晚来天欲雪，能饮一杯无

“十亩之宅，五亩之园。有水一池，有竹千竿。勿谓土狭，勿谓地偏。足以容膝，足以息肩。有堂有庭，有桥有船。有书有酒，有歌有弦。有叟在中，白须飘然。识分知足，外无求焉。如鸟择木，姑务巢安。如龟居坎，不知海宽。灵鹤怪石，紫菱白莲。皆吾所好，尽在吾前。时饮一杯，或吟一篇。妻孥熙熙，鸡犬闲闲。优哉游哉，吾将终老乎其间。”

以 《长恨歌》、《卖炭翁》、《琵琶行》享誉诗坛千载的唐代大诗人白居易经历了一生的仕宦沉浮之后，晚年住在洛阳龙门香山。在退休的十五年中，每日与朋友赋诗饮酒，极尽山水园池之乐。上面那首名为《池上篇》的诗歌，就是他晚年诗酒园林闲适生活的真实写照。相信任何人对这样的老年生活都会艳羡不已，普天之下，几人能达到如此境界？

不过，精神生活的悠游风雅可离不开雄厚物质基础的支撑。你知道白居易的养老收入有多高吗？白居易在朝为官时是高薪阶层，晚年白居易的工资依然不低。当时唐朝对退休的五品以上的官员照样发放当官时工资的一半作为薪水，也就是我们现在所说的养老金。白居易闲来无事，算了下自己的退休工资作诗一首：“寿及七十五，俸占五十千。”而“俸随日计钱盈贯，禄逐年支粟满囷”这样不差钱的表白更是让人只有羡慕嫉妒的份。

你有考虑过未来退休之后的养老生活吗？形势可不容人乐观啊。我国人口老龄化程度不断加深，而社会养老体系急需健全。当前，第一支柱（社保，职工基本养老保险和城乡居民养老保险）缺口逐渐增大，第二支柱（企业年金和职业年金）覆盖面太小，第三支柱（个人退休账户）尚属空白。

养老金替代率是衡量养老生活是否舒适的关键指标，即劳动者退休后每年收入与退休前工资收入之间的比率。替代率下降，意味着保障水平也相应贬值。据测算，我国人均每月基本养老金的替代率不到45%，且基本呈逐年下降趋势，个人投资养老需求非常迫切。有专业人士估计，目前收入水平超过平均工资的三倍者，未来的社会养老保险替代率可能只能达到退休前月收入的40%甚至30%、25%。根据世界银行的建议，养老金替代率大于70%，即可维持退休前的生活水平；如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。

问题的关键找到了，那如何提高未来的养老金替代率以确保养老无忧呢？答案之一就是养老目标基金。养老目标基金是公募FOF基金的一种，追求长期稳健增值，鼓励投资人长期持有，为保障自己或家人未来养老生活水平，或为其他未来可能需要的大额开支提前储备财富。

养老目标基金主要有三个特点：一是目前主要采用基金中基金（FOF）形式，精选投资优质基金。二是鼓励长期持有，分享中国经济增长的长期红利。三是采用成熟的资产配置策略，通过组合投资，力争获取多元收益。

养老目标基金按照投资策略不同主要分为目标日期、目标风险两种。其中养老目标日期基金是根据投资者不同年龄阶段人力资本和财富积累引起的风险承受能力的变化，通过设置下滑曲线，科学地逐年降低投资风险，符合养老投资随年龄增长而风险降低的要求。其倡导长期投资理念，重视投资权益资产，间接分享经济发展红利。

“绿蚁新醅酒，红泥小火炉。晚来天欲雪，能饮一杯无？”想要像白居易一样潇洒享受晚年生活的诗情惬意与温馨欢快，那就得未雨绸缪早作养老投资准备了哦。值得留意的投资产品已经上架：汇添富基金旗下首只养老目标基金——汇添富养老目标日期2030三年持有期混合型基金中基金（FOF）正在火热发行中。优秀资产配置团队护航；一键买入市场优质基金；一站式养老投资解决方案：汇添富养老目标日期2030三年持有期混合型基金中基金（FOF）将有望成为您安享晚年“优哉游哉”愉悦生活的有力支持！

风险提示：基金投资需谨慎。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。汇添富养老目标日期2030三年持有期混合型基金中基金（FOF）“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，且本基金不保本，可能发生亏损；具体风险提示请关注本基金《基金风险揭示书》；具体发行日期以公告为准，市场有风险，投资需谨慎。本资料所载观点均为当时观点，所载信息仅供参考，不构成任何投资建议，投资人自行承担任何投资行为的风险与后果。

（来源：汇添富基金的财富号 2018-12-17 23:04） [点击查看原文]