其实理财这个事情对于普通老百姓并没多少选择，银行存款利率不断下行，以招商银行为例，五年期存款力量才2%，还是单利。
十年期国债收益率也跌破2.3%了，银行理财和信托收益率低不说，还不保本，各种爆雷。余额宝利率也在下滑。买房？懂的都懂，可能只有极少部分的房子能保值增值吧。
股票投资说实话，我们A股就是地狱难度的，绝大多数人就不应该炒股，就算真的有本事，也不应该全仓买股票，作为家庭总是要配置一部分稳健类资产，尤其是随着年龄的增加，自己的投资能力是在下降的，还有就是投资的业绩并不是稳定的，现金流就更是变化的。
从中长期的风险管理和现金流管理来说，保险就是最好的金融工作。
随着保险预定利率不断下降，以及报行合一的实施，市面上收益率较好的储蓄险越来越少，销售人员开始强推分红型储蓄险，但是我觉得固定利率的储蓄险优势也是不可替代的，保单利益可锁定长期利率，没有一丝一毫的不确定性，方便我们做中长期规划。
固定利率的增额终身寿我只推荐一款：星盈家（龙腾版）
终身寿险。
原因简单：收益率高+增值服务好。
我们以被保险人30岁，趸交5万为例来计算一下收益率：
我们看到第十年内部收益率（复利）就是2.63%，第二十年为2.81%，时间越长，收益率越高，锁定利率终身。
产品非常简单。
星盈家（虎啸版）最高70岁可承保，缴费期支持趸交，3/5/10年交。
保单的现金流也挺好，可以抵押贷款，也可以减保，这款的减保规则很宽松，保单满五年后，每年最多可以减20%基本保额。而年度可减20%基本保额，意味着五年就能减完所有的现金价值，属于20%减保规则里最为宽松的一种。
复保星海赢家(龙腾版)没有健康告知，所有人都可以投保。
在增值服务方面，复星保德信养老年金可以对接的养老社区项目叫星堡。星堡作为一家高品质美式持续照料养老社区(CCRC)，已在北京、上海等地成功开业，建筑面积超过10万平方米，未来将在天津、江苏、浙江、福建、广东、四川等全国重点地区城市规划布局。
星堡不但有完善的硬件条件，而且采用美国先进养老理念，鼓励并帮助长者延长独立生活的时间，建设宽敞舒适的公共区域，组织丰富多彩的活动，甚至会安排定期外出&特色旅行；提供家庭医生式健康管理，康复护理等服务。
复星保德信还为其会员建立了专门的「臻星守护 」会员服务体系，依据年化保费金额不同，划分为不同会员等级，以提供多样化优质服务。
其服务体系是与第三方合作，以“提供健康医疗服务“为核心，形成涵盖保险咨询服务、养老服务、高端生活服务、教育服务、文旅服务和公益服务的综合生态服务体系。
其中部分服务（专家预约、就医陪诊等）支持一家人共同使用，像就医陪诊、专家预约、影像绿通、特药卡等都是日常生活中非常实用的功能。
收益率高+增值服务好+收益确定，星盈家（虎啸版）终身寿险是我当前最推荐的产品，如果你有打算配置增额终身寿，一定要看看它！
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