通过前面6篇文章，我们分别讲了国内、海外有哪些适合定投的指数基金；讲了究竟什么是定投，怎么定投；什么情况下指数是便宜的，可以买入的；什么情况下又是高估的，可以止盈卖出了。我想通过这一系列的讲解，你已经对于指数基金定投有了全面的认识，已经迫不及待地想实操试试手了吧。
那么今天，梅姨就和你一起来制定一个定投计划表，准备好开启你的定投之旅吧！
一、定投计划表制定前的几个问题
1、资产配置
我们在《指数基金定投（四）到底什么是定投？究竟怎么定投？》中讲过，我们用于每月定投的金额多少是比较合适的。大概是每月结余资金的一半（每月结余资金=月收入-月支出）。
比如小梅每月结余资金为10000元，则每个月可用于定投的钱就是5000元。
那么有人可能就问了，“梅姨，既然定投这么好，我干嘛不把每个月结余的1万都投进去啊？怎么就用结余的50%定投啊？”
这就牵扯到资产配置的问题了。
首先，我们要给自己的生活预留足够的流动性，以应对各种可能的生活风险。比如今年疫情可能让一部分小伙伴失业了，又或者家庭成员有人突然生病了，虽然你有社保又买了商业保险，但是毕竟理赔还是需要花时间的。所以，每个月结余的50%留存下来是有必要的。
第二，我们一直说定投要越跌越买，那么跌的时候我们加仓的钱哪里来呢？当然也是从留存下来的50%的钱补充的啊！
定投是我们每个月在进行的固定操作，但定投背后我们一定要给自己准备一个定投蓄水池，这个蓄水池就专门用来在行情下跌的时候，作为我们增大定投筹码的源泉。
至于我们每个月定投之外留存下来的这50%，我们也不能让它闲着，可以用来购买银行存款/银行理财/货币基金/债券基金等。关于这一点，又是一个可以展开的专题了，梅姨会在之后专门写一篇文章讲解。
2、到底选哪些指数基金定投？定投几只呢？
我们在《指数基金定投（二）国内有哪些适合投资的指数基金呢？》《指数基金定投（三）海外有哪些适合投资的指数基金呢？》分别讲了国内和国外常见的一些指数基金，那我们实际定投中，到底选哪些指数基金定投呢？
当然最重要的选择依据，还是要判断这些指数基金都进入到我们可以买入的区间了，具体怎么判断看这篇《指数基金定投（五）怎么判断指数基金足够便宜可以买了呢？》。
在都进入我们可以买入的条件之后，一般我们会考虑组合配置的方法。怎么个组合法呢？
从指数类型上，我们会以宽基指数基金为主，行业指数基金为辅。比如我们可以60%配置宽基指数基金，40%配置行业指数基金；
从全球资产配置的角度考虑，建议国内+港股+美股都配置一些，所以，我们也要经常关注港股和美股，哪些进入低估区域就可开启定投；
从投资股票规模上，建议大盘权重股、中盘股、小盘题材股均可配置一些。因为中国股市有时候是大盘行情，有时候是小盘行情，这种分散化定投相对比较稳定。
常见的宽基指数，国内的有沪深300、上证50、中证500、创业板指数、红利指数等；
港股常见的宽基指数有恒生指数、H股指数、香港中小指数、上证50AH优选等；
美股常见的宽基指数有标普500指数、纳斯达克100指数等；
常见的行业指数基金，如消费行业、医药行业、信息技术、白酒行业等等。比如可选消费、必需消费；最近刚出来的医药50指数、中证创新药指数等；信息技术比如中概互联，基本囊括了中国排名靠前的互联网公司等等等等。
这里就不多讲了，详细大家可以回看指数基金定投系列之前的文章。
另外结合我们的定投金额，一般我们可以这样计划：
每月定投金额<1000，可以选1只宽基指数基金；
1000<每月定投金额<3000，可以选2-3只宽基指数基金；
3000<每月定投金额<5000，可以选3-5只指数基金，宽基指数为主，行业指数为辅；
5000<每月定投金额，选5只以上指数基金，宽基指数为主，行业指数为辅。
3、到底选场内定投还是场外定投呢？
其实选择场内或者场外定投都是可以的。
对于投资新手来说，可以选择场外定投，以免受到场内市场波动的影响，干扰你的定投决策；而且很多第三方平台都有智能定投，对于新手来说，可以先通过智能定投感受下定投的操作逻辑。
对于有股票交易经验的投资者，也可以直接场内定投，或者和场外定投两者结合起来。
4、到底选周定投还是月定投？
长期来看，周定投的收益略高于月定投。但实际上选择周定投还是月定投因人而异，差别不会特别大。
如果你定力不足，容易受市场波动的影响，那么就不要选择周定投，以免影响定投决策；
如果你每月工资到手，怕自己花掉，并且上班也比较忙，没时间盯盘，那你就选择月定投，工资一到账就定投；
如果你觉得自己想更多的感知市场，不怕麻烦，更想抓住市场下跌的机会以摊低成本，那你就可以选择周定投；
