近年来，国内互联网保险市场发展迅速，在过去五年间增长近20倍。互联网保险不仅创造了保险行业的增量市场，也使保险科技得以蓬勃发展。如今，保险科技行至中段，如何从初期的着重渠道创新向未来的产业模式升级做转变，成了多家险企面临的新挑战。
人身险公司打造保险科技需注重数据深度挖掘
《保险科技：构筑“新保险”的基础设施》报告（以下简称《报告》）认为，科技时代，不同类型的保险公司转型路径也不尽相同。
财产险领域，由于保险标的相对数据获取影响因素较少，可量化程度高，场景化程度强，并且一年期的短期产品风险相对容易控制，更加容易适应数字化转型。
相比之下，人身险公司转型则较为艰难。由于人身险产品条款晦涩难懂，需要面对面进行解释，而目前的人机交互尚不足以完全满足产品交互需要，可行的应用场景应分不同年龄段的客群进行运营。
此外，由于人身险风险标的周期较长，尤其是健康险等产品风险在几十年后体现，定价更为复杂，创新风险较高，因此，人身险本身更多是潜在风险需求的挖掘，持续积累数据并进行深度挖掘，加大在互联网寿险领域的探索和时间，开发更多适合消费者的产品，同时需密切关注国家养老、医疗政策的改革，寻求跨界共赢的良机。
众安保险董秘王敏分析道：”从国内外发展经验来看，通过人工智能、区块链等技术的应用，可以帮助保险行业提升运行效率以及行业透明度，从而降低监管成本，提升行业参与主体以及广大保民的体验。保险机构通过前沿技术的协同运用，深度挖掘新生态下的新需求，为用户提供个性化、定制化和智能化的解决方案，从而不断优化和改善保险用户的体验。”
发展“新保险”，险企需“两条腿”走路
值得关注的是，现下，保险与科技加速深度融合，保险科技不断吸纳创新技术，拓展强化保险生态，正在成为构建“新保险”的基础设施。
多位专家表示，这其中，科技作为一种技术手段，需要在推动保险发展时注意遵循市场的内在规律，在监管框架下规范经营。
正如《报告》所说，科技与监管法规和市场规则是险企发展保险科技的基础支撑。科技作为基础设施的硬件部分，向市场参与者赋能；而监管法规和市场规则作为基础设施的软件方面，并通过与科技手段相结合，促进市场更加稳定和安全的运行。
“无论从监管导向，还是从保险科技发展的角度，其目的都是改善和提升用户的体验，包括运用科技手段帮助解决信息不对称、销售误导、理赔难等行业问题。”王敏说道。
在此背景下，《报告》建议，保险公司可以“两条腿走路”，一方面加大内部科技投入，一方面积极寻求外部合作，以此增强科技能力。科技公司在尊重保险行业特性和遵守监管及市场规则的基础上，利用科技积极赋能，真正服务于社会大众与实体经济。监管部门在鼓励保险科技创新的同时，健全技术标准及管理政策，并逐步建立起数字化监管系统。通过多方协同发展，共同打造面向未来的“新保险”。
（来源：热点财经推荐的财富号 2018-10-17 23:59） [点击查看原文]
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