[添富养老苑]10问10答，解读你所关心的“养老投资”（下）

问题六：为什么公募基金是养老投资的较好选择？

公募基金的优势在于，能够依托专业投资机构的投研能力，帮助投资者实现长期致胜。经过20多年的发展，我国公募行业展现出管理规范、运作透明、长期回报较好等特点，其专业优势、制度优势、管理经验等足以成为养老金投资的主力军。
从下面表格可以看出，与股票和债券资产相比，公募基金过去10年中年化收益率达到9.42%，波动率显著低于股票市场，可以说是“收益风险比”较佳的一类资产。

问题七：什么是“养老目标基金”？

为了更好地发挥公募基金专业理财在居民养老投资中的作用，2018年2月中国证券监督管理委员会颁布了《养老目标证券投资基金指引（试行）》，“养老目标基金”这类专门服务养老资金理财需求的产品应运而生。
《指引》还指出，养老目标基金的策略主要有目标日期策略和目标风险策略，由此构成了养老目标基金的两大类型：
养老目标日期基金：该类基金预设退休日期，随着年龄的推移，投资者的资本累积速度放缓，投资风格也会偏保守，高风险资产的占比也就逐渐减少。当然，这一系列操作都不用投资者自己调整，靠谱的基金经理可以将资产配置、组合构建以及不同时间段的再平衡都给投资者“安排得明明白白”。
养老目标风险基金：该类基金会根据特定的风险偏好，预先设定权益资产、非权益资产的比例，以满足不同风险偏好投资者的需求，比如根据银河证券基金研究中心的分类，现有如下几类：权益资产比例0-30%、30%-60%、60%-80%。

问题八：为何养老目标基金都是FOF产品?

《养老目标证券投资基金指引（试行）》明确指出，养老目标基金应当采用基金中基金（FOF）的形式或证监会认可的其他形式来运作。FOF到底有什么独特的魅力？
基金中基金（FOF）80%以上的资产都投资于公募基金，通过二次分散、优中选优，来发挥公募基金管理人精选基金的能力，追求在波动更加平滑的前提下，力争实现持续回报。
我国的公募FOF基金从2017年底诞生，以2018年2月成立的FOF基金指数为代表，与沪深300指数进行对比可以发现，FOF基金指数波动更低，从而“积小胜为大胜”，追求长期亮眼收益。

问题九：当前我国养老目标基金发展概况如何?

自2018年问世以来，养老目标基金越来越受到市场欢迎，发行规模逐年攀升。截至2021年12月31日，已有50家公募基金公司都发行了养老目标基金，共计153只。

问题十：如何挑选养老目标基金？

面对数十家公司、数百只养老目标基金，该怎么挑选？
首先需要重点考察基金公司的综合实力。养老目标基金事关投资者的养老储备，而且通常投资周期较长，因此对基金公司的投研实力、长期业绩等均有较高要求。证监会发布的《养老目标证券投资基金指引（试行）》中，也对申请募集养老目标基金的基金公司提出了一定标准，例如“公司治理健全稳定”“公司运作合规稳健”“公司具有较强的资产管理能力”“公司具有较强的投资、研究能力”等等。
例如汇添富，是中国一流的综合性资产管理公司，多年以来持续深耕养老投资，担任中国基金业协会养老金专业委员会成员、中国保险资产管理业协会第二届养老金管理专业委员会委员、中国养老金融50人论坛核心成员等等。投研方面，汇添富拥有业内独具特色的垂直一体化投研组织架构，实力雄厚的投研团队、扎实深厚的投研实力能够充分为养老投资保驾护航。
此外，养老目标基金主要以FOF形式运作，那么FOF投资团队的实力就至关重要了。比如汇添富的FOF投资团队在业内素以“四有”著称——有平台、有团队、有体系、有实战。投资团队平均投资年限超过10年，具有百亿级FOF投资管理经验。

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