一
这周有两个不好的消息,与基金市场无关,是保险业的。
但对想买保险的朋友,会有影响。
第一个:由于综合理赔高,保险行业不堪重负,正在考虑修订重大疾病赔付标准,甲状腺癌可能被踢出重疾全额赔付。
第二个:复星「星悦」重大疾病本来对标康惠保旗舰版,性价比王者,但3月20日开始,变现涨价了。
二
目前,保监会规定的25种重大疾病,其中6种必保,恶性肿瘤(癌症)排在第一位。
按照恶性肿瘤的定义,甲状腺癌是符合的。
但由于甲状腺癌治愈率高、治疗费用便宜,加上发病率比较高,在保险的理赔中,成本越来越高,让保险公司苦不堪言。
对于重疾险,一般很多保险公司对结节很排斥的,曾经或已经有结节的朋友,直接被拒保或加价买的结果很大。
就是因为甲状腺结节容易引发恶性病变,结合甲状腺癌的高发病率,这也是为什么保险公司特别不待见了。
如果被踢出重疾险的全额赔付标准,被纳入到轻症保障,按照当下轻症的赔付比例一般在20%~40%。
假如50万的重疾保额,轻症赔付大概在10万~20万。
其实,对比国外其他地区的保险,国内虽然保费相对高一些,但很多健康告知宽松,而且实行「有限告知」,没有提及的不用刻意说明。
虽然这个标准目前还在研究阶段,至于能否推行,应该还需要论证。
但如果真的实行了,对咱们买保险有什么影响?
有两种情况:
1、对已投保的客户,不受影响,依然按照重疾险的赔付标准进行。
2、对没有投保的客户,影响比较大。
甲状腺癌踢出重疾险,纳入到轻症赔付范围,将从全额赔付直接下降到20%~40%重疾保额赔付,相当于只有原来的1/3甚至1/4。
去掉甲状腺癌,是否会纳入其他重疾或降低保费,这一点未可知,毕竟对重疾险来说,这一点改动影响很大。
我个人建议呢,如果有意愿配置重疾险,就尽量早点买,毕竟随着年龄越大保费越贵。
收入低,就低配,打好基础保障,未来收入提高了,再补充保额即可。
三
第二个不好的消息就是,上线刚几个月的优秀重疾险:复星星悦重疾,变相涨价了。
上周刚讲过:2款热门产品,哪个更优秀呢?
这次星悦调整如下:
3.15-3.31期间,限时开放0-30周岁年龄段最高可投保保额上限至60万;
3.20开始,大于25周岁的被保人,只能选择保至终身,且包含身故责任的方案;年龄在0-25周岁的,现有投保搭配规则不变。
牛犇划个重点:
1、25岁以下的被保人投保,不受影响,依然可以选择保至80岁/终身。
2、第二条3月20日以后,超过25岁的被保人,必须购买终身+身故。
说实话,终身重疾对于预算充足的家庭来说,这一点很全面,没什么好说的。
但如果只能选择终身,还得搭配身故(寿险功能),有点强制了。
毕竟重疾附加寿险功能,还不如分别配置1份重疾险+1份寿险来的划算。
如果25岁以上购买,它在康惠保旗舰版的对比下,极致的价格优势完全没有了。
通过守卫者1号停售,加上这次复星变相涨价,基本上可以确定,重疾险的价格底线大概就在这里了。
未来就算推出更优质的重疾产品,保费也不可能再往下降了。
你要知道,互联网保险,直接打破了信息中介壁垒,避开了信息不对称,直接接触到最优质、性价比高的保险产品。
如果在线下购买重疾险,像一些注重代理人推广的保险公司,买50万保额,没有个上万是下不来的。
现在我们能买到如此便宜的保险,就是保险公司看到了互联网的优势,然后一次又一次大打价格战,对消费者来说,这是好消息。
但如果一直持续的降低保费,对保险公司的长期经营和赔付会产生影响的。
所以,你看百年人寿就开始被监管部门盯上了。
接下来,如果很多如康惠保旗舰版再调整,对于投保来说,无疑预算的成本会增加不少。
今天3月16日,星悦变现涨价的时间还有3天,3月20日就涨价了,想买的朋友赶紧下手吧。
(来源:读财研习社的财富号 2019-03-16 21:05) [点击查看原文]
本文作者可以追加内容哦 !