银行会倒闭吗？会的，现实也发生过；而且有些储户直到今天，也没能拿回自己的钱。存款到银行，是否很安全？大部分人都觉得，银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了，100%肯定没问题！但是自从银行破产条例出现后，很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊！原来我存款到银行不算绝对安全？
其实，你这一点意识还是有点晚了。银行当然可以破产！而且，这种事早就发生过了。1998年6 月 21 日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行（下简称海发行）。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。
由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台，关于很多储户的钱至今还未兑现至今也没有一个明确的说法。
中小银行破产不可避免，三种情况银行一分钱都不赔
原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。
在银行购买的金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机，银行一分钱都不陪。
那么，问题来了，究竟我们的钱放在哪里最安全呢？任何一个国家的金融机构无非就是三种，银行，证券公司，保险公司，老百姓存钱也基本上会选择这3种方式，而且三大金融机构，银行可以倒闭，股市可能崩盘，唯有保险公司不能倒！聪明的你把钱存哪？
对于财富积累来说，挣钱只是很重要的一面，但这并不是全部，有没有理财意识，会不会理财，这才是财富源源不断的根本。据国家统计局公布的2018经济数据显示，CPI（居民消费价格指数）同比上涨2.1%，按照这个数据来说的话，若仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事。
如果你的钱存银行基本上都是赔钱的;如果再加上货币超发造成的隐形贬值，这笔账一般人都能看的懂，有专家预测如果你的钱年增值低于13%基本上就是赔钱了。
银行存款利率过低，老百姓把资金在银行一年期定存后，去除CPI因素，实际收益为负值，你的钱不值钱了 存着就等于割你的肉。
虽然存款保险制度出台，但存款保险条例只能对银行破产情况下储户的存款起到保护作用，理财分析师表示，以下三种情况却“保不了”。
1、存款丢失
过去一两年曾发生过多起银行存款丢失案件，储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，很多情况下都是银行“内鬼”监守自盗造成的，并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭。所以，虽然存款保险条例出台了，但对储户存款丢失案件来说并无关系。
2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险
如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况，也不属于银行经营问题，这种情况下，存款条例对理财产品无法提供保障。
3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损
银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，存款保险条例也是保不了的。
中国银行业入冬！大佬自曝：出来混总是要还的。
其实，早在北京举行的一个论坛上，多位业内大佬就对当前银行业形势进行了分析。虽然他们对未来表示乐观，但在分析当前存在问题时使用的措辞，令人感到震惊。
近几年，银行的利润增速断崖式下跌，从2011年的36.34%锐减到2018年的2%，从30%多的高增长到接近零增长，这是一个惊心动魄的变化。比利润增速下滑更为严酷的现实是，商业银行不良率的攀升。最为严重的是：银行在新增信贷的投向上也面临“资产荒”的问题，原来风险较小的国企债务、地方政府担保的信用债也开始爆发风险。新增资产缺乏“安全区”，银行腹背受敌。
总之，一言以蔽之：银行业很麻烦。
有些人认为银行有麻烦甚至是破产，关我鸟事？，反正又没有50万在银行！
其实这跟普通人的关系很密切，你就是隐居在深山里也逃不掉：
1、从投资的角度来看，最好别碰银行股，至少三年内是这样。中国银行业的转型是全面的，利率市场化的挑战，民营银行的挑战，互联网的挑战，中国经济转型的挑战等等。没有几年苦日子，根本无法完成。
2、尽量别把存款放在小银行，尤其是小的村镇银行、农村商业银行，如果因为人情面子不得不放，一家银行不要超过50万。这样，出问题的时候你的损失才能控制到最小。因为银行是可能破产的，也是可以破产的。
3、如果真的有某家较大一点的银行破产，将产生巨大的心理冲击，从而让整个金融市场动荡，最后影响到你买的股票、基金或者信托产品，以及你手里钞票的购买力。所以，银行业的风险会影响到每个人，你无路可逃。
4、中国有四家银行被“全球金融稳定理事会（FSB）”列入了全球系统重要性银行名单（G-SIBs）。换句话说，这些银行已经“大而不能倒”，它们是：工农中建。
其实，把钱存银行是真亏，穷人存钱等于补贴富人
家住北京的王婆婆，曾在1980年存进银行400元，近日查询，这笔钱经过39年，连本带息876.43元。其中本金400元，利息为480.13元，利息税金扣除为3.70元。
在通货膨胀预期再次抬头的今天，我们能够从汤玉莲婆婆的事例吸取到什么经验呢?
汤玉莲婆婆的400元在1980年确实是一笔“巨款”了。“当时全国人均存款只有26元。”中山大学岭南学院金融系教授王燕鸣表示，“1980年一个普通工人的工资是42元。”当时这400元，足够买一套房子。“贬值得好厉害”，在银行查询现场，所有人都连连惊呼有人计算，可现在本息合计876.43元，想买巴掌大的地方都困难。
如果再用其它商品去比照，缩水同样惊人，有经济头脑的网友算清了此笔帐：39年前的400元，能买茅台酒53瓶，可存银行到现在，连本带息买一瓶茅台都不够；39年前的400元，能够买“绿色”大米2300斤。
可存银行到现在，连本带息连200斤都买不到；39年前的400元，能买蔬菜上万斤，可存银行到现在，连本带息想买几百斤蔬菜都困难；39年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，39年的利息恐怕还不够支付一条硬中华……
普通投资者究竟该如何理财？
1、减少储蓄比率
不管是活期储蓄还是定期储蓄，在通货膨胀预期再次抬头的今天，储蓄越多则财富缩水的比例也越大。与其让自己挣来的辛苦钱躺在银行里面贬值，不如用来改善一下自己的生活。比如消费、旅游、留学，购买大件家具。在没有合适的投资项目之前，不妨消费一些之前不敢消费的商品。
2、配置保本理财产品
对于普通投资者而言，理财的首要目标应该是跑赢基本面。现在简单的存款已经不能带来增值，那么就应该积极地寻找能够替代银行存款的理财产品。稳利精选投资组合计划就是市场上表现较好的固定收益类理财产品。从往期来看，收益率远超银行定存。
3、适当配置保险
近年来，随着投资型保险的面市，保险公司也将触角深入到理财领域。投资型的保险产品兼具保障与投资的双重属性，一般比较适合那些既有保障需要、又有投资需求的投资者。
总之，一分风险，一分收益。无论你投资哪种产品，都需要结合你的风险承受能力，量力而行。
（来源：财经公民的财富号 2019-01-12 11:49） [点击查看原文]
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