多家银行官宣降息？为啥这时候降息？降息有何影响？

$招商银行(HK|03968)$最近一段时间，各家商业银行的动作引发了市场的热议，其中最引人关注的是多家银行几乎前后脚宣布降息，为啥这个时候降息？降息对我们又有什么样的影响呢？

一、多家银行官宣降息？

据中国基金报的报道，日前，又有多家银行“降息”。

来自河南、陕西、山西、云南等地的中小银行密集发布公告，宣布下调定期存款执行利率。据不完全统计，存款利率下调幅度从5个基点至45个基点不等。

记者注意到，4月初，河南、陕西、山西、云南、贵州、广东等地的多家中小银行在官方渠道发布《关于调整定期存款执行利率的公告》，宣布下调定期存款利率，三个月、六个月、 一年期、二年期、三年期等不同期限的整存整取利率均有涉及。

此番降息动作中，河南辖区的银行数量居多，有数十家农商行、村镇银行等集中宣布下调定期存款利率。

此外，驻马店农商银行、汝南农商银行、陕西柞水农商银行、周口农商银行、博爱农商银行、襄汾万都村镇银行、广东普宁汇成村镇银行、兴宁珠江村镇银行、德江长征村镇银行、云南石屏北银村镇银行、濮阳中原村镇银行、唐河县农信社等多家中小银行均在近日宣布，从3月末或4月初起下调定存利率。

不过，各家银行的利率调整幅度和调整后的利率并不一致。据媒体报道，即使已经做出调降，部分村镇银行五年期的定期存款执行利率仍高达2.85%，三年期为2.7%，二年期和一年期分别为2.4%、2.1%。

近期央行有关负责人表示，要通过深化利率市场化改革，引导银行下调存款利率，同时，存款准备金等货币政策仍有调整空间。

二、为啥这时候降息？降息有何影响？

近期，多家银行宣布下调存款利率，这一举措到底意味着什么？为什么银行会选择在这个时候降息？降息又会带来哪些影响呢？

首先，此次多地的区域银行下调存款利率，是2023年第三轮商业银行存款利率调降的延续。这一趋势表明，银行业正在积极应对当前的经济形势，通过降低存款利率来减轻负债压力，同时也有助于稳定市场预期，促进经济的平稳运行。值得注意的是，随着银行存贷利差空间的进一步压缩，全国性银行上半年或将开启新一波存款降息动作。这一预测反映了银行业在面临盈利压力的同时，也在积极寻求新的增长点，以应对日益激烈的市场竞争。

其次，银行的主要盈利模式是通过存贷款业务赚取利息差。在市场竞争加剧和资金成本上升的双重压力下，银行的利润空间受到挤压。通过下调存款利率，银行可以有效降低负债成本，从而维护甚至扩大存贷利差，这对于银行的盈利能力是一种支撑。此外，降低存款利率也有助于减轻银行的资本补充压力，提高其资本充足率，增强风险抵御能力。

第三，在降息之前，存款利率“倒挂”现象备受关注。这一现象指的是短期存款利率高于长期存款利率，导致储户更倾向于选择短期存款，从而影响了银行的负债结构。此次降息调整无疑对缓解存款利率“倒挂”现象起到了一定的作用。通过降低短期存款利率，使得长期存款利率相对更具吸引力，有助于引导储户将资金投向长期存款，从而优化银行的负债结构。

此外，随着利率市场化的不断深化，利率倒挂现象或将自动纠偏。市场利率的形成将更加依赖于供求关系，银行将根据自身的风险承受能力和资金需求来设定存款利率，这将有助于消除利率倒挂现象，使市场利率更加合理。

第四，当然，降息并非没有代价。对于储户来说，存款利率的下调意味着他们的收益会减少。这可能会导致一部分储户转向其他投资渠道，如购买股票、基金等高风险产品。因此，银行在降息的同时，也需要加强对风险的管理和控制，以确保自身的稳健运营。

此外，降息还可能引发一系列连锁反应。例如，降息可能会刺激消费和投资需求，从而推动经济增长。但同时，降息也可能加剧通货膨胀的压力，特别是在货币供应量较大的情况下。因此，监管在制定货币政策时，需要充分考虑各种因素，以确保政策的科学性和有效性。