从2015年实现财富自由以来，每天有大量时间去感受生活，在亲友眼中每天不上班还能换车换房，算是比较成功的了。所以经常有亲友来找我聊基金投资。
我也一直希望自己的投资知识能帮助更多人，对信任我的亲友都是真诚相待，尽已所能帮助他们，这两年也确实改变了身边的一些人。
加上这两年基金牛市，更多人也听说了基金能赚钱，所以问我的人渐渐扩散到亲戚的亲戚，朋友的朋友。
不过大家也知道，做投资建议不是个“好差事”，因为每个人的风险承受力不同，一不注意就可能会帮倒忙，甚至被人骂。所以，对亲友的投资建议我也会非常谨慎。
除非别人主动找我，我从不主动提起基金。今天写下这篇文章不仅给亲友看，还可以给基民朋友做参考。一般会聊到以下几点：
一、首先谈风险控制
先了解他们的风险承受力、投资经验、金额，再根据他们的年龄、投资期限、资金用途等来判断投资风格。
同时我也会告诉他们，基金投资不简单，在这个市场上赚大钱的只是少数人，大部分人投资收益都不好，投资前必须要做好最坏打算，如果把基金当成提款机，把投资想的太容易，那一开始就失败了。
二，基金有哪些类型，重点做哪些
偏债型基金比较简单，通过我的《安心固收+》组合，就可以跑赢房贷利率和银行理财产品，而且风险等级不高，相对省心省力。
对于偏股型基金，我会告诉他们风险等级很高，买这些一定要做好30%回撤的准备，同时持有两年以下并不一定能赚到钱，甚至可能会亏损。
有的感觉不到这个回撤的概念，通常我还会举例说明，比如拿20万来买偏股基金，严重的情况可能会亏损6万左右，100万可能亏损30万，此时会观察他是否能接受。
一般到这里很多亲友会有点迟疑和惊讶，甚至有人开玩笑说，“别人说基金都是赚到多少钱，什么基金更火爆等等，怎么到你这里不是亏损，就是风险”，好像与想要的答案，有很大差别。
当然有这样想法的，我也会问他几个问题：
你听说的那个人是专职做基金的吗？
2018年最多亏了多少，当年又是如何做的？
他过去几年的总体盈利情况如何？
他有可参考的实盘业绩来证明自己吗？
他的总体资产年化能达到多少？
一般这些问题他们都回答不了，因为大多数人都不具备职业投资的基础。换句话说，如果他们能把这几个专业的问题都解决了，不用问我也能把基金做好。
三，合理的期望值
在了解风险等级和风控之后，我还会告诉他们基金投资的期望值，比如偏股基金年化收益15~18%左右，不要指望用基金获得暴利。
一定不要按过去两年的投资收益来衡量未来几年，像一年赚50%，年化30%都是不可持续的，如果预期过高，中途也会放弃。
当然他们还会问一些热门基，爆款基金怎么看？
像军工、白酒、消费、能源等等基金都有人问道，我会明确告诉他尽量少做这些热门基金和行业主题基金。
因为我们很难对行业板块还有个股有深入的分析，也不确定该行业的性价比如何，而且我们所看到的热门板块多数都是当前涨的比较好的了，此时介入很容易追高。
当然有时也会让他们拿少量资金去尝试练习，过两年之后再看自己参与的这些行业基金与我们的组合还有优秀基金相比，有没有优势。
到时如果觉得好，再继续加大投资。如果觉得不好，再返回来安心做这些优质的主动基金。
当认识到风险，克服了一些缺点，专注好基金，就应该聊到基金投资的核心目标了。
比如说拿25万买偏股型基金或我的组合只要做到15%的年化收益，十年之后有可能会达到100万，20年之后可能达到400万左右，这是比较合理的预期。
只要不在牛市高位买入，基金的收益比较可观，长期投资也一定能赚到钱，这才是我们长期投资的制胜法宝。
平时无需过多关注，有空多学一点基础知识，有能力的还可以做进阶提升，但一定不要把基金作为短期发财的工具。
四、买入计划
聊过了风险和预期，下面再谈买入的问题。会根据他们的风险等级，确定配置重点偏向债权类还是股权类，我做的三个实盘组合定位不同，可以根据他们的风格适当搭配。
关于买入，当然也建议设置半年到一年的分批或定投，这些在每年的分批买入思维图中都详细说明了。
同时明确告诉他们，在建仓期遇到市场大涨反而不是好事，此时需要冷静（比如春节前，就有人感觉分批太慢了，耽误赚钱）。
相反，如果在建仓期遇到大跌应该高兴才对，因为建仓成本更低了（比如当前，可适当增加买入金额）。
不要试图预测市场，有的黑天鹅也无法预测，但是市场大跌之后，我们是可以看到的，此时应该加大买入，不要恐惧，因为设置分批定投就是在预防大跌。
只有事先做了充足的心理准备，以后在遇到大跌时才能更淡定，如果是小白，前两年不要投入过多资金。
五、克服恐惧，树立好心态
同时还会告诉他们，我主要做5-10年的长周期投资，没有预测短期市场的能力，不要想着抄底逃顶。
也不要指望我能给你们带来暴利的方法，我只不过克服了一些人性的弱点，减少犯错的几率而已。
另外，短期亏本是正常的事，如果买入初期就大涨反而不好，因为，前期买的金额少，大涨了会抬高成本，也会扩大投资的欲望。
关于卖出计划，只要市场不严重高估，我会一直重仓持有，进入高估阶段会采用分批止盈，当然这个机会很少，一般好几年才能遇到一次。
基金理财是终身相伴的，我们应该有长远规划，不要只看眼前，一定要做好风险控制，减少犯错，提高认知，降低欲望，逆向思考，合理规划，要有好心态，大局观，不要被短期涨跌所困扰。
老朋友们都知道，以上我说的这些内容在这几年的文章中都多次提到了，也希望我给亲友们的建议能给大家一些参考。
目前我不仅把基金理财当成终身事业，还准备把这些知识传递到下一代，尽可能多影响几代人，以及更多的朋友们。
只要我在做投资，实盘组合就会一直保持下去，这不仅记录我自己，也是给大家一些参考（在本页面点击我的头像可查看所管理的三个实盘组合）
十年之约只是初级计划，只要条件允许，希望陪伴大家更多的十年！
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精华文章整理，2021版
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