最近，传信和财富被要求清退，但该消息遭到官方否认。紧接着，冠群驰骋被立案的消传出。据投资人提供的立案告知书显示，天津市滨海新区公安局塘沽分局认为冠群驰骋公司涉嫌集资诈骗一案有犯罪事实发生，应追究其刑事责任，依法立案。
据蓝鲸财经报道，3月15日冠群驰骋召开出借人大会，并发布了两年半兑付本金的方案。兑付方案显示，4月1日起正式执行兑付工作，按照单笔合同金额不同，最长30个月内完成兑付。同时承诺单笔20-100万的18个月最低兑付60%，单笔投资100万以上的将在24个月最低完成70%的本金兑付。
探长注意到，截至发稿前，冠群驰骋、冠e通官网并未公布该兑付方案。
冠e通官网数据显示，截至3月19日，平台累计成交386亿元，累计注册用户超过180万人；借贷余额38.9亿元，当前出借人超过5万人。
探长在浏览冠e通出借项目期间发现，其披露的借款信息事无巨细，但与此同时，平台很多标的又让人产生怀疑。随着调查的深入，探长甚至怀疑冠群利用壳公司发标，平台实际借款资金去向成谜。
担保企业法人代表被列入限制消费
探长用“投呗服务”，选择授权服务期12个月，出现“惠投”、“惠投 ”两款产品，历史年化收益率分别为9.72% 0.72%、10.08% 0.84%。
根据介绍，“惠投”与“惠投 ”的还款方式分别为先息后本和一次性还本付息，均支持3个月之后债转，但平台会收取出借本金3%的服务费，12个月之后可免费申请债转。
其中，链接编号为“574255”标的引起了探长的注意。该标的金额100万元，借款企业成立于2018年，注册的资本100万元，实缴资本0元，伍姓和杨姓股东分别持股50%，这样的一个借款标的引起了探长的注意。
根据冠e通披露的借款主体介绍，探长锁定该借款企业为成都蒂花秀商贸有限公司。工商资料显示，该公司成立于2018年4月3日，注册资本100万元人民币，法人代表伍明松，股东为杨渠江（持股50%）、伍明秀（持股50%）。
另外，冠e通披露的担保企业信息，探长锁定担保方是四川省国中食品有限公司。工商资料显示，四川省国中食品有限公司成立于2006年4月1日，注册资本8500万元人民币，法人代表孙先平，股东为孙先平（92.47%）、杨雨霏（持股7.53%）。
企查查资料显示，四川省国中食品有限公司因未按时履行法律义务被法院强制执行，执行标的金额合计504.4万元。与此同时，法院将孙先平列为限制消费人员。
担保方不靠谱没有关系，冠e通还有保证信息。探长注意到，冠e通几乎每个标的都有多个保证人，并列出保证人脱敏信息，并公示两个保证人身份证。按道理来说，这么多人保证应该很安全，但越是这样，探长总觉得有些欲盖弥彰。
借款企业多家关联公司被列入经营异常
与此同时，探长发现链接地址编号为“574256”的标的与链接地址编号为“574255”的标的极为相似。
根据冠e通的披露，标的金额100万元，借款企业成立于2018年，注册的资本100万元，实缴资本0元，两个伍姓分别持股40%和30%，一个杨姓股东则持股30%。
根据冠e通披露的借款主体介绍，探长锁定该借款企业为成都明松明商贸有限公司。工商资料显示，该公司成立于2018年4月3日，注册资本100万元人民币，法人代表伍明松，股东为伍明松（持股40%）、杨渠江（持股30%）、伍明秀（持股30%）。
探长注意到，链接地址编号为“574256”的标的担保方也是四川省国中食品有限公司，且同样在银行又6条贷款记录。不同的是，在冠e通申请600万元流动资金。
值得注意的是，除成都蒂花秀商贸有限公司与成都明松明商贸有限公司之外，伍明松、杨渠江、伍明秀先后成立了至少11家公司。
更让人值得怀疑的是，企查查提示伍明秀与杨渠江名下共8家公司被工商列入经营异常 名录，原因是，未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告。成立过公司的人都知道，公示企业年报是必须也是最基本的工作，只要有会计都能完成。
这不得不让探长怀疑，在冠e通借款都蒂花秀商贸有限公司与成都明松明商贸有限公司是壳公司。
从以上两个标的不难发现，冠e通风控让人难以理解。
1、借款企业成立于2018年4月份，成立时间不满一年，两个股东均为自然人，且实缴资本为0元，在银行6笔贷款记录，目前没有逾期。
2、同一企业在冠e通借款金额涉嫌违反限额规定，违反824网贷暂行办法规定，同一企业在一家平台待还余额不得超过100万元。根据借款信息，成都明松明商贸有限公司在平台申请600万元流通贷。
3、无论先息后本，还是一次性还本付息，借款企业到期一次性还本金的压力大。
疑点借款标的并非个例
事实上，冠e通这种现象并非个例。探长注意到，冠e通多数借款标的金额均为100万元，且很多借款企业成立于2018年。
例如，链接编号为“570614”的标的金额100万元，借款企业成立于2018年，注册的资本500万元，实缴资本0元，职姓自然人持股100%，借款主体为辉县市XX物资有限公司。
根据以上资料，探长锁定该借款企业为“辉县市春明物资有限公司”，工商资料显示，该公司成立于2018年1月25日，唯一股东是职春明。探长注意到，职春明担任法人代表并控股的新乡市长城儿童用品有限公司因三次未履行法院判决书，被最高人民法院网列入失信人名单。
再例如，链接编号为“573177”的标的金额100万元，借款企业成立于2018年，注册的资本500万元，实缴资本0元，两个股东分别姓刘和练，借款主体为辉县市XX物资有限公司。
根据以上资料，探长锁定该借款企业为“浏阳市远飞企业管理咨询有限公司”，工商资料显示，该公司成立于2018年6月8日，股东是刘灿（持股98%）、练丹（持股2%）。
与此同时，探长发现刘灿、练丹在2018年6月8日还成立了6家公司。另外，刘灿还是冠群鹏程企业管理咨询服务(天津)有限公司娄底分公司的法人代表。
企查查资料显示，刘灿、练丹名下的浏阳市灿星文化创意有限公司因在2016年10月1日至2016-年12月31日期间，未申报企业所得税受到浏阳市国税的行政处罚。
写在最后
需要说明的是，以上疑点标的都经过了探长的初步筛选。因此，我们只能怀疑冠e通部分标的存有疑点。事实上，冠e通在信息披露方面值得肯定，包括借款用途和还款来源，以及借款企业的贷款记录。我们不能否认冠群的风控，尤其是“债股结合”项目。
什么是“债股结合”？网友的解释是，冠群收将平台服务费一分为二，一部分入股借款企业，并获得相应股权；另一部分收取6%-12%的服务费，解决小微企业融资难、融资贵问题。目前，“债股结合”已发展到3.0阶段，冠群除提供资金和管理，还包括生产、加工、销售，为企业提供消费闭环服务。
“债股结合”无疑是一个新物种，能否在服务借款企业的同时，保护出借人的资金安全，这需要时间去检验。但目前的情况是，冠群确实发生大面积逾期，甚至被警方怀疑涉嫌非法集资。可以肯定的是，冠群一定在某个层面出现问题。
在这样一个时间点，我们有必要带着疑问，去重新审视这样一家P2P平台。
（来源：互金商业评论的财富号 2019-03-19 13:46） [点击查看原文]
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