再说光大的200亿不良是怎么回事

$光大银行(SH601818)$  每个银行每年都有不良产生，都需要核销，那么不良如何认定就要看各自银行的尺度，一般超90天逾期就要认定为不良，以招行为例，它是100%认定，而杭州银行因为资产质地太好，拔备覆盖率太高，甚至超30天的也认定不良，每年的不良核销以后就是银行的利润，这些利润是真实可靠的，光大的问题在哪里？它去年不良生成有700亿，但是只认定500亿不良，剩下200亿它还当成是正常贷款，但是这200亿最终只能收回70亿左右，剩下的最终还是不良，现在每年不良核销在300多亿，如果把这200亿今年都计入不良，那光核销不良都要吃吃掉光大大半利润，那就只能算正常贷款，以后每年多核销几十亿，分5到7年核销完毕，这就意味着未来光大除了每年正常计提300多亿不良外还要持续多计提30多亿不良，就算以后经济回暖，这些不良也会拖累光大的利润增长，华夏银行的一季报就是典型，收入大增，利润反而下降，就是加大了计提导致，增收不增利就是这么来的，这些数据都是光大自己年报展示的，不存在造谣，所以光大董秘在回答网友提问时也只能避重就轻，没有正面回答200亿不良的问题，后续光大肯定每年会加大不良核销，但是不良增加会导致拨备率下降，不符合监管要求，那就只能降低分红，降低分红会导致股价下跌，如此恶性循环，没有3年以上，爬不出这个坑，我们可以看看后续半年报和年报，光大是不是这么干的，拭目以待吧！顺带说一下，为什么光大200亿不良引起这么大关注，就是其它银行认定宽松也就是一个亿最多10几个亿的问题，对各自银行经营影响不大，光大200个亿是上市银行最多，体量最大，君子不立危墙之下，后续就算安全上岸，我对这种公司也是敬而远之！