或者你选定几只指数基金，一部分周定投，一部分月定投，都是可以的。
二、制定属于你的定投计划表
1、制定详细的定投策略
制定定投计划表的第一步就是要明确你自己的定投策略。像上面所讲的这几个问题，也是属于策略的一部分。
我们以小梅的定投计划表为例，来看看，定投策略包含哪些内容吧。
从这个策略我们可以看到，小梅每个月可用于定投的金额是5000元，所以她根据指数的估值，选取了目前处于低估阶段的5只基金进行定投。
这5只中有4只宽基指数基金，其中3只是国内的宽基指数，1只是港股QDII指数基金；另外还选取了1只基建行业指数基金。
这5只基金中只有沪深300ETF她采取了场内定投的方式，其他4只都是场外定投的。
考虑到小梅并不想过多地被市场行情干扰，她采取了月定投的方式。
同时，她制定了适合自己的买入卖出策略。大原则是，指数低估时买入，进入牛市高估时才考虑卖出，不到牛市不撒鹰。
为了让自己严守定投纪律，她同时给自己明确了逢低加仓的策略，以及牛市触及止盈的策略，以免碰到特殊行情，慌了阵脚，被感觉支配。当然这些主要都是依据自己的资金规划，以及每个指数在牛市卖出条件对应的不同估值指标来制定的。
梅姨这里要强调一下，上表中定投加仓的策略和牛市止盈的策略，是非常个性化的，是因人而已的。因为每个人的风险承受能力，对盈利比例的期待，对资金的时间规划等等，都是不同的。
一项定投计划往往要持续几年时间，可能到后期，连我们自己都会忘记自己当初制定的一些定投策略。所以，在定投之初，我们越详细的记录下我们当初的一些策略，后期我们越会有可以遵循的纪律，从而避免被一时的感觉支配，影响我们的定投决策。
2、制定定投记录表
定投计划启动后，我们需要在每个定投周期都记录下我们定投的操作数据，这就需要定投记录表，它就像一份流水一样，能够看到我们每次的操作。
这里以小梅定投的易方达上证50指数A（110003）为例，我们来看看定投记录表怎么制作。
这个表包含了定投指数基金的名称，买入的渠道（市场内还是场外），每次定投的时间，每次定投的金额，每次确认的净值，确认的份额，这些是最基础的数据；
同时，小梅还习惯列出每次定投后摊薄的净值，方便我们观察目前的总成本；每次的交易费用，也方便统计最后的交易成本；
我认为最重要的是要列出操作时的估值参考，每一种指数都有对应的不同的估值办法。对于上证50指数而言，最直接的就是PE。按照我们前面几篇文章讲的内容，低于10，我们坚定定投。而且由这个表，我们也可以很直观的看到估值是不是越来越高，是不是要考虑止盈了。
另外，还建议列出备注栏，方便记录某一次定投时的定投逻辑。以表中3月16日为例，当日指数下跌超过3%，按照我们在第一步制定的定投策略，临时加仓了一次，并且加仓金额也增加到1.2倍。
这就是一个相对完整的定投记录表了。不过，这只是1只指数基金的记录表。你可以根据自己的习惯，这5只基金分别制定一个记录表，方便看每只基金的情况；或者也可以5只基金记录在一张表里，只看定投的总体情况。
3、制定定投收益表
那我们定投一段时间了，想了解一下目前定投的收益，怎么看呢？这就需要定投收益统计表了。
定投收益统计表中，最重要的两个数据，一个是累计收益率，一个是年化收益率。
其中，累计收益率很好计算，（现有市值-定投总金额）/定投总金额，直接就可以计算出来了。而年化收益率，就需要引入一个函数XIRR来计算了。
一般，对于每个月固定时间的投资，时间间隔是相同的话，计算其收益率，就用IRR来计算；而像我们这种每个月不固定（因为可能会临时加仓或者碰到节假日顺延）的投资，时间间隔是不固定的，计算其收益率，就要用XIRR来计算了。
而且IRR公式计算出来的，根据你选择的时间可能是每周投入的周均收益率或者每月投入的月均收益率，如果要得到年化收益率需要进一步转化；而XIRR公式计算出来的直接就是年化收益率了。
那么XIRR怎么算年化收益率呢？
这就要用到我们第一张定投记录流水的表格了
把要计算的一段时间内的现金流列出，每次投资对应的时间列出来，在EXCEL中直接使用XIRR公式就可以了。如图中公式的前半部分G3:G6输入的是对应这段时间的现金流，B3:B6对应的是每期投资的时间。
有了定投收益表我们就可以定期查看我们的定投收益了。定期查看定投收益，有助于我们知道自己这笔定投总体的盈利情况，以及判断是否需要止盈。
好了，到这里，我们就把指数基金定投这一个完整的系列讲完了。不知道这7篇文章读下来，你get指数基金定投的技能了吗？
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