文 | 望京博格
故事纯属虚构，如有雷同纯属偶然
故事的开头通常用很久很久以前，在1980年代的华尔街。汤姆是SunBank银行的资深理财师，负责向客户推荐各种理财产品。在SunBank华丽的大堂里面，汤姆每天西装革履迎来送往，日复一日的向客户介绍各种基金、保险、信托等金融产品，这样的工作日复一日已经十年了……
有一天汤姆看新闻说有一个叫索罗斯的对冲基金经理业绩非常不错，为此汤姆还专门向在负责金融产品采集部门的哥们杰瑞请教，为啥我们不引进索罗斯产品销售呢？杰瑞回答，人家不给销售费用的，你说就算他的产品好卖，但是不给我们销售费用有啥用？ 我们去喝西北风吗？ 听到这句话，汤姆迷茫了，就如同在北京白天的雾霾中看不见太阳……
夜里汤姆久久不能入睡，还在想着白天跟杰瑞的对话。 汤姆终于明白了，自己每天都向客户重复着以客户利益至上的口号似乎是假的。如果一个好产品，一个没有销售费用的好产品，银行根本不会销售的，否则销售规模再大，银行也没钱给理财师发工资…… 所以SunBank选择产品的标准是产品好坏与销售费用高低。通常越好的产品销售费用越低，越差的产品销售费用越高……
自从发行这个秘密之后，汤姆虽然还是日复一日的工作，但是内心更加纠结了。到底以客户利益为重，还是以公司利益为重。其实在那个时代，跟汤姆类似的资深理财师很多很多，相对于更为庞大的客户投资需求而言，又显的小之又小……
巴菲特（不是那个巴菲特）是汤姆的老客户，因为汤姆为人忠厚总是给他选择指数基金，而非高费率的主动基金，有句俗话“省下的就是赚到的”，久而久之指数基金的业绩远超主动基金，巴菲特对汤姆非常信任。他最近也发现汤姆似乎与之前有所不同，总是眉头紧锁，便跟汤姆拉起家常，汤姆把自己的纠结告诉了巴菲特…… 巴菲特安慰汤姆说，你的纠结证明你是一个善良诚实的理财师。 我支持你成立自己的理财工作室，你替我选择（全）市场上最好的产品，不要考虑他们有没有销售费用，我直接付给你投资咨询费。
很多如同汤姆一样的资深理财师纷纷从大银行、大券商出来，自立门户成立自己的工作室。他们不再接受产品方的销售费用，而是收取客户的投资咨询费，这样他们才能全心全意的为客户服务，以客户利益至上再不是一句冠冕堂皇的口号。
也是在那个年代，以指数基金为核心产品的Vanguard，折扣券商嘉信理财等公司的崛起，与成千上万独立理财师出现相辅相成的造就了美国现在资产管理行业架构的雏形。在2017年，以指数基金为核心的资产管理公司贝莱德管理规模近6万亿美元，Vanguard集团管理规模也近5万亿美元，远远的将（主动管理模式）富达基金甩开。
美国指数基金大发展的基础是美国的独立理财师体系，目前在中国理财市场状态如同美国1980年代，就职于银行、证券的理财师们还在纠结……
本故事摘自《玩赚指数基金》
玩赚指数基金
作者：望京博格
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（来源：望京博格的财富号 2019-10-09 09:17） [点击查看原文]
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