真相了！更好的养老生活得“有钱、有闲、有爱”

5月25日，21世纪资本研究院联合中欧基金，与中信银行、天天基金、蚂蚁财富、中欧财富共同发布了《更好的养老生活》洞察报告，该报告通过趣味调研数据和研究分析，揭示了不少“中国式”养老的真相。我读完之后觉得更多的养老生活得“有钱、有闲和有爱”，要做到这三点还是挺有难度的，今天简单跟大家聊聊。

一、怎样才能拥有更好的养老生活

1.有钱，80%的人认为拥有足够的储蓄才能更好的养老

从上面数据我们看到，76.8%的调查对象都认为，有足够的储蓄，不用担心生活是养老生活的重要因素。其中，95后、90后和85后的被调查中，将“储蓄充足”和优雅养老联系在一起的比例分别达到了84%、81.7%和70.7%。

2.有闲，超过50%的追求的更轻松、更健康、更自由的养老生活

从对理想生活关键词统计来看，60.3%的人选择了轻松，58.1%选择了健康、55.6%的人选择陪伴、53.6%的人选择了自由。惬意有闲才是更好的养老。

3.有爱，“有朋友、有家人、能旅行”才是更好的养老生活

数据显示，不同年龄段的人追求不一样的养老生活方式。如一线城市更喜欢旅行养老，同时对养老院接受度更高；而新一线及二线以下的有更偏向居家，老伴儿孙在身旁。

在我看来，不管哪种生活方式，本质都是对生活的一种热爱。要么爱旅行、要么爱家人、要么爱朋友。

二、成年人的世界没有童话，只有规划！

数据显示仅有13.8%的被调查者表示，对于自己的养老规划“已经在实施”。接近半数（47.18%）被调查者的养老规划还仅停留在脑海中。

生活没有发令枪，也没有提示音。很多时候都是突然醒悟，发现为时已晚。养老问题越早考虑，我们越从容。我个人觉得养老保障是一个体系建设，至少包括以下三块：

1.子女教育

教育是最大的投资，这里包括两个方面，一是认真把孩子教好，避免以后啃老；二是不能因为家庭的变故影响子女受教育。

2.技能提升

人生总是充满不确定性，除了足够的储蓄之外，最好还有一技傍身，这样能大大提高我们抵抗生活不确定性的能力。

3.金融资产投资

这一块是最关键的，年龄到了，劳动力下降了，我们得运用“钱生钱”，选择合适的金融产品。国家社会保险公共服务平台显示，截至4月18日，全市场共有648只个人养老金产品，其中包括465只存款储蓄产品、28只养老保险产品、18只银行理财产品、137只养老基金。

如下图：四类产品定位、产品特点及适合投资者是有一些差别的。

从上图，我们可以看出养老基金优势比较突出：一是种类多，能满足各种投资目标，如追求稳健、平衡或者超额收益；二是起投金额比较低，1元都可以投，不像养老储蓄动辄上万；三是持有期更灵活，可以选短期的、也可以选长封闭期的。

三、如果现在就行动，我该怎么办？

1.明确的养老目标

很多人养老目标就是攒钱，其实每笔钱背后都有一份具体的生活。在确定养老目标的时候，也可以分成四份：

子女教育。这部分主要是担心自己退休后，孩子还要继续深造，可以配置养老理财或者养老存款，以稳健低风险为主。

医疗基金。这部分是担心身体出问题，保障功能为主，建议配置养老保险，以保障功能为主。

旅游/爱好经费。这部分是以增值为主，建议配置养老基金。

日常开支。以灵活取用，量入为出，可以配置个人养老基金

当然具体四份投资比例和金额取决于每个人退休的年龄和目前家庭资产状况。一般而言，年龄越大，更突出稳健和保障；年龄越年轻，可以多提高权益投资比例，多配养老基金。

2.选择更有实力的管理人

发布该《更好的养老生活》洞察报告的中欧基金就是一家非常值得关注的基金公司。中欧基金投研实力在业内是有目共睹。公司连续八年荣膺中国证券报“金牛基金公司”奖（2015-2002）；同时，中欧养老专家团实力靠谱，以FOF策略组负责人桑磊及策略组成员为核心，结合整体投研平台，运作满一年的产品业绩表现都不错。

数据来源：基金定期报告，截至2023.3.31

从上图看到，超额收益非常明显。中欧预见养老2035三年持有FOF成立以来的回报达到54.95%，超过基准37.66%；中欧预见养老2050三年持有期FOF成立以来回报达到40.72%，超过基准28.55%。

3.匹配更合适的产品

我们可以从自己风险收益特征或者是年龄段来匹配相关产品。

如中欧基金推出了稳健、平衡、基金等多种风格的养老目标基金；结合不同的年龄客户，也布局了5只不同期限的养老目标日期基金。

（根据公开资料整理，截止2023/3/31）

注：养老目标日期基金随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例，上图所示TDF产品风险收益等级为管理人评定，截至2023/3/31。

结语：

在我的印象里，这是中欧基金的第二季525养老投资日，也是他们出品的第二份养老洞察报告。

今年的525，中欧基金提出“投资更好的养老生活”这一全新主张，“有钱、有闲、有爱”这样的养老生活确实值得我们期待和趁早准备。

$中欧预见养老2025一年持有(FOF)A(OTCFUND|008639)$

$中欧预见稳健养老目标一年持有混(OTCFUND|015999)$

#算力基础设施赛道持续活跃#