑交易，拒绝高额报酬诱惑
对陌生账户转账、“无风险代收赚佣金”、“帮忙转账取现分好处”等诱惑保持警惕，不参与地下钱庄、网络赌博、非法外汇、虚拟货币交易等违规活动，不进行异常低价的虚拟商品交易，不轻易为他人代收代转不明资金。
3. 树立合规意识，规范金融行为
日常交易、资金流转通过正规金融机构办理，前往银行、支付机构办理业务时，主动配合身份核实、交易背景审核、可疑交易核查等，如实填写个人信息，不冒用他人身份、不虚构交易背景，坚守合法合规的资金交易底线。
4. 主动学法守法，及时举报线索
主动学习《反洗钱法》等法律法规，提升风险防范意识与法治观念，发现身边存在洗钱、涉诈资金转移等违法线索，第一时间向公安机关、金融监管部门举报。
“5·15”打击和防范经济犯罪，让我们以此次宣传日为契机，提高防范意识、严守法律红线，共同远离洗钱风险，守护美好生活！
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